Conselhos de dívida financeira: Dave Ramsey's Seven Baby Steps

Tentando puxar seu caminho para sair de uma montanha de dívidas? O especialista financeiro popular Dave Ramsey, anfitrião do programa de rádio nacionalmente sindicado The Dave Ramsey Show, sugere que você siga estes sete "passos de bebê", pois você paga dívidas e cria riqueza.

Baby Passo 1: Contribua $ 1 000 para um Fundo de Emergência

Um fundo de emergência, também conhecido como "fundo do dia chuvoso", é o dinheiro que você reservou em caso de emergência grave.

Não é uma conta que você toque para sair de férias ou comprar uma nova aspiradora.

Mesmo se você tiver uma dívida de cartão de crédito maciça, Ramsey diz que você deve colocar $ 1 000 em um fundo de emergência. Em seguida, comece a concentrar sua dívida.

Por quê? Pense nisso - se você tiver uma grande despesa graças a uma emergência, como uma viagem ao ER ou o seu carro morrendo, esse custo poderia enviar você de volta à dívida. Ter $ 1 000 economizados para ajudá-lo significa menos chance de aumentar mais dívidas.

Baby Passo 2: pague sua dívida

O segundo passo é um grande passo, que pode demorar anos: pague todas as dívidas, exceto sua hipoteca. Ramsey defende uma tática chamada de "bola de neve da dívida". Isso envolve o pagamento de dívidas do menor saldo para o maior saldo, independentemente da taxa de juros.

Esta é uma tática controversa. A maioria dos especialistas em finanças defende o "empilhamento de dívidas", onde você se concentra em pagar a dívida com a maior taxa de juros primeiro.

No entanto, muitas pessoas tiveram sucesso com a bola de neve da dívida, porque este método dá impulso às pessoas com o retorno da dívida. Ao se livrar da sua menor dívida, você sente uma sensação de realização que pode levar em conta a sua próxima menor dívida.

Baby Step 3: Construa um fundo de emergência de 3-6 meses

Uma vez que toda a sua dívida seja paga, crie um fundo de emergência que cubra 3-6 meses de suas despesas de vida.

Isso irá salvá-lo de dívidas novamente ainda mais no caso de você enfrentar uma grande crise, como uma perda de emprego.

Se isso parece muito, lembre-se de que você estará livre de dívidas neste momento, então todo o dinheiro que você estava usando para pagar sua dívida agora pode ser direcionado para suas economias.

Baby Passo 4: economize 15 por cento de sua renda por aposentadoria

O próximo passo é deixar de lado 15% do seu total de renda familiar em contas de aposentadoria, como Roth IRA ou 401k tradicional.

Não se preocupe se seu empregador não oferecer um plano de aposentadoria. Você pode configurar sua própria conta de aposentadoria individual, ou IRA.

Se você quiser economizar mais, você pode - Ramsey recomenda apenas começar com 15 por cento. Aumentar isso para 30 ou mesmo 50 por cento irá levá-lo no caminho certo para aposentadoria antecipada (dependendo da sua idade), o que é um objetivo para algumas pessoas.

Baby Passo 5: Save for College

Em seguida, comece a poupar para sua própria educação universitária ou para a educação universitária de seus filhos (ou ambos!). Ele recomenda o uso de 529 Planos de poupança da faculdade e contas de poupança educacional (ESAs) como seus veículos de poupança.

Acha que isso deve vir antes de salvar para a aposentadoria? Olhe assim: seus filhos podem retirar empréstimos para a faculdade. Você não pode contratar empréstimos para aposentadoria.

Coloque seu futuro em primeiro lugar.

Baby Passo 6: Pague a hipoteca

Agora é hora de jogar cada centavo em pagar sua hipoteca cedo. Por que esperar 30 anos para concluir os pagamentos da casa? Você pode pagar de forma agressiva o principal e tornar-se completamente livre de dívidas, incluindo sua casa!

Este pode ser um ótimo passo para a aposentadoria, especialmente se você planeja viver em sua casa atual para o resto da vida. Você terá a paz de espírito que vem com saber que você possui sua casa livre e clara. Ninguém quer se preocupar em fazer o pagamento da hipoteca na aposentadoria.

Baby Step 7: Construa Riqueza e Dê

Agora você está economizando 15% em relação à aposentadoria (ou mais), você está livre de dívidas (incluindo a hipoteca) e você está preparado para enviar seus filhos para Faculdade.

É hora de se concentrar na construção de riqueza investindo, criando negócios, etc.

Não se esqueça de dar a caridade agora que você também está cuidando. A melhor coisa sobre ter riqueza é compartilhá-lo com outros que precisam mais disso.