Como os cartões de crédito da loja são diferentes dos cartões de crédito

Se você comprar em qualquer loja que ofereça um cartão de crédito, você está quase garantido para ser convidado a se inscrever para isso. A oferta para economizar 10-20% na compra desse dia é tentadora, mas os cartões de crédito da loja geralmente não valem a pena em comparação com o uso normal, ou geral, de cartões de crédito marcados com uma rede de processamento principal.

Uso limitado

Os cartões de crédito da loja, a menos que sejam co-branded - só podem ser usados em uma loja específica ou família de lojas.

Se você receber um cartão de crédito da American Eagle Store, só pode ser usado em compras feitas na American Eagle. A exceção é quando um cartão de crédito da loja é co-branded com um logotipo Visa, MasterCard ou American Express. A maioria das lojas oferece pelo menos um cartão de crédito co-marcado além do cartão de crédito da loja, mas o cartão de marca compartilhada geralmente possui critérios de qualificação mais rigorosos.

Em comparação, os cartões de crédito de uso geral, mesmo os cartões de crédito de marca co-branding, podem ser usados em qualquer comerciante que aceite cartões de crédito dessa rede de processamento. Eles são como qualquer outro cartão de crédito, mas as compras feitas na loja afiliada normalmente ganharão maiores recompensas ou outros benefícios. Você normalmente não terá problemas com o uso de um cartão Visa ou MasterCard.

Taxas de juros mais altas

Os cartões de crédito da loja geralmente têm taxas de juros mais altas do que os cartões de crédito regulares. Os cartões de crédito da loja de varejo têm uma TAEG média de 24. 99 por cento, enquanto os cartões de crédito de propósito geral têm uma taxa média de 16. 15%, de acordo com uma pesquisa de 2017 da CreditCards. com.

A taxa de juros mais alta significa que você pagará mais juros quando você tiver um saldo e você demorará mais para pagar seu saldo do que se você tivesse um cartão de crédito com uma taxa de juros mais baixa. Os cartões de crédito da marca Cobranded tendem a taxas de juros ligeiramente mais baixas do que as que não são cobranded, mas mesmo essas taxas são mais altas do que para os cartões de crédito sem uma afiliação à loja de varejo.

Restrições em Recompensas

Com os cartões de crédito da loja, as recompensas são relativamente difíceis de ganhar e têm opções limitadas de resgate. A maioria dos cartões de crédito da loja só o recompensa nas compras que você faz nessa loja - obviamente, uma vez que você não pode usar o cartão de crédito em nenhum outro lugar. Uma vez que você acumula recompensas suficientes para redenção - geralmente um certificado de presente ou cupom - você só pode usá-lo na loja e às vezes você precisa usar seu cartão de crédito para resgatar a recompensa.

Os cartões de crédito Cobranded Store permitem que você ganhe recompensas em todas as compras e mais nas compras dessas lojas, mas ainda pode permitir que você use apenas suas recompensas nessa loja.

Fora dos cartões de crédito da loja, os cartões de crédito de recompensas recompensam você com reembolso sob a forma de um crédito de cheque ou demonstração, pontos para usar em mercadoria ou uma variedade de certificações de presentes ou milhas para compensar as despesas de viagem.

0% Juros versus Interesse Diferido

Os cartões de crédito da loja não possuem benefícios de APR como período livre de juros de 0%. O que você pode encontrar, em particular, em lojas que vendem itens de grande bilhete, é uma promoção de interesse diferido. Com o interesse diferido, você deve pagar o saldo antes do final do período de promoção evitar a cobrança de juros. Caso contrário, se algum dos saldos permanecer, você será atingido com interesse retroativo durante todo o período promocional.

Com uma verdadeira promoção de taxa de juros de 0%, você só receberá juros sobre o saldo que permanecerá após o término do período de promoção.

Limites de crédito

Os cartões de crédito da loja geralmente têm baixos limites de crédito, pelo menos, para começar. Não é incomum que os titulares dos cartões sejam aprovados por um limite de crédito inicial de $ 300 ou $ 500 no cartão de crédito da loja. Um limite de crédito que é baixo é fácil de maximizar em um único dia, especialmente se você recebeu um cartão de crédito da sua loja favorita. Isso não quer dizer que você será automaticamente aprovado para um limite de crédito maior com um cartão de crédito de propósito geral, mas é mais provável do que com um cartão de crédito da loja.

Impacto em seu histórico de crédito

Os cartões de crédito regulares se parecem melhores para o seu crédito. Os cartões de crédito da loja são relativamente fáceis de se qualificar, tornando-os uma boa opção para usuários de cartões de crédito pela primeira vez ou pessoas que procuram reconstruir seu crédito.

No entanto, a loja de cartões de crédito só vai tão longe para estabelecer um bom histórico de crédito. Para alcançar uma boa pontuação de crédito, você precisará obter um grande cartão de crédito, mesmo que seja uma versão cobranded de um cartão de crédito da loja.

Os cartões de crédito da loja podem ser bons para começar com o crédito. Uma vez que você estabeleceu um bom histórico de crédito, um cartão de crédito de propósito geral ou um cartão de crédito da loja cobranded será uma opção melhor.