10 Reivindicações de seguro mais comuns

Que tipos de pedidos de seguro são mais comumente incorridos por pequenas empresas? Quais os tipos de reivindicações são os mais caros? Um estudo realizado por The Hartford, uma empresa de serviços financeiros, fornece algumas respostas a essas perguntas. A seguradora analisou dados de reivindicações de mais de um milhão de políticas compradas pelos proprietários de pequenas empresas. Os dados abrangeram um período de cinco anos (2010 a 2014) e aplicados a reclamações de responsabilidade, automóvel e imóveis.

Os resultados do estudo de The Hartford estão resumidos abaixo.

Chance de quarenta por cento de uma reivindicação

Quando os proprietários de pequenas empresas adquirem uma apólice de seguro, a maioria não pensa que irá sustentar quaisquer perdas. Eles vêem o seguro como proteção contra eventos extraordinários. No entanto, as perdas podem ocorrer com mais freqüência do que muitos empresários esperam. De acordo com a Hartford, 40% das pequenas empresas incorrerão em uma perda de propriedade ou responsabilidade nos próximos dez anos.

Tipos de reivindicações mais comuns

A análise de Hartford fornece alguma visão sobre os tipos de reivindicações que as pequenas empresas podem esperar. A seguradora citou o seguinte como os dez tipos mais comuns de reclamações incorridas por pequenas empresas. A porcentagem mostrada ao lado de cada tipo de reivindicação é a porcentagem do total de reivindicações.

1. Roubo e Roubo (20%) Os perpetradores desses crimes podem ser empregados desonesto ou estrangeiros.
2. Danos de água e congelamento (15%) Incluem reivindicações envolvendo danos no telhado de neve ou gelo e danos causados ​​por tubos congelados

1. Dano do vento e da saraiva (15%)
2. (10%) O fogo é uma das causas mais comuns de danos à propriedade, mas muitos segurados subestimam seu poder destrutivo.
3. Slips de clientes e quedas (10%) Quase todas as empresas podem sofrer uma reclamação de deslizamento e queda. No entanto, sua empresa pode ser mais vulnerável a tais reclamações se clientes ou membros do público visitam regularmente suas instalações ou local de trabalho.
4. Lesões e danos ao cliente (Menos de 5%) Os clientes podem sofrer lesões corporais ou danos materiais em acidentes que não envolvem deslizamentos e quedas. Por exemplo, um cliente está ferido em seu escritório quando uma lâmpada de piso pesado cai e o atinge na cabeça.
5. Responsabilidade do Produto (Menos de 5% ) Sua vulnerabilidade a uma reivindicação de responsabilidade do produto depende de uma variedade de fatores, incluindo a natureza do seu produto e as garantias que você faz quando vende o produto.
6. Impulsionado por um objeto (Menos de 5%) Uma grande variedade de objetos em movimento pode causar lesões no trabalho. Exemplos são carros e caminhões, equipamentos móveis, ferramentas de construção caindo e pedras de granizo.
7. Reputational Harm (Menos de 5%) Estas são reclamações de terceiros contra pequenas empresas por atos como difamação e difamação. Os autores alegam que sua reputação foi prejudicada por tais atos.
8. Acidente de veículo (Menos de 5%) Um programa de segurança do veículo pode ajudar a prevenir reivindicações de acidentes de carro.

Reclamações mais caras

Claramente, alguns tipos de reclamações ocorrem com mais freqüência do que outros. No entanto, a frequência de reivindicação é apenas um aspecto das reivindicações que as seguradoras consideram. Eles também estão preocupados com a gravidade da reivindicação (o tamanho das reivindicações). O Hartford calculou o custo médio das reivindicações para cada uma das dez categorias citadas acima.

Aqui estão as dez categorias em ordem de custo médio, do mais alto ao menor.

1. Prejuízo de Reputação ($ 50, 000)
2. Acidente de Veículo ($ 45, 000)
3. Incêndio ($ 35, 000)
4. Responsabilidade do Produto ($ 35, 000)
5. Lesão ou dano ao cliente (US $ 30 000 )
6. Dano do vento e da saraiva ($ 26, 000)
7. Deslizamento e queda do cliente (US $ 20 000)
8. Impulsionado por um objeto ($ 10 000)
9. Água e danos de congelamento (US $ 17 000) < Roubo e Roubo (US $ 8 000)
10. Observe que os roubos e roubos geraram o maior número de reivindicações, mas o valor médio da reivindicação foi relativamente pequeno. Os danos causados ​​pela reputação e os acidentes com veículos foram baixos na lista de freqüências (números 9 e 10, respectivamente), mas altos (números 1 e 2) na lista de gravidade.

Lições para Pequenas Empresas

A análise de sinistros realizada por The Hartford é baseada nos dados de perda da própria seguradora. Uma análise realizada por outra seguradora pode produzir resultados diferentes.

Ainda assim, o estudo de Hartford fornece informações úteis para proprietários de pequenas empresas. Isso pode ajudar as pequenas empresas a decidir onde concentrar seus esforços para controlar as perdas.