Vídeo: Responsabilidade Civil do Estado - Evolução Histórica - Aula 141 - Eduardo Tanaka - D Administrativo 2026
Muitas pequenas empresas compram cobertura de responsabilidade geral. Como o próprio nome sugere, uma política de responsabilidade geral destina-se a cobrir muitos tipos de negócios. É uma política genérica que fornece os tipos de coberturas de responsabilidade exigidas pela maioria das empresas.
Formulários ISO
Ao emitir políticas de responsabilidade geral, muitas seguradoras utilizam formulários padrão publicados pelo Escritório de Serviços de Seguros ou "ISO". Um motivo é a conveniência.
O desenvolvimento de formulários de política é uma tarefa demorada que muitas seguradoras preferem evitar. Um segundo motivo é o risco. Quando uma seguradora elaborar o seu próprio idioma proprietário, existe o risco de um tribunal interpretar o idioma de forma diferente do que a seguradora pretendia. A seguradora pode ser forçada a pagar créditos que não tencionava cobrir.
Como os formulários de responsabilidade ISO são amplamente utilizados, grande parte do idioma que eles contêm já foi interpretado pelos tribunais. Os termos foram estabelecidos para palavras e frases específicas. Assim, do ponto de vista jurídico, os formulários ISO podem apresentar menos riscos para as seguradoras do que formas proprietárias.
O CGL
A base da política de responsabilidade ISO é o Formulário de Cobertura de Responsabilidade Civil Comercial ou CGL. Este formulário fornece três coberturas separadas:
- Cobertura A, ferimento corporal e responsabilidade por danos materiais
- Cobertura B, Responsabilidade por danos corporais e pessoais
- Cobertura C, Pagamentos médicos
Este artigo enfoca a responsabilidade por danos corporais e danos materiais . As cobranças de responsabilidade pessoal e de responsabilidade por danos corporais e de pagamento médico são abordadas separadamente. Para os propósitos deste artigo, assumiremos que sua empresa é o segurado nomeado em sua política de responsabilidade.
Contrato de seguro
A cobertura oferecida pelo CGL é amplamente descrita no contrato de garantia.
A política cobre os montantes que sua empresa está legalmente obrigada a pagar como danos por danos corporais ou materiais. Ou seja, abrange reclamações ou ações contra a sua empresa por uma pessoa ou organização que sofre ferimentos corporais ou danos materiais como resultado da negligência da sua empresa.
O CGL oferece cobertura relativamente ampla. Abrange lesões corporais ou danos materiais causados por uma ocorrência, exceto por lesões ou danos que são excluídos por uma exclusão. Para que a Cobertura A seja aplicada, você deve ser legalmente responsável pelas lesões ou danos. O CGL não cobrirá os pagamentos que você faz voluntariamente.
O CGL cobre lesões corporais ou danos materiais:
- que ocorre nas suas instalações
- que decorre de operações que você está executando, dentro ou fora de suas instalações
- que decorre do trabalho que você completou
- que surge de seus produtos
Em suas instalações
A cobertura A aplica-se a reclamações que resultam de lesões ou danos que ocorrem nas suas instalações.Aqui está um exemplo.
Doris opera Divine Delights, uma cafeteria que vende bolos e biscoitos feitos nas instalações. Bill, um cliente, entra na loja e está indo para o balcão quando ele dispara e cai sobre uma cadeira. Bill feriu seu joelho no outono. Três meses após o acidente, ele apresenta uma reclamação contra Delícias Divinas.
Sua reivindicação exige o reembolso de suas despesas médicas relacionadas à lesão no joelho. A política de responsabilidade da loja cobre o pedido.
Operações em andamento
A cobertura A aplica-se a reivindicações que surgem fora do trabalho ou operações que você executa em sua localização. Por exemplo, uma maquina que você possui executa trabalho nas suas instalações. Um funcionário seu está operando um torno quando ele machuca acidentalmente um cliente que visita sua loja. Se o cliente processar você ou o trabalhador por lesões corporais, a reivindicação deve ser coberta pela política de responsabilidade de sua loja.
A cobertura A também abrange reclamações que surgem fora do trabalho ou operações realizadas fora de suas instalações (em um local de trabalho). Por exemplo, a Capital Construction foi contratada para remodelar painéis de parede interiores em um prédio de escritórios. Um funcionário da Capital está movendo uma serra de mesa no local de trabalho quando ele acidentalmente a deixa cair.
A serra cai no chão, danificando vários azulejos. Se o proprietário do prédio posteriormente processar a Capital Construction pelo custo de reparar o piso, a política de responsabilidade da Capital deve cobrir o processo.
Trabalho concluído ou Operações
No exemplo anterior, o dano ao chão resultou de trabalhos em andamento. Ou seja, o dano ocorreu enquanto a Capital Construction estava realizando operações em andamento. Lesões corporais ou danos à propriedade também podem surgir de trabalhos ou operações concluídas. Uma empresa pode ser processada devido a lesões ou danos que decorrem do trabalho defeituoso que completou.
Suponha que a Capital Construction construa uma cerca de oito pés em torno de uma sala de degustação em uma adega. Durante o processo de construção, os funcionários da Capital não conseguem instalar as bases adequadas. Dois anos após a conclusão da conclusão, ela colapsa, ferindo um cliente da adega. O cliente demanda a Capital Construction por lesões corporais. A seguradora de responsabilidade geral da capital paga o pedido porque a política do capital inclui cobertura para operações concluídas pelos produtos.
Seus produtos
Algumas afirmações surgem de produtos com defeito. Divine Delights (no primeiro exemplo) vende produtos cozidos ao público. Suponha que Divine vende tortas de cereja. Stuart compra uma das tortas e leva-a para casa. Ele está comendo um pedaço de torta quando ele quebra um dente em um poço de cereja. O dente de Stuart não pode ser reparado para que seja removido e substituído por um implante dentário. Stuart manda Divine Delights suas contas dentárias e exige o reembolso. Novamente, a política CGL da Divine deve cobrir o pedido. As reclamações por danos ou danos causados por produtos defeituosos são segurados sob a cobertura de operações concluídas pelos produtos.
Defesa
Se um processo coberto pela Cobertura A for arquivado contra sua empresa, sua seguradora fornecerá um advogado para defendê-lo.Os custos cobertos incluem honorários advocatícios, custas judiciais, prêmios sobre certos títulos e juros cobrados na sentença. Todas essas taxas estão incluídas sob uma cobertura chamada Pagamentos Complementares. Eles são cobertos além dos limites da política.
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