Definição e componentes de PITI

Definição: PITI é um acrônimo que significa principal, juros, impostos e seguros. Um mutuário geralmente paga o principal em 30 anos, o que inclui juros. O pagamento da hipoteca pode não conter uma provisão para pagar impostos e seguros para o credor, mas todos os pagamentos PITI fazem. Para determinar os impostos mensais de um proprietário e prorrateamentos de seguros, o valor anual é dividido por 12 e arredondado, dependendo de quando esses pagamentos são devidos.

Todos os proprietários de casas com uma hipoteca pagam impostos e seguros. Os proprietários que compram em um desenvolvimento de unidade planejado ou um condomínio / condomínio, também pagam uma taxa de associação de proprietário, que pode ou não incluir seguro.

Os quatro componentes do PITI

Comecemos por dividir a definição de PITI.

PRINCIPAL. A primeira letra é P que não representa pool. É para principal. Não é um princípio escrito, que é uma palavra diferente. O principal é o valor do pagamento da hipoteca que é pago todos os meses, e alguns diriam que é a parcela mais importante do pagamento porque esse montante reduz o saldo não pago da sua hipoteca. Pagar juros, por exemplo, não reduz a parcela principal de sua hipoteca.

INTERESSE . O que nos leva à segunda carta, que é eu para juros da hipoteca. O interesse é uma forma de o credor obter lucro no seu empréstimo. O credor também cobra pontos de empréstimos antecipados, o que aumenta seu lucro.

Mas o interesse é a maior parcela do lucro. A forma como a amortização é estruturada para um empréstimo de 30 anos, a maior parcela de um pagamento mensal é paga aos juros, com apenas uma pequena fração do pagamento que se aplica ao principal.

Com o passar do tempo e os pagamentos são efetuados ao longo de um período de anos, quando você se aproxima do final do período de amortização, uma parcela maior do pagamento mensal é paga ao principal com uma quantidade menor que se aplica aos juros.

Por exemplo, um empréstimo de US $ 200.000 a juros de 5% por 30 anos = $ 1, 073. 64 principal e juros. O primeiro pagamento divide-se para US $ 833. 33 juros e US $ 240. 31 em direção ao principal.

Isto é derivado tomando $ 200, 000 x 5%, que é igual a 10 000, representando o interesse do primeiro ano, e dividindo esse número em 12, pelo número de meses em um ano, que = US $ 833. 33. Subtrair $ 833. 33 do PI de $ 1, 073. 64, e o resultado é $ 240. 31 do diretor.

TAXES. A terceira letra é T para impostos, o que significa impostos de propriedade. Cada município possui seu próprio sistema de tributação. Além disso, os impostos podem mudar de ano para ano, e às vezes as propriedades são reavaliadas após a revenda, portanto, você nem sempre pode contar com os impostos existentes restantes. Você deve verificar com o escritório do seu assessor do condado para encontrar informações sobre impostos sobre a propriedade.

Em Sacramento, Califórnia, por exemplo, usamos frequentemente 1. 25% do preço de venda para calcular o valor aproximado dos impostos sobre a propriedade para fins de estimativa. Nossos impostos sobre a propriedade envolvem outros impostos para coisas como escolas, iluminação pública, avaliações especiais e Mello Roos. Mello Roos é um imposto especial transmitido aos proprietários por muitos construtores de novas casas construídas depois de 1982.

Dependendo de quando sua próxima declaração de imposto for devido dependerá de quanto o credor irá reter para configurar uma conta de imposto.

Você pode encontrar em qualquer lugar de 2 meses a 6 meses será coletado antecipadamente como parte de seus custos de fechamento.

SEGUROS. A última carta é eu para seguro. Se você tem uma associação de proprietário, geralmente a HOA mantém uma apólice de seguro geral para o complexo, que é pago com as suas dívidas de HOA. No entanto, você ainda pode querer manter, e seu credor pode exigir, uma apólice de seguro sobre o conteúdo e o interior da sua unidade.

Se você está comprando uma casa unifamiliar, você precisará obter uma apólice de seguro de proprietário. Não espere comprar até o último minuto, especialmente se você está comprando uma casa antiga porque algumas companhias de seguros não asseguram casas antigas. O credor incluirá uma parte do seu pagamento para pagar a próxima apólice de seguro, mas o primeiro pagamento da sua política será liquidado no encerramento.

No momento da redação, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, é Broker-Associate em Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.