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Se as taxas de juros da hipoteca são baixas, você deve aproveitar as taxas mais baixas para refinanciar sua hipoteca? Você deve assumir um empréstimo de capital próprio? Você deve comprar um carro novo? Ou talvez transfira suas economias para um CD? Ou procure um novo contrato de cartão de crédito?
Em última análise, o que as taxas de juros mais baixas significam para você? Neste artigo, discutiremos os movimentos de hipoteca que você deve considerar durante períodos de baixas taxas de juros de hipotecas.
Taxas de juros mais baixas e hipotecas de taxa fixa
Uma redução nas taxas de juros pelo Federal Reserve não resulta necessariamente em taxas drasticamente mais baixas para hipotecas de taxa fixa. Isso ocorre porque as taxas de títulos, não a taxa do Fed, impulsionam as taxas de hipoteca fixas.
Você provavelmente já ouviu falar que só faz sentido refinanciar sua hipoteca se a nova taxa de juros for pelo menos dois pontos percentuais abaixo da sua taxa atual. Esqueça esse conselho. Pode ter funcionado nos dias em que você só poderia obter uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos, mas não se aplica nos mercados financeiros de hoje, onde há muitas opções para financiar sua casa, incluindo hipotecas fixas com termos de 15, 20, ou 30 anos, empréstimos de balão de cinco e sete anos e uma grande variedade de hipotecas de taxa ajustável (ARMs).
Mesmo se você não for necessariamente diminuir o seu pagamento mensal por refinanciamento, ainda pode fazer sentido refinanciar se você pode trocar a insegurança de um ARM pela estabilidade de uma taxa fixa.
Marshall Loeb da CBSMarketWatch. com oferece diretrizes para ajudá-lo a decidir se deve refinanciar, em seu livro 52 semanas para Financial Fitness .
Taxas de juros mais baixas e hipotecas de taxa ajustável (ARMs)
As hipotecas de taxa fixa não desatualizadas, as taxas de hipoteca ajustáveis são mais afetadas pelas mudanças na taxa do Fed, porque esses tipos de empréstimos seguem taxas de juros de curto prazo, como as taxas do Tesouro (taxa de T), o que siga a taxa do Fed.
Mas quando um ARM tem sentido? Se você está planejando ficar em uma casa por apenas alguns anos e você pode obter um ARM por significativamente menos do que uma hipoteca de taxa fixa, você pode sair pela frente para o ARM. Hipotecas de taxa ajustável também são populares entre as pessoas que podem ter dificuldade em se qualificar para um empréstimo com taxas de juros fixas mais elevadas. A menor taxa ARM diminui o pagamento mensal, tornando mais fácil para eles se qualificarem para o empréstimo, em primeiro lugar.
Se, por outro lado, você já possui um ARM e planeja ficar em sua casa a longo prazo, considere bloquear as taxas de hipoteca fixas atraentes de hoje.
Taxas de juros mais baixas e empréstimos de capital de habitação
As taxas de empréstimo hipotecário seguem a taxa preferencial, de modo que são diretamente afetadas pelos aumentos e diminuições da taxa de juros do Fed, embora sejam sempre superiores às taxas de hipoteca regulares.
Quando as taxas de juros são baixas, é um excelente momento para contratar um empréstimo de capital próprio (mas não necessariamente uma linha de crédito de capital próprio, que funciona de forma diferente). Mas você deve ter muito cuidado ao considerar um empréstimo home equity e apenas tirar um se ele faz sentido financeiramente.
Fazendo a decisão para refinanciar
Se você decidir refinanciar, primeiro entre em contato com seu credor atual para ver se você pode negociar com eles para renunciar a alguns dos custos de fechamento.
Se isso não funcionar, você pode chamar os credores locais para obter informações sobre taxas. Hoje, a melhor maneira de procurar e comparar hipotecas é fazê-lo online em um dos muitos sites que oferecem esse serviço, como quickenloans. com ou banco. com, para citar apenas alguns. Muitas corretoras on-line também permitem que você se candidate para o empréstimo online.
Se as taxas são baixas e você está no mercado por uma menor taxa de hipoteca, não hesite em investigar se você pode economizar em refinanciamento.
Saiba como negociar taxas mais baixas em despesas mensais
Se você estiver com economia, negociar é uma ótima maneira de economizar suas despesas mensais comuns. Aqui está o que saber.
Taxas de juros e taxas de juros
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E sua direção futura é a chave para a atração de capital. O aumento das expectativas das taxas de juros pode significar valores monetários crescentes.