Como o FICO 8 impactará sua pontuação de crédito

O resultado FICO é a pontuação de crédito mais utilizada pelos credores. A FICO (anteriormente conhecida como Fair Isaac) atualizou seu modelo de pontuação de crédito em janeiro de 2009 para prever melhor a probabilidade de os consumidores pagarem suas contas de crédito. A nova pontuação de crédito denominada FICO 08 foi adotada pelas três grandes agências de crédito - Equifax, Experian e TransUnion. Em um comunicado de imprensa de fevereiro de 2015, FICO diz que o FICO 8 é a "pontuação de crédito mais amplamente utilizada na América".

Os consumidores podem verificar sua nota FICO 8 no myFICO. com.

Mudanças para FICO 8

O FICO 8 examinará mais de perto alguns grupos de mutuários que os credores precisam de mais ajuda com a previsão de risco. Isso inclui mutuários subprime, novos mutuários e aqueles com poucas contas abertas e mutuários que estão ativamente buscando crédito.

No âmbito do FICO 8, os mutuários com diferentes tipos de contas de crédito - cartões de crédito, hipotecas e empréstimos automotivos - terão pontuações mais altas do que aquelas com apenas um ou dois tipos de contas. Os mutuários também receberão pontos para pagar saldos de empréstimos bem abaixo do valor original. Um mutuário cujo saldo do empréstimo está próximo ou acima do valor original perderá pontos de crédito em FICO 8.

Se você tiver um pagamento em atraso isolado, enquanto todas as suas outras contas ainda estiverem em boa posição, sua pontuação de crédito não vai cair tanto quanto ao FICO 8. Por outro lado, se você estiver atrasado em várias contas, verá uma queda mais significativa no crédito em sua pontuação de crédito.

Ter uma alta utilização de crédito prejudica sua pontuação de crédito mais do que se você usasse apenas uma pequena parcela do seu crédito disponível.

Os mutuários devem ter contas ativas mais ativas que as contas fechadas.

Os montantes de dívidas "Nuisance", que são aqueles com um valor original inferior a US $ 100, não serão considerados.

Observe que essas coleções ainda aparecem no seu relatório de crédito e podem afetar sua aprovação, no entanto, o FICO 8 não irá penalizá-lo por essas pequenas coleções.

O que resta o mesmo com o FICO 8

Além do que foi mencionado acima, o FICO 8 permanece o mesmo que nas versões anteriores do modelo de pontuação.

• Os escores FICO ainda variam de 300 a 850, com pontuações mais altas sendo melhores.
• O FICO 8 continua a olhar para as mesmas categorias para calcular sua pontuação de crédito:
  35% histórico de pagamento
  30% de uso de crédito
  15% de idade de crédito
  10% de aplicações recentes
  10 % mix de crédito
• As contas de usuários autorizadas continuarão a ser incluídas nas pontuações de crédito da FICO 8, mas o novo modelo fará uma distinção entre as contas de usuários legítimas autorizadas e as que foram compradas apenas para fins de melhoria de crédito.
• Seu resultado FICO 8 continuará sendo baseado em informações em seus relatórios de crédito das três principais agências de crédito.

Outras versões FICO

A FICO lançou o FICO 9 no início de 2015. FICO 9 ignora as cobranças pagas e penaliza os consumidores menos pelas coleções médicas. Esta é uma grande vitória para os consumidores, especialmente considerando as descobertas da CFPB de que as contas de crédito ao consumidor sofrem injustamente com coleções médicas.

As versões anteriores da pontuação FICO incluem FICO Score 2, 3, 4 e 5.

A FICO também oferece uma pontuação de cartão bancário para emissores de cartões de crédito e uma pontuação automática para credores automotivos. Você pode ver 19 de suas pontuações FICO comprando o relatório FICO Score 3B por US $ 60 através do myFICO. com.