Quando você deve parar de contribuir com o seu 401k?

Se alguém lhe ofereceu dinheiro grátis, você diria que não? Provavelmente não. Pode não parecer assim agora, mas é exatamente o que você está fazendo, se você não contribuir com o seu 401k . Existem vários benefícios para um plano de 401k, que analisaremos, e todo planejador financeiro irá dizer-lhe para investir em um. Então, em vez disso, vamos falar sobre algo que é menos provável que você discuta quando deve parar contribuir para o seu 401k.

Antes de chegar lá, vamos dar uma olhada em porque você está participando de um plano 401k em primeiro lugar. Aqui estão algumas das melhores vantagens.

Tax Breaks: Você recebe duas isenções de impostos quando você economiza em um plano 401k. Primeiro, o dinheiro que você contribui é dedutível, o que significa que o que você contribuiu para um 401k este ano não será tributado como renda este ano. Você não pagará impostos sobre os fundos contribuídos até você retirar os fundos, geralmente na aposentadoria. Então, se você fizer US $ 58.000 em 2016 e armazenar US $ 5, 800 (10%) em sua 401k, sua renda tributável cai instantaneamente para US $ 52, 200. Em segundo lugar, suas economias crescem mais rápido porque são diferidas de impostos. Seu 401k goza de um crescimento composto intacto pelo taxman até você se aposentar e começar a retirar o dinheiro.

Salvando Fácil : Investir no seu 401k é "pagar-se primeiro" porque garante que você esteja apoiando sua riqueza futura. A economia constante também é uma tática que empregam os milionários.

Também é uma maneira fácil de economizar, pois seu empregador deduz suas contribuições de 401k automaticamente do seu cheque de pagamento para que você não precise se lembrar de escrever um cheque. Depois de um tempo, é provável que você nem perceba o dinheiro que falta em seu cheque de pagamento. Sem um 401k, você precisaria criar uma conta de aposentadoria e retirar conscientemente a sua contribuição todos os meses, o que, seja sincero, não acontecerá no mês em que você tiver férias espontâneas, terá de fazer um reparo inesperado ou comprar uma item de grande bilhete.

Além disso, você está limitado pelo valor que você pode contribuir para uma conta de aposentadoria, como um IRA.

O aspecto da "economia forçada" da 401k também permite que você aproveite a média de custo do dólar. Simplesmente, você usa consistentemente a mesma quantia de dinheiro para comprar títulos ao longo do tempo e isso tende a diminuir o custo médio de todas as suas ações. O mercado está consistentemente balançando, mas colocar dinheiro em uma base regular através de um 401k permite que você compre ações quando os preços são baixos e provavelmente recuperará mais tarde. Uma vez que os investidores da 401k estão contribuindo com cada cheque de pagamento, esta é a estratégia padrão.

Correspondência do empregador: Para incentivar a participação, em muitos casos, um empregador irá combinar uma parte das suas contribuições de 401k.Digamos que sua empresa compara 70% das suas contribuições de 401k até 6% do seu salário. Se você fizer US $ 100.000 e contribuir com US $ 6.000 (6%), a empresa lançará em US $ 4, 200. Agora, esse é um negócio que você não deseja deixar passar!

Você é um empresário? Não se preocupe, há uma estratégia de poupança de aposentadoria para você também.

Good Saving Habits : salvar hoje através de um 401k leva-o ao hábito de viver frugalmente. Por exemplo, se você fizer US $ 80.000 e contribuir com 20% para o seu 401k, você está vivendo em US $ 64.000.

(Apenas fique atento aos limites de contribuição.) Que a prática ao longo da vida pagará em seus últimos anos, permitindo que você realmente aproveite sua vida pós-carreira com menos renda, o que pode ajudar a tornar o seu dinheiro de aposentadoria durar mais tempo.

Agora vamos falar sobre o que acontece quando você deixa de contribuir para o seu 401k. Você adivinhou - a maioria dos benefícios acima desaparecem.

• Não há mais redução no lucro tributável.
• Não há mais contribuição do empregador.
• Nenhum adiamento de impostos sobre suas economias de aposentadoria adicionais.
• Não mais pagando-se primeiro.

Parar sua contribuição dramaticamente retarda o crescimento do seu dinheiro de aposentadoria. Pode parecer bom agora ter esse dinheiro extra em sua conta corrente, mas quando chega a hora de se aposentar, você não quer economizar o máximo possível?

Então, quando é o momento certo para parar de contribuir com o seu 401k?

A resposta é o dia em que deixa de funcionar. Aproveite ao máximo o plano 401k que seu empregador oferece. Um programa como esse que lhe permite economizar impostos diferidos e, possivelmente, fornecer dinheiro grátis através de uma partida de empregadores pode colocá-lo no caminho da aposentadoria dos seus sonhos.

O saldo não fornece serviços e consultoria fiscais, de investimento ou financeiros. A informação está sendo apresentada sem consideração dos objetivos de investimento, tolerância ao risco ou circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e pode não ser adequado para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda de principal.

Este blog foi escrito por Eddie Goepp, o COO da Wela, um serviço de assessoria financeira digital.