FICO revela como os erros de crédito afetam sua pontuação FICO

Sabemos que o histórico de pagamentos eo montante da dívida são os dois maiores fatores que afetam nossas pontuações de crédito. Você já se perguntou qual seria o impacto específico em sua pontuação FICO se você efetuasse um pagamento em cartão de crédito tardio? Ou apenas quantos pontos você perderá se você maximizar seu cartão de crédito?

Durante anos, os consumidores tiveram pouco conhecimento (livre) sobre como essas e outras ações negativas afetariam suas pontuações de crédito.

Graças à comparação de problemas de crédito da FICO, sabemos um pouco mais sobre quantos pontos serão perdidos de alguns dos erros mais comuns.

Dois Cenários FICO

Para ilustrar os pontos perdidos, a FICO nos dá dois cenários de crédito hipotéticos, um de alguém com um score FICO de 680 e outro de alguém com uma pontuação 780 FICO.

A pessoa com a pontuação 680 tem:

• Seis contas de crédito ativas, que consistem em três cartões de crédito, um empréstimo de auto, uma hipoteca e um empréstimo de estudante
• Oito anos de crédito
• Uma utilização de crédito de 40% a 50%
• Dois pagamentos em atraso: um pagamento de cartão de crédito atrasado de 90 dias a partir de dois anos e um pagamento por atraso de 30 dias no empréstimo de auto há um ano
• Nenhuma conta foram enviados para coleções e não há registros públicos (falência, encerramento, etc.)

A pessoa com o score 780 FICO tem:

• Dez contas de crédito ativas, que incluem sete cartões de crédito, um empréstimo de auto, uma hipoteca e um empréstimo de estudante
• Quinze anos de crédito
• 15% a 25% de uso de crédito
• Nenhum atraso de pagamento nunca
• Nenhuma coleção ou outro registro público

Como diferentes pontuações FICO respondem aos mesmos erros

FICO nos informa quantos pontos FICO cada pessoa perderia se fizeram cinco dos erros de crédito.

• Máximo de um cartão de crédito, a pessoa com a pontuação de crédito 680 perderia entre 10 e 30 pontos, enquanto a pessoa com 780 pontos de crédito perderia entre 25 a 45 pontos.
• Faltando um pagamento com cartão de crédito (30 dias de atraso), a pessoa com pontuação de crédito de 680 perderia entre 60 e 80 pontos, enquanto a pessoa com a pontuação de crédito 780 perderia entre 90 e 110 pontos.
• Liquidação da dívida, a pessoa com pontuação de crédito de 680 perderia entre 45 e 65 pontos, enquanto a pessoa com a pontuação de crédito 780 perderia entre 140 e 160 pontos.
• Foreclosure, a pessoa com pontuação de crédito 680 perderia entre 85 e 105 pontos, enquanto a pessoa com 780 pontos de crédito perderia entre 140 e 160 pontos.
• Falência, a pessoa com pontuação de crédito de 680 perderia entre 130 e 150 pontos, enquanto a pessoa com 780 pontos de crédito perderia entre 220 e 240 pontos.

Leituras importantes de FICO

Embora esses cenários de perda de pontos sejam hipotéticos, eles nos dão alguma informação valiosa sobre as perdas de pontuação FICO:

• Quanto maior o seu crédito, mais pontos podem cair.Você perderá mais pontos do que alguém com uma pontuação de crédito menor para as mesmas ações.
• Dos cinco erros listados acima, maximizar seu cartão de crédito tem o menor impacto em sua pontuação de crédito. Isso não significa que seja o erro menos dispendioso de todos.
• A falência prejudica sua pontuação de crédito, uma vez que afeta várias contas de crédito e reflete negativamente seu histórico de pagamentos, que é de 35% do seu índice FICO.

Sua pontuação FICO pode responder de forma diferente

Tome esta informação com um grão de sal. O cálculo da pontuação FICO é muito complexo para dar um valor específico de perda pontual (ou ganho) a todos os cenários de crédito. A quantidade de pontos que você perde por um erro de crédito é baseada em seu perfil de crédito específico e imitará essas perdas pontuais somente se seu perfil de crédito for exatamente o mesmo descrito acima. Mesmo se você tiver a mesma pontuação FICO como um desses cenários que não significa que seu resultado FICO responderá o mesmo aos erros de crédito. Isso ocorre porque seu movimento de pontuação FICO depende das informações em seu relatório de crédito.

Se você quiser ter uma idéia melhor de como certas ações afetarão seu escore FICO, você pode usar o simulador FICO disponível no myFICO. com quando você compra seu FICO score.