Decifrando símbolos de política comercial automática

A maioria das seguradoras que fornecem cobertura automóvel comercial utilizam a norma ISO Business Auto Policy (BAP) padrão. A política utiliza um conjunto de números para designar os tipos de automóveis que você escolheu para cobrir. Esses números são chamados símbolos de designação automática cobertos . Este artigo irá explicar o que os números significam e por que eles são importantes.

Significado

Os símbolos numéricos em sua política automática são importantes porque determinam quais automóveis se qualificam como automóveis cobertos.

Apenas "automóveis cobertos" estão segurados sob sua política. Suponha que um acidente automóvel gere uma reclamação de responsabilidade automóvel contra sua empresa. Se o veículo conduzido pelo driver em falta não for um automóvel coberto, a reivindicação não será coberta. Da mesma forma, sua seguradora de automóveis não pagará por danos físicos a um veículo que não se qualifica como um automóvel coberto de acordo com sua política.

Símbolos de designação coberta

Os símbolos de designação automática coberta incluem os números 1 a 9 e 19. Cada símbolo numérico representa uma categoria específica de automóveis, como "automóveis próprios" ou "automóveis alugados" ". Sua política deve incluir uma seção que explique o significado de cada símbolo. Esta seção geralmente aparece na página 1 do Formulário de Cobertura de Auto do Negócio. O significado de cada símbolo é explicado abaixo.

Símbolo 1

Dos 10 símbolos disponíveis, o símbolo 1 oferece a cobertura mais ampla. O símbolo 1 designa qualquer automóvel, , que inclui todos os seguintes:

• autos que você possui
• autos que você contrata, aluga, arrenda ou empresta
• automóveis que você não possui (não possuído autos)

Observe que o símbolo 1 pode ser usado para ativar a cobertura de responsabilidade automóvel apenas . Não pode ser usado para iniciar qualquer outro tipo de cobertura. Os exemplos a seguir demonstram como esse símbolo funciona.

Exemplo 1 Você, Jack Jones, é o único proprietário de uma empresa de consultoria chamada Jones Inc.

Você comprou uma política automóvel comercial que mostra o símbolo 1 (qualquer automóvel) para cobertura de responsabilidade. Tanto você (Jack Jones) quanto sua empresa (Jones Inc.) são nomeados segurados em sua política. Um dia, você está dirigindo um veículo de propriedade da sua empresa quando inadvertidamente volta a outro veículo. O motorista desse veículo está ferido, e processa você pessoalmente por lesões corporais. A sua política irá cobrir o processo?

Sob o BAP padrão, você (o segurado nomeado) é um segurado para qualquer automóvel coberto. O símbolo 1 designa qualquer auto . No momento do acidente você (Jack Jones) estava dirigindo um automóvel de sua empresa. Qualquer auto inclui automóveis de propriedade de um segurado nomeado. A reivindicação deve ser coberta porque você é um segurado, e o veículo que você dirigia quando o acidente ocorreu é um automóvel coberto.

Exemplo 2 Você pergunta a Steve, um de seus funcionários, dirigir para uma loja próxima para comprar tinta para a impressora da empresa.Steve cumpre, usando seu veículo pessoal. Ele está voltando para o seu escritório quando acidentalmente desliza outro automóvel. O motorista do outro veículo está ferido no acidente. Ele mais tarde processa sua empresa (Jones Inc.) e Steve por lesões corporais.

O símbolo 1 aparece em suas declarações de política para cobertura de responsabilidade.

Como segurado nomeado, a Jones Inc. é segurada por acidentes envolvendo qualquer automóvel coberto. O veículo de Steve qualifica um automóvel não de propriedade. Estava sendo usado em nome da sua empresa quando ocorreu o acidente, mas o veículo não é de sua propriedade ou da sua empresa. Qualquer auto inclui um auto não de propriedade. Assim, o veículo é um automóvel coberto, e o processo contra Jones Inc. é coberto.

E o Steve? Infelizmente, ele não é segurado. Os funcionários são segurados sob uma política de automóvel comercial apenas ao dirigir veículos de propriedade, contratados ou emprestados por um segurado nomeado. No momento do acidente, Steve estava dirigindo um veículo que ele próprio possuía. Assim, a reclamação contra ele não está coberta pela sua política.

Símbolos 2, 3 e 4

Os próximos três símbolos designam automóveis próprios. Symbol 2 desencadeia cobertura para todos os autos que você possui.

Estes incluem automóveis e veículos comerciais de passageiros privados (caminhões). O símbolo 3 designa apenas automóveis de passageiros privados. O símbolo 4 desencadeia cobertura apenas para veículos comerciais.

Os símbolos 2, 3 e 4 oferecem cobertura automática para os autos que você adquire durante o período da política. Os símbolos 2 e 4 oferecem automaticamente cobertura de responsabilidade para qualquer trailer que você não possui, que está ligado a um carro ou caminhão que você possui.

Símbolos 5 e 6

Estes símbolos aplicam-se a coberturas específicas. O símbolo 5 é usado para fornecer cobertura sem falhas para os autos que você possui, quando essa cobertura for exigida por lei. O símbolo 6 é usado para desencadear cobertura de motorista sem seguro para os autos que você possui. Este símbolo é usado somente quando você é obrigado por lei a comprar e não pode rejeitar a cobertura de UM.

Símbolo 7

Dos 10 símbolos disponíveis, o símbolo 7 é o mais restritivo. Abrange apenas os veículos descritos nas declarações. Se o símbolo 7 estiver listado para qualquer cobertura, essa cobertura se aplica apenas aos veículos agendados na política.

O Symbol 7 fornece uma cobertura muito limitada para veículos que você adquire após a data de início da política. Qualquer veículo novo é coberto apenas para coberturas que estão incluídas em todos os autos que você possui.

Por exemplo, suponha que você possua dois automóveis, ambos cobertos por responsabilidade e coberturas abrangentes. Você adquire um novo automóvel durante o período da política. Todos os autos que você possui são cobertos por responsabilidade e coberturas abrangentes, de modo que seu novo automóvel será segurado para essas coberturas também. No entanto, o seu novo veículo receberá estas coberturas apenas 30 dias. Se você deseja garantir o seu novo veículo por responsabilidade ou danos físicos além do período de 30 dias, você deve denunciar o novo automóvel à sua seguradora. Você também deve pagar o prêmio aplicável.

Suponha que você compre um veículo novo para substituir um que vendeu ou que foi "totalizado" em um acidente.Um novo veículo que substitui aquele que você possuía anteriormente possui as mesmas coberturas que se aplicaram ao veículo anterior. Essas coberturas expirarão em 30 dias, a menos que você informe o novo veículo para sua seguradora.

Enquanto o símbolo 7 geralmente deve ser evitado, existem algumas circunstâncias em que esse símbolo pode ser apropriado. Por exemplo, suponha que você possua três camionetas. Você segurou um caminhão que você usa em sua empresa sob uma política automóvel comercial. Você arrenda os outros dois caminhões para outra empresa. Esses pickups estão segurados para a responsabilidade sob a política automóvel do arrendatário, e você não quer segurá-los sob sua política. Assim, sua política inclui o Símbolo 7 por responsabilidade.

Símbolo 8

O símbolo 8 designa automóveis alugados. Este termo inclui veículos que contrata, aluga, arrenda ou empresta. O símbolo 8 não abrange nenhum veículo que você contratar, alugar, arrendar ou emprestar de qualquer um de seus funcionários, parceiros ou membros (se você é uma empresa de responsabilidade limitada) ou qualquer membro de suas famílias. O símbolo 8 pode ser usado para garantir veículos contratados para cobertura de responsabilidade ou danos físicos.

Símbolo 9

O símbolo 9 é usado para cobrir os autos não de propriedade para responsabilidade. Os automóveis não pertencentes à propriedade são veículos que você usa no seu negócio, mas não possuem, contratar, alugar, arrendar ou emprestar. Exemplos são veículos que são de propriedade de seus funcionários ou parceiros e utilizados em sua empresa.

Símbolo 19

Finalmente, o símbolo 19 designa equipamentos móveis sujeitos a uma lei de responsabilidade obrigatória ou financeira. Este símbolo raramente é necessário. Sob o padrão BAP, equipamentos móveis (como um bulldozer ou empilhadeira) que você é obrigado por lei para garantir a responsabilidade é considerado um automóvel enquanto ele está sendo conduzido em uma via pública. Esse veículo pode ser coberto através de qualquer símbolo que desencadeie cobertura para automóveis comerciais que você possui. Exemplos são os símbolos 2 e 4.

O símbolo 19 pode ser usado se você adquirir equipamento móvel durante o período da política, o veículo deve ser segurado por responsabilidade e nenhum dos símbolos existentes é apropriado. Por exemplo, suponha que você adote uma política de automóvel comercial que cubra apenas os autos contratados e não de propriedade. Dois meses após a sua política começar, você compra uma empilhadeira que é obrigado por lei a garantir responsabilidade. Os símbolos 8 e 9 não se aplicam a automóveis próprios. Assim, o símbolo 19 pode ser adicionado à sua política para desencadear cobertura de responsabilidade para sua empilhadeira quando é conduzida em uma via pública.

Auditoria Premium

As políticas automáticas comerciais estão sujeitas a uma auditoria final, que é realizada após a expiração da política. É necessária uma auditoria quando a política inclui símbolos que fornecem cobertura automática para veículos recém-adquiridos.

Por exemplo, suponha que sua política mostre o símbolo 1 para a responsabilidade e o símbolo 2 por danos físicos. Você adquire vários veículos novos durante o período da política. Como sua política oferece cobertura automática para veículos recém adquiridos, você não precisa notificar sua seguradora no momento de cada transação. Em vez disso, você envia um relatório no final do período da política que lista os veículos que você possuía quando a política começou e os autos que você adquiriu durante o período da política.Sua seguradora calcula seu prêmio final com base no relatório.