Introdução ao crédito

Quando uma criança observa um adulto fazer compras de cartão de crédito, você pode ter assumido que os cartões possuíam algum tipo de poder mágico que permite que as pessoas compram coisas sem ter que gastar dinheiro. Alguns adultos portadores de cartões ainda têm a mesma suposição. Se você ainda não descobriu, aqui está um fato sobre o crédito que você deve saber: não é um substituto em dinheiro, mas sim um empréstimo que você deve pagar com o dinheiro que você ganha por dias, semanas e anos por vir.

O que é o Crédito?

Sempre que fizer uma compra hoje com a promessa de pagar amanhã, você está usando o crédito. Antes que os cartões de crédito se tornassem tão comuns, os comerciantes tinham suas próprias contas de crédito. Nossos avós, ou alguns pais, podem ir ao mercado, pegar mantimentos para esta semana e prometer pagar a conta no próximo momento em que receberam seu salário. O merceeiro estava ampliando o crédito.

Se o seu avô sempre pagou sua conta na hora, o comerciante pode não ter um problema, deixando-os pegar mais mantimentos. No entanto, se o seu avô não liquidou a conta, o merceeiro pode cortar a linha de crédito e exigir que seus avós paguem seus mantimentos no local.

O crédito foi padronizado ao longo dos anos e muitas lojas pertencem a empresas que não permitirão que as pessoas compram bens, a menos que paguem no local com dinheiro, cheque ou um grande cartão de crédito. Não há mais promessas para pagar.

Agora, os grandes bancos controlam se você pode usar o crédito e quanto você pode usar.

Antes de um banco permitir que você use o crédito, primeiro deve acreditar que você pode confiar para pagar o valor do crédito que você usa. Isso é considerado confiabilidade financeira.

Os credores usam uma série de fatores para determinar sua confiabilidade financeira e não é baseado em quanto tempo eles conhecem sua família.

Seu histórico de crédito é um dos fatores mais utilizados. Como você usou crédito no passado - seu histórico de crédito - é considerado a melhor maneira de prever como você vai usá-lo no futuro. Seu histórico de crédito é relatado em seu relatório de crédito e medido pela sua pontuação de crédito.

Os credores também consideram sua renda. Você ganha dinheiro suficiente para pagar o que você emprestou? Mesmo com uma boa história de reembolso do que você empresta, os credores querem saber que você realmente (ou terá) os meios para pagar o crédito que você usa.

Para os novos mutuários sem histórico de crédito, os credores podem colocar mais importância em sua renda. Eles só podem dar-lhe uma pequena quantidade de crédito para começar e aumentar o seu crédito conforme você demonstra que você pode lidar com isso.

Se você é um novo mutuário ou já teve problemas de crédito no passado, o credor pode exigir que alguém que tenha um histórico de crédito favorável co-assinar com você.O co-signatário concorda essencialmente em reembolsar os encargos de crédito quando a outra pessoa não o fizer. Ambos os mutuários compartilham crédito.

Como funciona o crédito?

Para estabelecer crédito com uma instituição financeira, você deve primeiro fazer um pedido. O credor usará informações de identificação, como seu número de segurança social, para pesquisar seu histórico de crédito com agências de crédito.

Agências de crédito, ou agências de relatórios de crédito, são empresas que acompanham o histórico de crédito - contas de crédito que você teve, o valor que você emprestou e se seus pagamentos foram atrasados ​​ou a tempo. Se o credor determinar que você é um mutuário confiável, então ele irá conceder crédito para você.

Uma vez que você tenha sido aprovado para crédito, o credor lhe dará diretrizes, ou termos, para usar seu crédito. Os termos incluem, mas não estão limitados a, quanto você pode emprestar, se você pode emprestar dinheiro apenas uma vez (um empréstimo) ou continuar usando o mesmo crédito uma e outra vez (um limite de crédito ou linha de crédito), com que frequência você deve envie pagamentos por compras, o que acontece se você chegar atrasado em um pagamento e o custo de usar o crédito.

Geralmente, o credor estabelece um valor máximo de crédito que você pode usar, um limite de crédito, com base no seu histórico de crédito.

Seus termos de crédito descrevem o que acontece se você exceder seu limite. Em alguns casos, existe uma penalidade monetária.

Quando você foi aprovado para crédito revolvendo que você pode usar uma e outra vez, o credor fornece uma maneira de usar esse crédito, e. g. um cartão de crédito ou um talão de cheques. Periodicamente, você receberá uma declaração de cobrança do seu credor detalhando as compras que você fez, os juros cobrados, o valor do pagamento mínimo devido e a data de vencimento do pagamento. Por seu acordo com o credor, você deve fazer pagamentos até a data de vencimento para evitar penalidades.

Aprendendo mais sobre o crédito

Agora que você entende mais sobre o crédito e como funciona, você está pronto para saber por que o crédito é bom, como você pode obter crédito, mesmo pela primeira vez, e como construir o bem crédito.