5 Maneiras de converter seu 401 (k) para financiar sua aposentadoria

O número de empresas que oferecem planos de pensão diminuiu significativamente nos últimos anos. Os empregados tradicionalmente amaram planos de pensão porque, após a aposentadoria, garantem um pagamento mensal do plano que os levará à aposentadoria.

Hoje em dia, poucas empresas oferecem planos de pensão, e 401 (k) planos estão tomando seu lugar. Existem algumas diferenças distintas entre os dois planos.

Por exemplo, os planos de previdência são planos de benefícios definidos e os planos 401 (k) são planos de contribuição definida. Em um plano de pensão, os riscos de investimento são o fardo do provedor do plano e, em um plano 401 (k), os riscos de investimento são os do empregado. Embora o plano 401 (k) não seja tão vantajoso como um plano de pensão, um dia pode financiar a maioria da sua aposentadoria. Portanto, é fundamental participar do plano 401 (k) oferecido pelo seu empregador.

Se você está indo em direção a aposentadoria e não tem certeza exatamente o plano de jogo certo para o dinheiro em seu 401 (k), aqui estão cinco dicas que irão ajudá-lo a aproveitar ao máximo esses ativos valiosos :

1. Deixe o dinheiro em seu plano. Se você conseguir passar sem o dinheiro no seu 401 (k) imediatamente, não comece a retirar seu dinheiro imediatamente. Lembre-se, esse dinheiro é diferido até você começar a retirá-lo e então você será tributado após a distribuição.

Você tem até a idade de 70 1/2 antes de você ser obrigado a tomar RMDs (distribuições mínimas exigidas). Uma penalidade ocorrerá se você não levar seu RMD, então fique certo de que isso não caia nas rachaduras.

2. Retirar apenas 4 a 5 por cento ao ano. Se você deseja começar a retirar seus fundos, você só deve retirar pequenos montantes, especialmente se o seu 401 (k) for sua principal fonte de renda.

Quanto mais ativos e renda de aposentadoria você tiver, como propriedades de aluguel ou um trabalho a tempo parcial, mais você pode se dar ao luxo de se retirar. Esticar o seu 401 (k) apenas retirando pequenas quantidades é extremamente benéfico.

3. Ter um fundo de emergência. É fácil mergulhar no seu 401 (k) quando há uma emergência, mas, idealmente, é um plano muito melhor ter um fundo de emergência. Seu fundo de emergência deve consistir em seis meses de dinheiro ou investimentos líquidos que você pode aproveitar em qualquer momento no caso de uma circunstância ou evento imprevisto.

4. Planeje como você vai usar seu dinheiro 401 (k). Diferentes opções funcionam melhor para diferentes cenários, então considere falar com um consultor financeiro que o ajude a selecionar o melhor curso de ação para atingir seus objetivos. Lembre-se de que você pode continuar a maximizar seu plano após a aposentadoria ao mudar os investimentos, certificando-se de que seu 401 (k) está cumprindo seus objetivos financeiros e mantendo seu portfólio de ações forte.

5. Atribuir um beneficiário. Como um 401 (k) é uma conta de aposentadoria, você pode atribuir um beneficiário para receber benefícios - como o seu cônjuge. Isso garantirá que seu ovo de ninho ainda irá beneficiar seus entes queridos após a sua passagem.

Protegendo seus ativos 401 (k)

Existem algumas maneiras simples de proteger seus ativos 401 (k).

Depois de tudo, não importa o quão experiente você esteja investindo, não há como prever se o mercado vai subir ou descer, ou aquilo em que a nossa economia vai aparecer em vários anos. Para rolar com a maré do mercado de ações e sentir-se confortável que seus investimentos farão bem a longo prazo, aqui estão algumas coisas essenciais a ter em mente:

* Diversificar seu portfólio. Não é ideal para 100% do seu portfólio ser investido em ações, então certifique-se de diversificar seus ativos. Dessa forma, se o mercado de ações tiver um impacto ou passar por uma correção, o resto do seu portfólio pode compensar as áreas afetadas.

* Lembre-se de que as correções são temporárias. Tenha em mente que a volatilidade do mercado afetará seus ativos até certo ponto. As correções são normais e temporárias.

* Investir para o longo prazo. Não importa o quão perto você está de aposentadoria, pense em quão sustentável seus investimentos são de longo prazo. Fique atento a uma boa estratégia de investimento para que seu dinheiro nunca acabe.

* Conheça um consultor financeiro. Programe reuniões regulares com o seu consultor financeiro para garantir que você seja um participante ativo no processo de gerenciamento de seu portfólio.

Você está interessado em mais informações sobre como seu 401 (k) pode ser uma fonte significativa de renda na aposentadoria? Em caso afirmativo, entre em contato com um consultor financeiro qualificado que pode ajudá-lo. Por valiosas dicas adicionais, baixe este e-book, como A 401 (k) pode se tornar sua pensão.

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