O que são as deduções fiscais e como eles funcionam?

A dedução fiscal é essencialmente uma redução no rendimento que está sujeita aos impostos estaduais e federais sobre o rendimento. Ao diminuir o seu rendimento tributável total, as deduções fiscais podem reduzir o montante do imposto de renda que de outra forma você devia. As deduções fiscais são mais comumente resultantes de algumas despesas comerciais, mas também são uma maneira de incentivar as pessoas a participar de atividades que tenham maiores benefícios sociais, como fazer doações de caridade, optar por compras mais ecológicas e até economias para a aposentadoria.

O que significa se algo é uma dedução fiscal?

Se algo for uma dedução fiscal (ou é dedutível em impostos), poderá reduzir sua receita fiscal reduzindo sua receita tributável (também conhecida como renda bruta ajustada ou AGI). Muitas pessoas consideram as deduções fiscais como uma ferramenta usada apenas pelos ricos e famosos, mas estão enganados. Na verdade, há muitas deduções fiscais disponíveis para famílias de renda média e baixa. Alguns itens dedutíveis de impostos comuns são coisas como alguns prêmios de seguro de saúde, presentes de caridade e doações, e juros pagos ou juros de empréstimos estudantis. Seja ou não uma despesa dedutível de impostos, em última análise, reduz o imposto de renda que você deve depende de vários fatores. O maior diferencial nas deduções fiscais é se um contribuinte decide tomar a dedução padrão ou detalhar suas deduções.

Para fins de planejamento de aposentadoria, no entanto, se um item for dedutível e você tiver receita tributável, você provavelmente economizará em seus impostos de renda.

Não há deduções de planejamento de aposentadoria que são consideradas deduções discriminadas.

Qual a diferença entre uma dedução fiscal e um crédito tributário?

Tanto as deduções fiscais quanto os créditos tributários podem diminuir sua conta de imposto de renda, mas eles o fazem de maneiras diferentes. Conforme mencionado acima, as deduções fiscais podem diminuir sua receita de imposto de renda, reduzindo o valor do rendimento que está sujeito a impostos.

Como tal, a redução dos impostos devidos é equivalente ao valor total que você possui nas deduções fiscais, em vez da taxa de imposto marginal. Um crédito de imposto, por outro lado, reduz diretamente os impostos de renda que você deve ao dólar por dólar. Como tal, os créditos fiscais são muito mais valiosos, mas também muito menos comuns.

Os créditos de imposto de renda reduzem seu imposto de renda federal depois que seu imposto já foi calculado, o que os torna uma poderosa ferramenta para reduzir sua conta de impostos. Confira esta página para obter mais informações sobre créditos de imposto de renda.

Mas isso não quer dizer que as deduções fiscais não sejam valiosas. Se usado com sabedoria, eles não podem apenas poupar dinheiro em sua conta de imposto total, mas também podem ajudá-lo a financiar sua aposentadoria.

O que são exemplos de deduções fiscais relacionadas ao planejamento de aposentadoria?

A dedução de imposto de planejamento de aposentadoria mais comum é para as contribuições tradicionais do IRA. Se você atende a certos limites de renda, sua contribuição para um IRA tradicional é dedutível e, portanto, poupa dinheiro em seus impostos. Você pode reivindicar esta dedução na sua declaração de imposto.

Como as contribuições da Conta Poupança Saúde reduzem sua renda tributável?

As contas de poupança para saúde (HSA) são planos de poupança dedutíveis de impostos que permitem a uma pessoa economizar dólares antes de impostos para despesas de saúde futuras.

Um benefício adicional da dedução fiscal para as contribuições da HSA é que você não precisa discriminar as deduções para reclamar a dedução. Para fins fiscais, as contribuições da HSA são consideradas acima da dedução da linha. Isso significa que eles podem ajudar a reduzir sua renda bruta ajustada (AGI) e potencialmente ajudar a qualificá-lo para outras deduções fiscais e créditos dependentes da renda. As HSAs fornecem uma excelente maneira de economizar para a aposentadoria porque não há penalidades para o uso dessas contas por despesas não médicas, quando chegar aos 65 anos. As retiradas da HSA serão isentas de impostos desde que os fundos sejam usados ​​para pagar despesas médicas qualificadas.

São contribuições para uma dedução fiscal do plano 401 (k)?

Além de obter uma dedução fiscal por contribuir para um IRA tradicional, as contribuições para planos de aposentadoria patrocinados pelo empregado, como os planos 401 (k), também são dedutíveis.

Ao contrário de uma contribuição do IRA, no entanto, uma vez que suas contribuições de 401 (k) são deduzidas automaticamente do seu cheque de pagamento antes que as retenções de imposto sejam calculadas, você recebe as poupanças de impostos na frente. Uma vez que essas contribuições são subtraídas de seus salários tributáveis ​​relatados para você e do IRS no Formulário W2, você não pode deduzir suas contribuições 401 (k) novamente em sua declaração de imposto.