Por que você tem classificações de crédito diferentes

Se você já comprou uma pontuação de crédito de três em um ou recuperou suas pontuações de crédito gratuitas de vários sites em um único dia, você pode ter notado que suas pontuações de crédito são diferentes entre os três agências de crédito. Como se entender sua pontuação de crédito não fosse suficientemente difícil, ter diferentes pontos de crédito torna ainda mais difícil. Não se preocupe. Ter notas de crédito diferentes é normal; É por isso que isso acontece.

As agências de crédito usam diferentes modelos de pontuação de crédito

Existem dezenas de modelos de pontuação de crédito e cada um deles pode lhe dar uma pontuação de crédito diferente. Por exemplo, cada uma das três agências de crédito usa seu próprio modelo para calcular sua pontuação de crédito, mais as agências trabalharam juntas para desenvolver o VantageScore. A FICO, uma das empresas de pontuação de crédito mais conhecidas, tem seu próprio modelo de pontuação de crédito. Bancos e outros serviços de triagem também podem ter diferentes modelos de pontuação de crédito.

As agências de crédito e FICO periodicamente lançam novas versões de seus modelos de pontuação de crédito. Taxas de adoção para novos modelos podem ser lentas, muitos credores continuam usando os modelos mais antigos.

As agências de crédito têm dados de relatórios de crédito diferentes

As agências de crédito coletam dados independentemente uns dos outros - e geralmente não compartilham. Não só isso, seus credores e credores podem reportar dados apenas a uma ou duas das agências de crédito.

Assim, seus relatórios de crédito Equifax, Experian e TransUnion podem parecer diferentes entre si, dependendo da informação contida em cada relatório de crédito.

Cada departamento de crédito calcula sua pontuação de crédito com os dados em seu arquivo de crédito. Por exemplo, a Experian calcula sua pontuação de crédito com os dados no seu relatório de crédito Experian.

Então, se você tiver uma conta de cobrança que aparece no seu relatório de crédito da TransUnion, mas não no seu relatório de crédito da Experian, sua pontuação de crédito da TransUnion poderá ser menor.

Qual pontuação de crédito é o seu credor usando?

Os credores geralmente estabeleceram relações com uma ou mais agências de crédito. Você pode pedir ao seu credor, a partir do qual o departamento de crédito, compre pontuação de crédito (eles podem ou não dizer), mas você normalmente não pode solicitar que seu credor use uma determinada agência de crédito para recuperar sua pontuação.

A maioria dos credores usa o escore FICO desenvolvido pela FICO, a empresa anteriormente conhecida como Fair Isaac. Você pode comprar sua pontuação FICO com base em relatórios de crédito Equifax, Experian e TransUnion do myFICO. com. (Por alguns anos, os escores FICO baseados em Experian não estavam disponíveis para compra do consumidor, mas recentemente foram disponibilizados novamente.)

Há pontuações que você não conhece

Além dos escores de crédito, você pode compra, há algumas outras pontuações de crédito específicas do setor que as empresas têm acesso a que você não pode comprar diretamente.Por exemplo, há uma pontuação de seguro automóvel, pontuação de previsão de falência e pontuação de crédito hipotecário. Essas pontuações não combinarão qualquer coisa que você comprar on-line porque elas são ajustadas para esse setor.

Suas pontuações de crédito genéricas que você obtém online são apenas para fins informativos.

A verificação da pontuação de crédito vale a pena?

Mesmo que a pontuação de crédito que você está checando provavelmente não corresponderá à pontuação recebida pelo credor, ainda é importante verificar sua pontuação de crédito. Sua pontuação lhe dará uma idéia geral de onde o seu crédito está em pé, ou seja, você tem uma boa pontuação de crédito ou uma pontuação de crédito ruim. Você obterá uma boa indicação de se você precisa melhorar seu crédito ou se suas chances de obter aprovação para um cartão de crédito ou empréstimo estão a seu favor. Se possível, reveja pelo menos uma pontuação de crédito para cada um dos seus três relatórios de crédito para que você tenha uma idéia da sua imagem de crédito completa.