Como fazer uma menta com um mentor de investimento

Se você não sabe a primeira coisa sobre o mercado de ações e como funciona, seja gentil com você mesmo: mesmo Warren Buffett teve que começar em algum lugar. E se você estiver tentando tentar um livro que ele ama, leia "The Intelligent Investor" por Benjamin Graham. Primeiro publicado em 1949, é o tomo Buffett chama "o melhor livro sobre investimento já escrito. "Hmmm: Gaste cerca de 13 dólares para comprá-lo, torne-se um bilionário. Como é isso para um retorno sobre o investimento?

Então, novamente, você poderia fazer o que Buffett fez e sentar-se aos pés do próprio mestre. Enquanto o Oráculo de Omaha tem inúmeros discípulos que observam todos os movimentos de seu estoque Berkshire Hathaway (BRK-A, BRK-B), ele era, por sua vez, um grupo Graham. Depois de ler "Investidor", Buffett foi estudar sob Graham na Columbia Business School.

Então, se Buffett precisasse de um mentor de investimento, é lógico que seja uma boa idéia. O problema é que nem todo mundo compra - talvez porque, como fazer uma longa viagem, algo sobre a jornada obriga o cara no lugar do motorista a pensar que pode fazê-lo sem pedir instruções.

"Quando as pessoas ficam doentes, elas vão a um médico", diz Robert Johnson, presidente e CEO da American College of Financial Services em Bryn Mawr, Pa. "Quando as pessoas recebem um vínculo legal, elas vão a um advogado. No entanto, por algum motivo, as pessoas acreditam que podem navegar no complexo mundo financeiro sem a ajuda de um consultor profissional. "

Talvez as pessoas desejem algo mais: um treinador e um guia em oposição a um malabarista de dígitos. Pelo menos, no entanto, os investidores individuais devem estar preparados para aproveitar alguns desvios indesejáveis. Johnson cita o trabalho da DALBAR, uma empresa de pesquisa que realiza uma Análise Quantitativa Anual do Comportamento do Investidor.

E aqui está o que o estudo de 2016 encontrou, com base nas estatísticas de 2015:

• O investidor médio em fundos de investimento em ações de solo perdeu o S & P 500 em uma margem de cerca de 4%. Enquanto o mercado mais amplo obteve ganhos incrementais de 1,38 por cento, o investidor em ações médio sofreu uma perda maior do que incremental de 2. 28 por cento .

• O investidor médio de fundos de renda fixa de renda fixa apresentou desempenho inferior ao do Barclays Aggregate Bond Index, novamente por uma margem de cerca de 4%.

• O retorno anualizado de S & P de 20 anos foi de 8 por 19%, enquanto o retorno anual anualizado de 20 anos para o investidor médio em fundos de investimento em ações foi de apenas 4,67% - uma diferença de 3,22 por cento.

Por que isso aconteceu? E por que as estatísticas de 2016 podem render uma disparidade bastante similar? Johnson ressalta que, sem orientação, "o investidor individual típico faz exatamente o oposto da receita de Buffett para" ser ganancioso quando outros temem e temem quando outros são gananciosos."

Se agora você está um tanto convencido de que uma onça de tutoria vale uma libra de lucro, aqui estão algumas maneiras de fechar suas lacunas de conhecimento abrindo a sabedoria conquistada.

Querido: Alguém que anda por um ciclo

Um mentor magnífico sabe como manter a calma quando os investidores típicos ficam quentes sob o colarinho.

"A psicologia e as emoções comumente impedem o investimento", diz Scott M. Sadar, vice-presidente executivo da Somerset Wealth Strategies em Portland, Oregon. "Não se trata apenas da matemática. Muitas vezes, as pessoas ficam nervosas e vendem ações no momento errado. Muitas vezes, eles não ficam no mercado para montar o elevador novamente. "

Trata-se de relacionamentos

O que é bom é uma conversa única se não plantar uma semente para crescer ao longo do tempo? A proposição vai em ambos os sentidos. "Concentre-se em seu relacionamento potencial com este indivíduo", Thomas Walsh, planejador financeiro certificado e gerente de portfólio do escritório de Atlanta Palisades Hudson Financial Group. "Seja minucioso e criterioso em sua seleção de um mentor, pois está investindo muita confiança nessa pessoa. As reuniões iniciais devem estabelecer as bases de uma relação comercial e criar expectativas para ambas as partes. "

Algumas coisas que você não pode aprender em um livro …

Um mentor vive não no mundo do teórico, mas na prática. "O conselho real vem da experiência real", diz David Bach, autor do best-seller do New York Times "The Automatic Millionaire" e diretor de educação de investidores da AE Wealth Management. "A pessoa que está dando isso a você" esteve lá e fez isso. "Sou um grande crente no poder de" mentores de poder ", pessoas que podem treiná-lo e orientá-lo do sucesso da vida real, fracasso e recuperação. Não preciso de uma pessoa perfeita, eu preciso de uma experiência real. "

… e outras coisas que você pode

Johnson observa que simplesmente ler os escritos de investidores proeminentes pode fazer maravilhas. E acho que está no topo da lista? "As cartas anuais aos acionistas da Berkshire Hathaway, escritas pelo Oracle of Omaha, Warren Buffett, são um ótimo lugar para começar", diz Johnson. "Buffett tem um presente para apresentar tópicos bastante complicados em linguagem facilmente compreensível. "O melhor de tudo", estas cartas estão disponíveis sem custo na Internet. "O fundador do Grupo Vanguard, John Bogle, também dispensa muito conhecimento em seu blog, e ele também não é slouch.

Nunca ignore o furo

Muitas hotshot magnéticas não podem combinar com um sábio que é metódico - ou mesmo que se esforça. "Lenta e constante ganha a corrida", diz Rich Arzaga, fundador e CEO da Cornerstone Wealth Management em San Ramon, na Califórnia. "A questão torna-se, qual a melhor maneira de dominar lenta e estável? Procure pessoas que tenham experiência na área que você escolher e que tenham gerido a volatilidade no percentil 70 do meio. Considere um mentor que você pode contar mais com o que eles realizaram a esse respeito em vez do que eles dizem, ou suas novas idéias."

Olhe para conselheiros com base em taxas

Bach observa que esse profissional de investimento é "idealmente um fiduciário que, por lei, deve primeiro colocar seu interesse. Há muitos conselheiros excelentes que podem ajudá-lo. "No entanto, não importa quem você escolha como um guia, não force o ajuste certo em nome de simplesmente pendurado lá. "Seu corpo lhe dá sinais de alerta, e seu intestino geralmente diz quando algo se sente. Ouça essa voz. "