Definição de financiamento da dívida

Definição:

Financiamento da dívida é basicamente o dinheiro que você empresta para administrar seu negócio (em oposição ao financiamento de ações, onde você arrecata dinheiro com investidores que, em troca, têm direito a uma participação dos lucros do seu negócio).

Você pode pensar que o financiamento da dívida está sendo dividido em duas categorias, com base no tipo de empréstimo que você procura: financiamento de dívida de longo prazo e financiamento de dívida de curto prazo.

Financiamento da dívida de longo prazo geralmente se aplica aos ativos que sua empresa está comprando, como equipamentos, edifícios, terrenos ou máquinas.

Com o financiamento da dívida de longo prazo, o reembolso programado do empréstimo ea vida útil estimada dos ativos se estendem por mais de um ano. Um credor normalmente exigirá que os empréstimos de longo prazo sejam garantidos pelos ativos a serem adquiridos.

Financiamento da dívida de curto prazo geralmente se aplica ao dinheiro necessário para as operações do dia-a-dia do negócio, como comprar inventário, suprimentos ou pagar os salários dos funcionários. O financiamento de curto prazo é referido como um empréstimo operacional ou empréstimo de curto prazo porque o reembolso programado ocorre em menos de um ano. Uma linha de crédito é um exemplo de financiamento de dívida de curto prazo. Linhas de crédito também são normalmente garantidas por ativos (também conhecido como garantia).

Os cartões de crédito são uma fonte popular de financiamento de curto prazo para pequenas empresas. Na verdade, de acordo com um estudo da Associação Nacional de Pequenas Empresas da U. 2015, 37% dos proprietários de pequenas empresas usam cartões de crédito para financiamento.

O financiamento de curto prazo é comumente usado por empresas que tendem a ter problemas temporários de fluxo de caixa quando as receitas de vendas são insuficientes para cobrir as despesas atuais. As empresas de inicialização são particularmente propensas a problemas de gerenciamento de fluxo de caixa.

Vantagens do financiamento da dívida

A principal vantagem para o financiamento da dívida sobre o financiamento de capital é que o credor não assume uma posição patrimonial em seu negócio - você mantém a propriedade total e o credor não tem controle sobre o funcionamento do negócio.

Por outro lado, com o financiamento de capital próprio, os investidores se tornam parte donos da empresa e, portanto, tem uma palavra a dizer sobre a forma como o negócio é gerenciado; veja investidores anjo e como encontrar um investidor anjo.

Os custos de juros da dívida são totalmente dedutíveis como despesa de negócios e, no caso de financiamento de longo prazo, o período de reembolso pode ser prorrogado ao longo de muitos anos, reduzindo a despesa mensal. Supondo que o empréstimo não seja de taxa variável, a despesa de juros é uma quantidade conhecida para fins de orçamento e planejamento de negócios.

Desvantagens do financiamento da dívida

Para financiamento estendido, os bancos normalmente exigem que os ativos da empresa sejam postados como garantia para o empréstimo. Se (como é comum com pequenas empresas) a empresa não possui garantias suficientes, o credor exigirá garantias pessoais dos proprietários do negócio.Como proprietário, isso deixa você pessoalmente responsável por pagar o empréstimo (mesmo que sua empresa esteja incorporada). Se o seu negócio estiver em dificuldade e não puder fazer os pagamentos do empréstimo, quaisquer recursos pessoais que você tenha postado como garantia (casa, carro, contas de investimento, etc.) podem ser apreendidos pelo banco.

Com o financiamento da dívida, o cronograma de reembolso fixo e o alto custo do reembolso do empréstimo podem dificultar a expansão de uma empresa enquanto com financiamento de capital, o dinheiro é investido no negócio em troca de capital próprio - não há cronograma de reembolso fixo e Os investidores geralmente têm um objetivo de longo prazo de retorno sobre o investimento.

Se sua empresa precisa de financiamento de dívida ou investimento de capital, você deve ter um sólido plano de negócios antes que qualquer credor ou investidor considere dar-lhe financiamento. Isso inclui os detalhes financeiros de sua empresa, como uma demonstração de resultados, projeções de fluxo de caixa e um balanço patrimonial. Consulte a Seção do Plano Financeiro do Plano de Negócios para obter mais informações sobre como criar esses três documentos financeiros críticos para sua empresa.

Também conhecido como: Capital.

erros ortográficos comuns: Det financiamento, financiamento de dívidas.

Exemplos: Joan obteve financiamento de dívida de longo prazo do banco para comprar o novo aparelho que ela precisava para seus negócios de tecelagem.