22 Maneiras expertas de dominar seus cartões de crédito

Os cartões de crédito são uma parte crítica da nossa vida financeira e da saúde de crédito. Infelizmente, muitas pessoas só aprendem a maneira correta de administrar seus cartões de crédito depois que tiveram problemas de cartão de crédito. Felizmente, há mais informações de crédito disponíveis do que nunca e os consumidores podem aprender a dominar os cartões de crédito, mesmo antes de solicitar um. Toda pessoa que tenha um cartão de crédito, ou que um dia tenha um cartão de crédito, deve conhecer essas 22 maneiras de dominar os cartões de crédito.

Escolha o cartão de crédito certo para você.

Existem centenas de cartões de crédito para escolher e qualquer um deles pode ser o certo ou errado para você. Antes de se candidatar, avalie o que deseja de um cartão de crédito - uma baixa taxa de juros, recompensas de viagens, uma taxa de transferência de saldo de 0% - e aplique para cartões de crédito que se enquadrem nos critérios.

Leia a letra fina.

No mínimo, você deve ler os termos e condições do cartão de crédito, o que explica o preço do seu cartão de crédito. Uma vez que você é aprovado, você receberá um contrato de cartão de crédito completo, que é um contrato muito mais longo que detalha todas as regras do seu cartão de crédito. Você recebe uma cópia do seu contrato de cartão de crédito atual, ligando para o emissor do seu cartão de crédito, verificando sua conta online ou visitando o banco de dados do contrato de cartão de crédito da CFPB.

Compreenda suas taxas de juros.

Os cartões de crédito vêm com taxas de juros diferentes que se aplicam a diferentes tipos de saldos.

É importante saber qual taxa de juros aplica para quais dos seus saldos. Os pagamentos com cartão de crédito, especialmente se você paga acima do mínimo, serão divididos entre saldos com diferentes taxas de juros. Isso é feito com base na lei federal e na política de alocação de pagamento do emissor do cartão de crédito, mesmo que você queira que o pagamento vá para um único saldo.

Conheça as suas taxas.

Algumas taxas - como uma taxa anual - são cobradas automaticamente apenas por ter seu cartão. Outras taxas - como uma taxa de transferência de saldo - são cobradas apenas por certos tipos de transações. Compreender suas taxas de cartão de crédito é a única maneira de minimizar o custo de ter crédito. Se você gerencia seu cartão de crédito com sabedoria, você pode usar seu cartão de crédito de graça.

Leia o extrato do seu cartão de crédito.

O extrato do seu cartão de crédito contém uma riqueza de informações sobre a atividade em sua conta durante o ciclo de faturamento anterior. Não dê por certo que tudo no extrato do cartão de crédito é exato. Você pode encontrar pagamentos que não foram aplicados corretamente, retorna que nunca foi postado em sua conta, ou mesmo transações fraudulentas em sua conta. E se você nunca lê seu extrato do cartão de crédito, você nunca encontrará esses erros.

Inscreva-se para a sua conta online.

A gestão do seu cartão de crédito nunca foi tão fácil. A maioria dos emissores de cartão de crédito permite que você crie uma conta on-line para gerenciar seu cartão de crédito, fazer ou agendar pagamentos, revisar transações, confirmar seu limite de crédito e muito mais. Você pode até mesmo fazer o download de um aplicativo de smartphone ou tablet para tornar a sua conta de cartão de crédito ainda mais conveniente.

Conheça seus direitos.

Cada requerente do cartão de crédito e titular do cartão de crédito tem direitos de cartão de crédito específicos. Por exemplo, o emissor do seu cartão de crédito deve manter sua data de vencimento no mesmo dia de calendário mensal e enviar seu extrato do cartão de crédito pelo menos 21 dias antes da data de vencimento.

Não se torne dependente de cartões de crédito.

Uma dependência de cartão de crédito é perigosa e pode levar a dívidas, problemas de dinheiro e crédito ruim. Se você perceber que está usando cartões de crédito cada vez mais sem pagar o saldo na íntegra, é hora de controlar seus hábitos de cartão de crédito. Feche suas contas e pague-as se isso impedir que você adquira dívidas.

Mantenha-se com as datas de vencimento.

Pagar seu cartão de crédito a cada mês é a chave para evitar taxas atrasadas e manter uma boa pontuação de crédito. Cada pagamento com cartão de crédito será devido na mesma data a cada mês, pelo que, pelo menos, você não precisa lidar com diferentes datas de vencimento.

A maioria dos emissores de cartão de crédito permitirá que você altere sua data de vencimento se houver outra data que seja mais conveniente para você. Você pode usar uma lista de verificação ou definir lembretes em seu telefone para manter suas datas de vencimento.

Pagar na íntegra é ideal.

A melhor maneira de gerenciar o saldo do cartão de crédito é pagá-lo na íntegra a cada mês. Ao pagar na íntegra, você evita juros e elimina o risco de dívida. Saber que você está pagando seu saldo na íntegra exige que você mantenha seus gastos de cartão de crédito sob controle.

Pagar mais do que o mínimo é próximo ao ideal.

Se você não pode pagar o seu saldo na íntegra, pague o máximo possível ao pagamento mínimo. Caso contrário, seu saldo diminuirá apenas um pouco, já que a maior parte do seu pagamento será direcionada a encargos financeiros. Leva mais tempo para pagar o seu saldo e você acaba pagando mais interesse do que se você pagasse seu saldo mais rápido.

Pague seus cartões um por vez.

Em vez de tentar pagar saldos múltiplos durante um período de tempo, concentre-se em pagar um cartão de crédito por vez. Coloque todo o seu dinheiro extra em direção a esse cartão enquanto paga o mínimo em seus outros cartões de crédito. Continue aplicando esta técnica em cada um dos seus cartões de crédito até que todos sejam pagos. (Esta é uma das poucas vezes que está certo pagar o mínimo no seu cartão de crédito.)

Verifique sempre o seu saldo e o crédito disponível antes de gastar.

Antes de efetuar novas compras de cartão de crédito, verifique o saldo do seu cartão de crédito, ligando ou entrando em sua conta online. Isto é especialmente importante se você estiver planejando fazer muitas compras ou estiver fazendo uma grande compra de cartão de crédito.

Mantenha suas compras dentro do seu orçamento.

A chave para manter o saldo de seu cartão de crédito em um nível que você pode pagar a totalidade a cada mês é considerar seu orçamento como você faz compras.Uma vez que os seus gastos de cartão de crédito excedem o que está disponível no seu orçamento, você corre o risco de não poder pagar na íntegra nesse mês.

Confirme se seus pagamentos são aplicados corretamente a cada mês.

Se você envia seus pagamentos por email, faça-os on-line no site do emissor do seu cartão de crédito ou pague com o pagamento de contas on-line do seu banco, você sempre deve confirmar que seu pagamento foi aplicado corretamente. Entre em contato com o emissor do seu cartão de crédito se você notar algo de errado com seu pagamento, especialmente se ele não coincide com seus registros bancários.

Não tire adiantamentos em dinheiro ou use cheques de conveniência.

Os adiantamentos em dinheiro são um dos tipos mais caros de transações com cartão de crédito. Não só os adiantamentos de dinheiro sempre incorrer em uma taxa, você também não recebe um período de carência. O interesse começa a ganhar imediatamente, então, não importa o quão rápido você pode pagar seu adiantamento em dinheiro, você sempre pagará juros. E se você tiver outro tipo de saldo em seu cartão de crédito, seu pagamento pode ser dividido entre os saldos e o adiantamento em dinheiro demorará mais para pagar.

Não seja tímido sobre entrar em contato com o serviço ao cliente.

Você pode - e deve - entrar em contato com o emissor do seu cartão de crédito com quaisquer dúvidas ou preocupações sobre sua conta de cartão de crédito. Entre em contato com o emissor do seu cartão de crédito, por exemplo, se detectar taxas fraudulentas na sua conta, perca seu cartão ou tenha roubado sua carteira, tenha uma pergunta sobre seu programa de recompensas ou você gostaria de solicitar um limite maior de crédito ou menor taxa de juros .

Denunciar cobranças suspeitas.

Entre em contato com o emissor do seu cartão de crédito se você notar transações na sua conta que você não fez, independentemente do valor. Às vezes, os ladrões "marcam" os cartões de crédito fazendo pequenas compras primeiro para confirmar que o cartão de crédito é válido. Os ladrões mais tarde atingiram o cartão de crédito para maiores compras. As leis federais e as políticas do cartão de crédito normalmente limitam sua responsabilidade por cobranças fraudulentas, mas evitar roubo poupa o incômodo de ter as taxas revertidas.

Não tem muitos cartões de crédito.

Ter muitos cartões de crédito tornará quase impossível dominá-los. As datas de pagamento são difíceis de acompanhar. Há muitos pagamentos a serem feitos a cada mês. E é difícil saber quais balanços e quais não. O que conta como "muitos cartões de crédito" varia de pessoa para pessoa, mas se seus cartões de crédito estão se tornando incontroláveis, é um sinal de que você já possui muitos.

Não esqueça que o saldo do seu cartão de crédito é um empréstimo.

Estudos demonstraram repetidamente que as pessoas tendem a gastar mais com cartões de crédito do que em dinheiro. Mas, esse gasto aumentado é o que leva as pessoas a dívidas profundas. À medida que você usa seu cartão de crédito, tenha sempre em mente que você deve pagar todas as compras de cartão de crédito que você faz. Cada compra de cartão de crédito que você faz é empréstimo de sua renda futura.

Veja melhores ofertas do que as cartas que você possui.

Os emissores de cartões de crédito estão liberando continuamente melhores cartões de crédito ou termos de cartão de crédito aprimorados. À medida que seu crédito melhora, você pode se qualificar para um cartão de crédito melhor do que aquele que você já possui.Se você está pagando uma alta taxa de juros ou seu cartão de crédito não tem um ótimo programa de recompensas, procure um cartão de crédito melhor. Seu emissor de cartão de crédito atual pode estar disposto a dar-lhe um acordo melhor para evitar que você mude, mas se você se qualificar para algo melhor, não há motivos para não seguir em frente.

Não tenha medo de cancelar um cartão que não o beneficie mais.

O fechamento de um cartão de crédito pode afetar sua pontuação de crédito, mas geralmente pode recuperar-se disso se você tiver um histórico de crédito forte. Se o seu cartão de crédito tiver uma taxa anual elevada, limite de crédito baixo ou taxa de juros ridiculamente alta, está certo fechar esse cartão de crédito. Certifique-se de pagar o saldo e verificar o seu relatório de crédito para confirmar que o cartão de crédito estava fechado.