Diferenças entre APR e APY em taxas de juros

Tanto APR (taxa de porcentagem anual) quanto APY (rendimento percentual anual) são comumente usados ​​para refletir a taxa de juros paga em um empréstimo ou economia, mercado monetário ou certificado de depósito.

Não é imediatamente claro de seus nomes como os dois termos - e as taxas de juros que eles descrevem - diferem. No entanto, entender a diferença entre APR e APY irá ajudá-lo a entender exatamente como seu dinheiro está funcionando para você.

APR versus APY: é tudo sobre o Compounding

APR reflete a taxa de juros anual que é paga em um investimento. Não leva em consideração a forma como o interesse é aplicado.

Enquanto isso, a APY leva em consideração a frequência com que o interesse é aplicado ao saldo, que pode variar de cada dia a ano.

Por exemplo, digamos que você deposita US $ 10.000 em uma conta que tenha uma TAEG de 5 por cento. Se o interesse for aplicado apenas uma vez por ano, você ganharia US $ 500 no interesse após um ano.

Por outro lado, digamos que o interesse é aplicado ao saldo mensalmente. Isso significa que a TAEG de 5% seria dividida em 12 pagamentos de juros menores para cada mês.

Neste caso, isso equivaleria a cerca de 0,42 por cento por mês de interesse. Usando esse método, seu depósito de US $ 10.000 receberia US $ 42 no interesse após o primeiro mês. Isso significa que no segundo mês, 0. 42 por cento seriam aplicados ao novo saldo de US $ 10, 042 e assim por diante.

Portanto, neste exemplo, mesmo que o APR seja de 5%, se o interesse for composto uma vez por mês, você veria quase US $ 512 de juros vencidos após um ano. Isso significa que a APY revela-se em torno de 5. 12 por cento, qual é a quantidade real de juros que você ganhará se você realizar o investimento por um ano.

Claro, se você está considerando um investimento onde o interesse é aplicado apenas ao saldo uma vez por ano, seu APR será o mesmo do seu APY. Este não é um cenário comum, no entanto, e é improvável que o encontre no seu banco.

Bancos Principalmente anunciados APY

Quando os bancos estão buscando clientes para investimentos com juros, como certificados de depósito ou contas do mercado monetário, é do seu melhor interesse divulgar seu melhor percentual anual, não a taxa de porcentagem anual.

O motivo para isso deve ser óbvio: o rendimento percentual anual é maior e, portanto, parece um melhor investimento para o consumidor.

Compare sempre os mesmos tipos de taxas

Ao comprar uma nova conta poupança, CD ou conta do mercado monetário, verifique se você está comparando maçãs com maçãs. Isso significa que quando você está considerando taxas de juros, você está comparando APY para APY.

Se você estiver comparando uma conta anunciando sua AVR com APY de outra, os números podem não refletir qual conta é melhor.Ao comparar o APY de ambos, você tem uma imagem clara que mostra qual conta irá gerar mais interesse.