Como começar a reduzir suas despesas antes de se aposentar

Não é surpreendente descobrir que quase três em cada quatro pessoas que procuram orientação de planejamento financeiro selecionam o planejamento para a aposentadoria sua principal prioridade. À medida que as aposentadorias se aproximam, as prioridades e os objetivos provavelmente mudarão um pouco na medida em que você faça a transição. É por isso que é tão importante ter um plano financeiro para se adaptar a essas mudanças.

O medo e a incerteza podem se tornar uma força motriz das emoções durante as conversas de planejamento de aposentadoria.

De acordo com o Relatório de Preparação para Aposentadoria do Estado de U. S. 2015, da Financial Finesse, apenas 29% dos 55 a 64 anos de idade expressam confiança de que terão o suficiente para substituir suas despesas de estilo de vida atuais durante a aposentadoria.
Se você está planejando se aposentar em 10 anos ou menos, você já deveria estar executando um cálculo de aposentadoria básica pelo menos uma vez por ano para ver se suas economias de aposentadoria projetadas serão suficientes para atingir suas metas de renda para aposentadoria.

A criação de um plano de orçamento para aposentadoria é sugerida se você estiver a menos de 5 anos da sua data de liberdade financeira planejada. Se você não está no caminho certo, você deve encontrar maneiras de aumentar sua renda, economizando mais, trabalhando mais tarde na vida do que o desejado, investindo de forma mais agressiva ou gerando renda extra na aposentadoria de outras formas (emprego a tempo parcial, hipoteca reversa , aluguel de renda, etc.).
Outra opção para preencher um potencial hiato de fluxo de caixa na aposentadoria é reduzir suas despesas planejadas de aposentadoria.

Muitas vezes pensamos em reduzir a nossa casa como uma potencial economia de dinheiro para a aposentadoria, mas existem outras maneiras de reduzir seu estilo de vida que pode ser tão eficaz.

Se você está considerando reduzir os vários aspectos de sua vida financeira antes ou durante a aposentadoria, aqui estão algumas coisas a considerar:
Coloque seu plano de gastos de aposentadoria ao teste. Em primeiro lugar, certifique-se de que você tenha um orçamento ou plano de gastos pessoais e coloque seu plano por escrito.

Isso irá realizar algumas coisas. Saber onde o seu dinheiro está indo hoje ajudará você a estimar suas despesas planejadas durante a aposentadoria. Na verdade, você deve tentar fazer mais com seus cálculos de aposentadoria do que apenas tentar substituir uma determinada porcentagem de sua renda atual. Crie um plano de orçamento para aposentadoria que estima as despesas que você antecipa mudar durante a aposentadoria para que você tenha um valor em dólares definido para sua meta de renda. Um benefício final de colocar o seu orçamento à prova é ver onde você pode liberar alguns dólares extras hoje para aumentar suas economias para a aposentadoria. Você estará dando o seu ninho de aposentadoria um impulso muito necessário e reduzindo as despesas futuras ao mesmo tempo.

lide com potenciais problemas de saúde agora. Se você está preocupado com o aumento dos custos de cuidados de saúde, você não está sozinho. Você pode reduzir os custos de saúde do seu bolso se você tomar medidas para melhor manter sua saúde geral. Gerenciar as finanças pessoais é semelhante ao gerenciamento de sua saúde geral e bem-estar. A maioria de nós geralmente sabe o que fazer, mas a parte mais difícil é agir e seguir as etapas necessárias para melhorar de forma proativa nossa saúde e bem-estar. (Veja formas de economizar custos de saúde na aposentadoria)
Reduza seus custos de transporte. Se você tem feito pagamentos de carro durante a maior parte de sua carreira, você provavelmente assumiu que os pagamentos de carro são apenas um fato da vida.

Sim, é verdade que a maioria de nós precisa de um carro para começar a trabalhar ou gerenciar rotinas normais normais. No entanto, se o seu histórico de compra do carro incluir a substituição de seu veículo a cada 3-5 anos com um novo automóvel, você poderia adicionar uma despesa adicional ao seu plano de aposentadoria. Comprar veículos usados ​​confiáveis ​​e estabelecer um fundo de substituição de carro antes da aposentadoria são estratégias alternativas a serem consideradas.

Eliminar dívida de alto interesse. Se você tiver uma dívida de alto interesse para o consumidor (cartões de crédito, empréstimos pessoais), geralmente faz mais sentido pagar essa dívida com dólares extras do seu plano de gastos. Uma grande exceção é quando você antecipa o crescimento de seus investimentos para ser maior do que o interesse que você está pagando na dívida. Obviamente, os retornos do estoque e do mercado de títulos não possuem garantias, enquanto que os juros economizados em uma estratégia de redução da dívida são garantidos.

Evite a tentação de usar uma retirada de montante fixo de sua conta de aposentadoria para pagar dívidas de juros altos. Os impostos sobre o rendimento que serão devidos muitas vezes são significativamente maiores do que as economias de juros desse movimento financeiro.

Estrategicamente, pague sua hipoteca. Em geral, é uma movimentação financeira sábia para o tempo de sua recompensa hipotecária com sua aposentadoria planejada. No entanto, com taxas de juros em níveis historicamente baixos, essa decisão não é tão fácil para algumas pessoas fazer. Dito isto, com as despesas de habitação sendo uma das maiores categorias de gastos domésticos durante a aposentadoria, pode ser bastante benéfico tornar-se hipotecário livre de dívidas.

Reavaliar sua cobertura de seguro. Algumas despesas, tais como cuidados de longa duração e seguro de saúde, permanecerão necessárias ao longo de seus anos de aposentadoria. No entanto, outras necessidades de seguro podem ser reduzidas ou eliminadas quando você se aposentar. À medida que as aposentadorias se aproximam, obtenha uma avaliação objetiva dos valores recomendados da cobertura de seguro de vida. Idealmente, essa avaliação será conduzida por um profissional financeiro que não é remunerado por recomendar um produto em particular versus outro ou detém um interesse financeiro em você continuar a fazer pagamentos premium.

Evite a dívida do empréstimo de estudante antes da sua aposentadoria (a menos que sua aposentadoria ainda esteja no bom caminho). Se você sentir que não há outra maneira de financiar as despesas de educação do seu filho - pense novamente.Você pode pedir para a educação do seu filho, mas não para sua própria aposentadoria. Mas isso não significa que você deva retirar empréstimos parentes. Se você fizer isso, esteja preparado para as consequências. Se os empréstimos estudantis dos pais não puderem ser evitados, tente expirar sua recompensa com a aposentadoria.

Procure conselhos antes de tomar decisões importantes. A redução de pessoal deve ser sempre vista como um processo contínuo que é necessário durante seus anos de trabalho e durante a aposentadoria. Olhe como uma chance para um check-up financeiro muito necessário, pois você tenta identificar as despesas e os hábitos da sua vida que você pode mudar. Se você estiver trabalhando com um profissional financeiro, certifique-se de usar seu exercício de redução de capital como um lembrete para configurar um plano para eliminar a dívida e passar a um check-up de outros fatores de aposentadoria importantes, como poupança, investimentos e planejamento imobiliário.

Tire um tempo para definir o que "aposentadoria" significa para você. O downsizing tem suas vantagens e não significa necessariamente que você deva comprometer seus objetivos mais importantes para a aposentadoria. Para tomar a decisão certa ao reduzir suas despesas, você precisa ter uma compreensão clara de seus objetivos de vida, valores e visão para o futuro. Passando por uma análise abrangente de suas alternativas, você poderá definir melhor o que a liberdade financeira realmente significa para você. Este processo de downsizing pode até fornecer um caminho claro para chegar a esse destino de aposentadoria mais cedo do que o esperado.