Como Rollover Seu 401 (k)

Se você está mudando de emprego, você precisa decidir o que você vai fazer com o seu 401 (k). Esta é uma decisão importante, e você deve garantir que você esteja tomando a decisão certa. Se o seu saldo 401 (k) for inferior a US $ 1000. 00, então seu empregador provavelmente enviará seu cheque por email em alguns meses. Se você tiver $ 1000. 01 a $ 5000. 00 seu empregador pode rolar para um IRA para você. Isso acontece quando a empresa não quer mais que você faça parte do plano 401 (k).

Geralmente, se você tem mais de $ 5000. 00, você pode deixar seu 401 (k) onde está. Você também pode ter a opção de rolar seu antigo 401 (k) para o seu novo.

Considere o tipo de conta que deseja abrir

Primeiro, você precisa considerar suas opções. Você quer transformá-lo em um IRA tradicional para que você não tome a penalidade de imposto associada a um Roth IRA. Você tem opções sobre onde você escolhe abrir sua conta IRA. Você pode abri-lo através de um banco, que pode colocá-lo em CDs (certificados de depósito) ou você pode usar uma casa de investimento e colocar em um IRA que usa fundos mútuos para aumentar seu dinheiro. Os bancos podem oferecer serviços de investimento em que você pode escolher um fundo de fundos mútuos IRA, mas esse dinheiro não está segurado através da FDIC. Escolher fundos mútuos é mais sábio nos vinte e poucos anos porque a taxa de retorno em muito melhor.

Escolha uma empresa de investimento

Escolha com qual empresa você deseja investir o seu IRA.

Se você já tem um planejador financeiro, você pode querer falar com ela sobre isso. Se você não possui um, pergunte e receba recomendações. Você também pode ligar e perguntar sobre termos específicos, taxas e condições que diferentes empresas oferecem em conjunto com suas contas IRA. Tire um tempo para encontrar uma empresa com a qual você se sinta confortável usando.

Determine os investimentos que deseja fazer

Você precisa escolher o tipo de fundo mútuo em que você vai investir. Algumas empresas podem permitir que você faça uma estratégia de investimento similar que você teve com o seu 401 (k). Você pode investir a maior parte deles em investimentos mais agressivos e, em seguida, o resto em investimentos mais seguros e em crescimento lento. Você pode conversar com seu conselheiro sobre como fazer isso. Você também pode conversar com um representante da conta em sua nova empresa.

Complete a documentação para transferir o seu 401 (k)

Abra a conta e envie a documentação para que o seu 401 (k) seja rolado. Você precisa ter a empresa que o seu IRA é preencher a documentação e enviá-lo ao seu antigo empregador, solicitando que o valor seja transferido para o seu novo IRA. Isso é algo que a empresa deve poder ajudá-lo.

Dicas:

1. Não cobrar no seu 401 (k). Isso é tolo porque o seu dinheiro continuará a crescer se você deixá-lo investido. Você também será cobrado uma taxa de retirada antecipada e impostos no final do ano.O dinheiro que você retira crescerá significativamente se você deixar isso sozinho. É como tirar cinco dólares agora e perder $ 100. 00 em alguns anos.

2. Se você fizer dinheiro, reserve o dinheiro para impostos agora. Você não quer um imposto grande que você não está preparado para pagar.

3. Certifique-se de rollover para um IRA tradicional, para que você não tenha que pagar os impostos sobre a retirada no final do ano. Se você decidir rootear um Roth IRA, então você precisa começar a colocar o dinheiro de lado para pagar os impostos sobre o mesmo no final do ano.

4. Encontre um planejador financeiro ou consultor que você confie para falar sobre suas opções de fundos mútuos se você achar confuso. Este é o seu dinheiro e você deve entender o que você está investindo e os riscos associados a ele. Você também pode querer considerar um IRA auto-dirigido.

5. É importante continuar a contribuir com as suas economias de aposentadoria para que você não tenha que recuperar as contribuições de aposentadoria mais tarde. Não use desculpas para justificar a limitação de suas contribuições de aposentadoria, em vez disso, certifique-se de que você contribui regularmente para a aposentadoria.