Melhores Fundos de aposentadoria de data-alvo

Se você não ouviu falar de fundos mútuos de data-limite, você provavelmente não possui 401 (k) ou está nos estágios iniciais do processo de planejamento de aposentadoria. Não importa o seu motivo para aterrar neste artigo, você veio ao lugar certo para descobrir se esses fundos de aposentadoria são uma boa escolha para você e para aprender a reduzir suas escolhas.

A Target Date Retirement Funds é um bom ajuste para você?

Talvez a maior vantagem dos fundos de aposentadoria da data-alvo seja a simplicidade.

Ao estabelecer uma alocação de ativos apropriada para uma data de aposentadoria declarada e reduzindo lentamente as ações e aumentando os títulos ao longo do tempo, o fundo de aposentadoria da data alvo, em teoria, faz toda a seleção de investimentos e alocação de ativos para você. Mas a frase-chave nesta frase é "em teoria".

Isso ocorre porque realmente não existe uma estrutura de portfólio "one-size-fits-all". Com muitas variáveis ​​a considerar, como a expectativa de vida, a tolerância ao risco e as contas de poupança alternativas ou de apoio, o gerente de qualquer fundo de aposentadoria de data-alvo não pode saber se a alocação de ativos e a seleção de investimentos é, de fato, uma combinação prudente para qualquer investidor dado. O gerente do fundo só pode usar generalidades e médias, o que pode ou não ser apropriado para algumas pessoas.

Compreensivelmente, muitos investidores não têm o desejo ou a hora de aprender como construir uma carteira de fundos de investimento para aposentadoria.

Muitos investidores também estão confusos sobre como transitar sua alocação de ativos ao longo do tempo para que ele esteja pronto para a aposentadoria à medida que a data-alvo se aproxima.

Por exemplo, a sabedoria convencional no século 20 foi que sua alocação de títulos é a sua idade e os estoques são o restante. Portanto, se você tem 55 anos, alocaria 55% para títulos e 45% para ações.

No entanto, estamos no século 21 e agora que as expectativas de vida aumentaram até meados dos anos 70, um aposentado precisa ter cuidado para não ser muito conservador, muito cedo.

Se não for por qualquer outro motivo, o candidato mais ideal para fundos de aposentadoria de data alvo é a pessoa que tem a maioria ou a totalidade de suas economias de aposentadoria em uma conta, como 401 (k) ou IRA, e uma pessoa que faz não tem o desejo, conhecimento ou tempo para aprender sobre estrutura e estratégias de portfólio.

O melhor destino Data Fundos de aposentadoria

O indivíduo típico que usa fundos de aposentadoria de data-alvo provavelmente não tem interesse em pesquisar as centenas de opções disponíveis para os investidores hoje. Semelhante à seleção de outros fundos mútuos, os melhores fundos da data alvo serão aqueles com uma combinação de índices de despesas abaixo da média, perfis de risco / recompensa moderados, carteiras amplamente diversificadas e desempenho médio a médio acima da média.Também é aconselhável considerar apenas os fundos da data-alvo que possuem registros de desempenho de pelo menos 5 anos.

Com isso dito, dou-lhe as famílias de fundos mútuos que oferecem os melhores fundos de aposentadoria de data alvo que passam meus critérios de seleção:

• Investimentos de vanguarda: O rei dos fundos de índice de baixo custo é uma escolha natural para o melhor família do fundo mútuo. Não só a Vanguard ofereceu seus fundos de aposentadoria alvo há mais de 10 anos, eles usam seus fundos de índice como participações subjacentes para cada portfólio. Portanto, os investidores que utilizam os fundos-alvo da Vanguard estão garantidos pelo menos retornos "médios" com carteiras amplamente diversificadas.
• Fidelity Investments: Semelhante a Vanguard, a Fidelity possui uma sólida seleção de fundos mútuos de baixo custo e seus fundos de liberdade mantêm essa tradição. A Fidelity tem oferecido fundos de aposentadoria de data-alvo mais longos do que a maioria das outras empresas de fundos mútuos e seu longo histórico ilustra sua habilidade na construção de carteiras de baixo custo e amplamente diversificadas.

Existem várias outras famílias de fundos mútuos que oferecem fundos de aposentadoria de data-alvo. Uma menção honrosa aqui é T. Rowe Price Mutual Funds. Eles não fizeram meu corte porque suas carteiras tendem a ter maiores concentrações de ações em suas alocações. Isso geralmente representa um maior desempenho, que pode ser um objetivo prudente nos primeiros anos de poupança de aposentadoria, mas o maior risco relativo (e menor retorno nos mercados em baixa) pode ser muito volátil para alguns investidores com menor tolerância ao risco.

Aviso: As informações contidas neste site são fornecidas apenas para fins de discussão e não devem ser interpretadas como conselhos de investimento. Em nenhuma circunstância, essa informação representa uma recomendação para comprar ou vender valores mobiliários.