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Sua pontuação de crédito é um número de três dígitos que é usado para prever a probabilidade de você pagar suas obrigações de crédito no prazo. A pontuação geralmente varia de 300-850 e é calculada usando informações de histórico de crédito de seu relatório de crédito. Suas contas, histórico de pagamentos e consultas sobre seu crédito são exemplos de informações de relatório de crédito usadas para calcular sua pontuação de crédito.
Como o seu índice de crédito é usado
Quando você faz um pedido de crédito, o credor ou emprestador usa sua pontuação de crédito para obter rapidamente uma decisão de crédito / sem créditos.
Essa mesma decisão pode muito bem ser feita simplesmente ao visualizar seu relatório de crédito, mas a pontuação de crédito torna a tomada de decisões mais fácil e menos subjetiva.
Os credores e credores também usam sua pontuação de crédito para definir o preço do seu cartão de crédito ou empréstimo. Índices de crédito mais altos ajudam você a se qualificar para menores taxas de juros em cartões de crédito e empréstimos, enquanto menores pontuações de crédito resultarão em taxas de juros mais altas.
Quantas pontuações de crédito você tem?
Embora existam várias versões diferentes da pontuação de crédito, a versão mais usada é a pontuação FICO (Leia FICO vs FAKO). Desenvolvido pela FICO, anteriormente Fair Isaac Company, o FICO score é usado por muitos credores e credores para decidir se deseja ou não conceder crédito para você.
O que entra em uma pontuação de crédito?
Como algumas partes do seu histórico de pagamento de contas são mais importantes do que outras, diferentes partes do seu histórico de crédito recebem pesos diferentes ao calcular sua pontuação de crédito.
Mesmo que a equação específica para chegar a sua pontuação de crédito seja uma informação proprietária de propriedade da FICO, sabemos quais são as informações usadas para calcular sua pontuação.
O histórico de pagamentos é de 35%
Os credores estão mais preocupados sobre se você paga suas contas no prazo. O melhor indicador disso é como você pagou suas contas no passado.
Os pagamentos atrasados, as cobranças e as falências afetam o histórico de pagamento da sua pontuação de crédito. Mais recentes delinquências prejudicam sua pontuação de crédito mais do que aquelas no passado.
O nível da dívida é de 30%
O valor da dívida que você possui em comparação com seus limites de crédito é conhecido como utilização do crédito. Quanto maior a sua utilização de crédito - quanto mais perto estiver de seus limites -, menor será sua pontuação de crédito. Mantenha seus saldos de cartão de crédito em cerca de 30% do seu limite de crédito ou menos.
Comprimento do histórico de crédito 15%
Ter um histórico de crédito mais longo é favorável porque fornece mais informações sobre seus hábitos de gastos. É bom deixar as contas que você teve durante muito tempo.
As consultas são 10%
Cada vez que você faz um pedido de crédito, um inquérito é adicionado ao seu relatório de crédito.Muitas aplicações para crédito podem significar que você está tendo uma grande quantidade de dívida ou que está em algum tipo de problema financeiro. Embora as consultas possam permanecer em seu relatório de crédito por dois anos, seu cálculo de pontuação de crédito apenas considera os realizados dentro de um ano.
A mistura de crédito é 10%
Tendo diferentes tipos de contas é favorável porque mostra que você tem experiência gerenciando uma combinação de crédito. Este não é um fator significativo na sua pontuação de crédito, a menos que você não tenha muita outra informação sobre a qual basear sua pontuação.
Abra novas contas à medida que as necessita, para não simplesmente ter o que parece ser uma melhor combinação de crédito.
Como verificar sua pontuação de crédito
Você pode verificar sua própria pontuação de crédito - e você deve - através de uma variedade de serviços. Alguns sites que oferecem pontuações de crédito gratuitas incluem: CreditKarma. com, CreditSesame. com, LendingTree. com, e Quizzle. com. Pode haver outros sites que afirmam fornecer uma pontuação de crédito gratuita, mas se alguma delas menciona uma assinatura de teste ou solicite as informações do seu cartão de crédito, é provável que você seja cobrado em alguns dias se você não tomar alguma ação para parar o julgamento.
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