Como investir dinheiro para iniciantes

A julgar pelo correio que recebo e a atividade do site, a frase "Como investir dinheiro", enquanto está aberta até o ponto de intimidar, está claramente em muitas das suas mentes. Embora seja um tópico surpreendentemente grande, pensei que poderia ser útil começar com os princípios básicos para apontar você na direção certa para que você tenha uma idéia de por onde começar com base em sua própria situação e recursos pessoais.

Embora a construção de um portfólio completo possa parecer uma tarefa impossível, tenha a certeza de que os dividendos, juros e rendas valem a pena.

Na maioria dos casos, o melhor lugar para lançar sua jornada para a independência financeira através do investimento é decidir quais classes de ativos você deseja possuir; a base básica de um conceito de gerenciamento de portfólio conhecido como alocação de ativos. Isso é necessário por causa de imóveis, ações, renda fixa … cada um tem seus próprios riscos, oportunidades, estrutura de preços, costumes do mercado, modelos de avaliação, estruturas legais, jargões e regras fiscais. Alguns são mais vulneráveis ​​às forças destruidoras de riqueza, como a inflação, enquanto outras têm maiores barreiras de entrada que significam que você terá que economizar muito por mais tempo antes de poder entrar com os dois pés. O que torna ainda mais interessante é que não só você tende a gravitar em classes de ativos específicas com base em sua própria personalidade, você achará que diferentes classes de ativos atendem a diferentes necessidades em momentos diferentes da sua vida.

Um exemplo: se você é aposentado na década de setenta, não faz muito sentido manter posições de ações enormes a menos que você planeje passar uma propriedade de tamanho decente para seus herdeiros ou instituições de caridade . Em vez disso, você provavelmente seria melhor aproveitar a relativa segurança e estabilidade da renda de juros de títulos de alta qualidade.

Dessa forma, se o país fosse descer para uma Grande Depressão, suas chances de manter seu padrão de vida seriam muito melhoradas.

Por enquanto, vejamos os três grandes: propriedade de negócios, dinheiro de empréstimo e imóveis. Quase todos os principais ativos que você provavelmente considera quando você pergunta como investir dinheiro caem em uma dessas categorias.

1. Como investir dinheiro Ao adquirir uma participação de propriedade em uma empresa

Quando você investe dinheiro em uma empresa, você está criando ou comprando em um sistema produtivo que, você espera, gera lucro líquido vendendo um produto ou serviço para mais do que ele custos para entregar ao cliente. Historicamente, a propriedade de um negócio bem sucedido tem sido a maior fonte de acumulação de riqueza para homens e mulheres auto-fabricados, superando a próxima classe de ativos mais alta, imobiliário.

Existem várias maneiras de investir seu dinheiro na propriedade de empresas.Você pode:

• Iniciar sua própria empresa, muitas vezes estabelecendo uma empresa unipessoal, sociedade em geral, sociedade de responsabilidade limitada, sociedade de responsabilidade limitada ou corporação. Se você tem o talento, a habilidade, a disciplina e, até certo ponto, a sorte de um excelente operador, muitas vezes é o caminho mais lucrativo para as riquezas do investimento porque você pode comprar na empresa com valor contábil com sua taxa de composição igual ao retorno sobre equidade ou ROE.
• Compre na empresa ou parceria privada de outra pessoa, muitas vezes em troca de dinheiro ou trabalho, em termos negociados em particular. Alguns investidores se especializam no chamado patrimônio privado, restringindo-se a setores específicos da economia, onde sentem ter uma vantagem, como a tecnologia ou a fabricação.
• Compre uma participação em um negócio negociado publicamente, na maioria das vezes, comprando ações ordinárias em uma empresa negociada no mercado de balcão ou em uma das bolsas de valores, como NYSE, Nasdaq, Bolsa de Valores de Toronto, Stock de Londres Troca, Bolsa de Valores de Tóquio, etc.

A maioria das pessoas vai cair na última categoria porque eles têm um dia de trabalho e estão interessados ​​em aprender a investir dinheiro acumulado em suas contas de corretagem, 401 (k) planos , Roth IRAs ou IRAs tradicionais, planos de compra de ações diretas e contas de fundos mútuos.

Em quase todos esses casos, a forma como você pode investir dinheiro - ou seja, levando os saldos de caixa que você acumulou e transformando em propriedade de empresas - é abordado em profundidade em um artigo que escrevi chamado Como Compre ações para sua carteira de investimento. Comece lá se quiser saber mais e voltar depois de terminar de ler.

2. Como investir dinheiro ao emprestar suas economias

O empréstimo de dinheiro em todas as suas derivações e formas é tão antigo quanto a própria civilização. Um investidor economiza sua riqueza e, em seguida, permite que outros a emprestem para seus próprios propósitos mediante a promessa de reembolso acrescido de juros com base no risco percebido, taxa de inflação projetada e duração do empréstimo. Há uma infinidade de maneiras pelas quais você pode investir seu dinheiro nesta classe de ativos, incluindo:

• Fazer um empréstimo direto, privado e negociado com um mutuário com base em contrato escrito ou verbal detalhando termos, condições, um cronograma de reembolso e taxa de juros
• Fazendo empréstimos peer-to-peer através de plataformas de mercado, como o Lending Club ou Prosper, onde você oferece uma pequena porcentagem de um determinado empréstimo e financiar um pouco disso
• Compras de títulos emitidos por governos soberanos (por exemplo, títulos do Tesouro ou títulos de poupança), municípios, empresas, organizações sem fins lucrativos ou outras entidades
• Adquirir um certificado de depósito segurado pela FDIC em um banco ou outra instituição financeira

Em um sentido muito real, como investir dinheiro em uma empresa, Quando você empresta dinheiro, a taxa de crescimento anual composta que você pode ganhar depende, em parte, do seu conjunto de habilidades. Conheço um aposentado de 80 anos que, em um mundo de taxas de juros quase zero por cento, com cuidado, habilmente e com sabedoria, adquire casas em bairros, e aluga-os em termos de arrendamento para uso para as famílias que estão lutando, querendo ajudar, mas que de outra forma não poderia se qualificar para uma hipoteca.Depois de ajustar para vários fatores, sua taxa de limite equivalente é norte de 13% ao ano e os empréstimos garantidos por equidade suficiente que ocorreu um incumprimento, ela não sofre nenhuma perda. Em alguns casos, quando uma família caiu seis meses ou mais para trás em seus pagamentos de empréstimos devido a uma circunstância de vida catastrófica, ela optou por perdoar o valor total porque ela faz tanto dinheiro com o que agora é seu hobby no ano de Crepúsculo de sua vida.

Ninguém anuncia esses investimentos. Ela os cria fora do ar. Ela vê uma oportunidade e usa uma caneta, um advogado, um notário e suas economias encontram uma maneira de resolver as necessidades de outras pessoas. Na última vez que a visitava, ela nos levou para um restaurante onde ela conseguiu usar vouchers para comer de graça. "Meu namorado último financiou o negócio", disse ela. "Um dos termos que ele negociou foi meia dúzia de refeições gratuitas por mês que eles continuam a me dar depois que ele morreu". O homem com quem ela namorava antes de morrer na década de 80 - ele mesmo, um multi-milionário, apesar de nenhum sinal externo - também era da era da Grande Depressão. Ele usou os empréstimos que ele fez para o negócio como uma forma de espremer 72 refeições gratuitas por ano. Você nunca vai encontrar isso listado em uma folha de estoque de títulos em sua empresa de corretagem de ações local.

3. Como investir dinheiro em imóveis

Atrás do empréstimo de dinheiro, fazer lucro com a propriedade de imóveis é uma das atividades financeiras mais antigas registradas em toda a civilização humana gravada. Do antigo Egito à moderna cidade de Nova York, se você possui uma propriedade - seja uma residência, um escritório ou um terreno - você pode deixar alguém usar isso em troca de um pagamento conhecido como aluguel. Certos tipos de investidores preferem propriedade imobiliária sobre todas as outras classes de ativos devido à sua natureza duradoura. A título de ilustração, a aristocracia na Grã-Bretanha está tão concentrada no setor imobiliário que apenas 0. 6% do país inteiro possui 50% de todos imóveis rurais no país.

Na economia moderna, existem várias maneiras de adquirir imóveis para sua carteira de investimentos. Estes incluem, mas não estão limitados a:

• Comprar uma casa para sua família, que é mais uma mitigação de custos e menos investimento, mas cai nessa categoria, no entanto
• Comprar uma propriedade de forma definitiva e alugá-la para inquilinos < Comprar uma propriedade, melhorar e / ou desenvolvê-la de alguma forma e vendê-la
• Financiamento de transações de arrendamento / recompra
• Agrupar dinheiro com outros investidores para comprar imóveis através de empresas especiais com benefícios tributários isentos de impostos sobre sociedades sob a maioria das circunstâncias. Esses negócios são conhecidos como REITs, ou Real Estate Investment Trusts, e muitas vezes podem ser adquiridos exatamente como qualquer outro estoque através de uma conta de corretagem. Existem ainda ETFs e fundos de investimento que se especializam em REITs.
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Embora existam muitos outros tipos de coisas que você pode adquirir se você quiser investir seu dinheiro e ganhar uma boa taxa de retorno - na minha própria vida, por exemplo, eu explorei algo equidade sintética conhecida para ganhar muito dinheiro inicial - provavelmente não é apropriado que novos investidores considerem qualquer coisa além dessas três classes de ativos.Eles são mais do que suficientes para se aposentar rico, vivem confortavelmente e deixem seus filhos e netos confiar em fundos recheados com riquezas que podem sustentá-los por décadas, se não pelo resto de suas vidas. Não tente complicá-lo demais saltando em coisas que você não entende, em primeiro lugar, como parcerias em mestre. Siga o conselho de um dos maiores investidores da história; não se desvie do KISS, ou "Keep It Simple, Stupid" e você provavelmente irá experimentar resultados muito melhores, com muitas noites sem dormir, do que você de outra forma poderia ter.