Como uso uma conta de investimento para o meu fundo de viagem

Foram escritas infinitas palavras sobre a necessidade de um fundo de emergência. E é verdade que a salvação de emergência é importante. No entanto, quando as coisas se tornaram um pouco mais resolvidas na minha vida e minhas finanças se estabilizaram, percebi que também é importante ter um fundo "divertido".

Eu decidi tomar alguns dos princípios de um fundo de emergência e aplicá-los para poupar coisas que eu quero mais fazer - como viajar.

Veja como eu construí meu fundo de viagem até o ponto em que é possível que eu vá praticamente em qualquer lugar que eu queira, de um refúgio de três dias a um cruzeiro de um longo percurso no rio Danúbio.

Por que eu uso uma conta de investimento

Primeiro uso uma conta de investimento para o meu fundo de viagem. Este método pode não ser para todos, mas funciona para mim. Uma conta de investimento tributável permite que você cresça seu fundo em uma taxa mais rápida. Não estou com vontade de usar a mesma divisão de ações / obrigações de 90/10 que eu uso para minha conta de investimento de longo prazo, no entanto. Em vez disso, uso uma divisão de estoque / vínculo de 65/35 para um pouco mais de estabilidade no portfólio. Minha alocação de ativos é realizada usando ETF de baixo custo.

Você pode escolher o seu próprio corretor, uma vez que a maioria deles permite que você crie seu próprio portfólio usando fundos mútuos e ETFs. Eu gosto de usar ETF de índice de baixo custo porque você obtém uma faixa maior do mercado. Sua capacidade de tirar férias não será impedida se um ou dois tanques de estoque.

Eu gosto de usar um robo-advisor para minha conta, em vez de escolher meus próprios ETFs. Depois de ter decidido a minha alocação de ativos, o melhoramento faz o resto, incluindo o reequilíbrio para manter a alocação de ativos escolhida.

Definir um montante fixo cada mês

Assim como você faria com um fundo de emergência, decida quanto dinheiro você pode reservar cada mês para o seu fundo de viagem.

No início, você só pode reservar uma quantidade relativamente pequena. Quando comecei, coloquei $ 80 por mês. No entanto, à medida que o tempo progredia e libertei mais dinheiro no orçamento, aumentava o que reservei. Agora eu coloco $ 350 no meu fundo de viagem a cada mês.

Torná-lo automático para que você não precise pensar sobre isso. Eu uso um plano de investimento automático para garantir que o dinheiro vá onde deveria, não importa o que mais aconteça me distrair. Adoro ver o fundo de viagens crescer - e fazê-lo a uma taxa muito mais rápida do que seria em uma conta poupança tradicional.

Retirar dinheiro

Como é uma conta de investimento tributável, você não precisa se preocupar com penalidades de retirada antecipada e outras burocracias. No entanto, pode demorar até uma semana (e às vezes mais) para obter o dinheiro no banco. Eu lanço isso usando um cartão de crédito para pagar minha viagem - e colho as recompensas. Posso liquidar o valor do dólar certo da minha conta e usar esse dinheiro para pagar o cartão de crédito antes que os custos de juros sejam incorridos.

Ainda não esgotou completamente meu fundo de viagem para uma viagem. Quando comecei pela primeira vez, planejei viagens mais curtas e menos dispendiosas. Usei o dinheiro para reservar acampamentos ou pagar hotéis em uma viagem de primavera com meu filho.

Eventualmente, eu construí o fundo de viagem até o ponto em que, além de viagens menores ao longo do ano, meu filho e eu geralmente podemos fazer uma viagem maior a cada verão.

Impostos e seu fundo de viagens

Também é importante estar preparado para as conseqüências fiscais de usar uma conta de investimento para um fundo de viagem. Se você vender para ganhos, no final do ano, você deve imposto de ganhos de capital. O meu fundo de viagem foi estabelecido o suficiente para que, quando eu venda, é um ganho de longo prazo, tributado a uma taxa mais baixa. Mas esteja preparado para as implicações fiscais, embora em muitos casos os impostos não sejam enormes.

Se você vender com uma perda, você poderia ver um benefício fiscal. No ano passado, eu vendi uma pequena parcela do meu portfólio com prejuízo. Eu não me sentia mal por isso porque ainda tinha muito capital na minha conta de investimento, eu tinha o que eu precisava pagar pela minha viagem e, graças à dedução fiscal por perda de investimento, meu refúgio de fim de semana de quatro dias foi de repente dedutível do imposto.

Certifique-se de ter a tolerância ao risco emocional

Quando você usa uma conta de investimento tributável para o seu fundo de viagem (ou qualquer objetivo de curto prazo), é importante ter um estômago forte. Existe sempre a possibilidade de que os tanques do mercado antes de querer sair de férias.

Você pode contornar isso, prestando atenção por alguns meses. Se o mercado estiver indo bem três meses antes da sua viagem, e você se preocupa com um mesmo antes de partir, considere mover o dinheiro que precisa para as férias em dinheiro. O resto permanece no fundo de viagem para capturar o potencial crescimento, e você tem a tranqüilidade de que sua viagem está coberta.

O método do fundo de viagem da conta de investimento tributável não é para todos. Mas se você tem o estômago para isso, é uma maneira de economizar férias mais rápido, enquanto aumenta a capital para viagens menores e espontâneas ao longo do caminho.