Atribuição do pagamento do cartão de crédito

O saldo do seu cartão de crédito não é realmente apenas um grande saldo do cartão de crédito, especialmente se você fez diferentes tipos de transações, e. g. qualquer combinação de compras, transferências de saldo ou adiantamentos em dinheiro. Esses saldos são realmente separados e seus pagamentos mensais de cartão de crédito podem ser divididos entre os saldos ou aplicados a apenas um saldo. Então, você pode achar que está pagando sua transferência de saldo, mas seus pagamentos estão realmente sendo aplicados ao saldo de suas compras.

Quando os saldos têm diferentes taxas de juros?

Você pode ter saldos com taxas de juros diferentes se você fez diferentes tipos de transações em seu cartão de crédito, e. g. compras, transferências de saldo e adiantamentos em dinheiro ou um equivalente em dinheiro antecipado. Seus saldos também podem ter taxas de juros diferentes se você desencadeou a taxa de penalidade sendo mais de 60 dias de atraso em seu pagamento. A taxa de juros voltará ao normal no seu saldo existente após seis pagamentos atempados, mas as novas compras ainda podem ser cobradas a taxa de penalidade.

Como você deseja que seus pagamentos dividam entre saldos

Se você possui saldos com taxas de juros diferentes, você deseja que seus pagamentos mensais de cartão de crédito sejam alocados totalmente, ou pelo menos principalmente, em direção ao saldo com a taxa de juros mais alta, e. g. um adiantamento em dinheiro. Dessa forma, você pode se livrar do saldo mais caro primeiro. No entanto, os emissores de cartões de crédito preferem reduzir o saldo da taxa de juros mais baixa primeiro, então eles recebem o maior interesse possível no saldo da taxa mais alta.

Antes de a Lei de CARTÃO de Crédito entrar em vigor em fevereiro de 2010, os emissores de cartões de crédito poderiam legalmente alocar os pagamentos a seu critério. Muitas vezes, eles aplicavam esses pagamentos ao saldo com a taxa de juros mais baixa, o que significava que os saldos das taxas de juros mais baixas diminuiriam lentamente e gerariam mais juros.

Como resultado, muitos detentores de cartões de crédito estavam pagando mais juros, demorando mais para pagar seus saldos e não recebendo o benefício de uma promoção de baixa taxa de juros.

A Lei sobre como os credores devem dividir os pagamentos com cartão de crédito

Agora, com a Lei CARD de Crédito em vigor, qualquer pagamento por cartão de crédito acima do mínimo deve ser aplicado aos saldos com a taxa de juros mais elevada. O pagamento mínimo, no entanto, pode ser (e tipicamente é) aplicado ao saldo com a taxa de juros mais baixa, que normalmente incluirá saldos com uma taxa de juros promocional.

Quando você possui saldos com taxas de juros diferentes, você deve pagar mais do que o mínimo para reduzir seu saldo de taxa mais alta. Se você paga apenas o mínimo, seu saldo de taxa mais alta pode não diminuir. Na verdade, quando os encargos financeiros são adicionados, esse saldo particular pode realmente subir.

Desde que a regra entrou em vigor, mais cartões de crédito têm a mesma taxa de juros para compras e transferências de saldo. Nesse caso, os emissores de cartões de crédito podem aplicar os pagamentos como eles escolhem.

A melhor maneira de evitar a confusão de pagamento com a forma como o seu cartão de crédito é alocado é evitando misturar saldos com diferentes taxas de juros no seu cartão de crédito.

Não transfira saldos para cartões de crédito que já tenham saldo de compras ou façam compras em um cartão de crédito com uma transferência de saldo. Da mesma forma, evite fazer um adiantamento em dinheiro em um cartão de crédito que já tenha saldo ou faça compras / transferências de saldos para cartões de crédito com saldo em dinheiro antecipado.