Aprender Sobre ser um representante financeiro

Representante financeiro é um título de trabalho que está se tornando cada vez mais comum entre as principais companhias de seguros, especialmente as companhias de seguros de vida. Embora os detalhes variem um pouco de empresa para empresa, ele denota essencialmente um agente de vendas de seguros que também atua como corretor de investimentos e / ou planejador financeiro.

Observe que este e outros títulos de trabalho semelhantes também podem ser encontrados em outras empresas de serviços financeiros fora do setor de seguros, como o gigante de corretagem de títulos e fundos de investimento em desconto Fidelity Investments, para citar apenas um exemplo.

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Licenças e Certificações

Os tipos de valores mobiliários e produtos de investimento que um representante financeiro está autorizado a vender dependem das licenças FINRA que detém. As mais típicas são as licenças do Grupo FINRA Série 6 e da Série 7 de Valores Mobiliários. Além das apólices de seguros, uma que detém uma licença da Série 6 pode vender certos produtos de investimento embalados, como anuidades variáveis e fundos mútuos. A venda de uma gama muito mais ampla de produtos de investimento, incluindo ações e títulos individuais, exige uma licença da Série 7, a mesma qualificação básica para um consultor financeiro em uma corretora de valores mobiliários.

Dentro de uma determinada empresa, note que alguns representantes financeiros podem ser titulares da Série 6, enquanto outros são qualificados da Série 7. Consequentemente, apesar de ter o mesmo título, entre esses produtores pode haver uma grande variação no menu de produtos e serviços financeiros que eles podem oferecer aos seus clientes, bem como em seus níveis de conhecimento e experiência.

Enquanto isso, aqueles que oferecem serviços de planejamento financeiro idealmente devem possuir uma designação de Planejador Financeiro Certificado (CFP), mas um cliente potencial não deve presumir que este seja realmente o caso.

Prevalência do Título

Algumas das empresas líderes que usam o título representativo financeiro entre suas forças de vendas são Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate e Guardian Life.

Compensação

Os planos de remuneração variam de acordo com a empresa e podem ser uma combinação de salário, compensação de incentivo (bônus) e / ou comissões. Refletindo uma tendência crescente no setor de serviços financeiros, os representantes financeiros podem ser responsáveis por uma série de despesas, como espaço para escritórios, equipamentos, marketing e materiais de vendas. Essa tendência já é estabelecida em relação ao pagamento do consultor financeiro. Por outro lado, as empresas podem cobrir tais despesas e / ou prometer um pacote de pagamento mínimo para novas contratações em seus primeiros anos de emprego no campo, para ajudá-los a se estabelecerem.

Encontrar estatísticas confiáveis sobre o salário médio é complicado por problemas de classificação.Mais notavelmente, o Bureau Federal de Estatísticas do Trabalho não informa dados sobre representantes financeiros. Suas categorias de trabalho mais relacionadas são consultores financeiros e agentes de vendas de seguros (siga os links para ambos acima), bem como "Agentes de Vendas, Mercadorias e Serviços Financeiros". Para o último, o pagamento médio em maio de 2014 foi de US $ 72, 070 e 90% obtidos entre US $ 32, 170 e US $ 187, 200. O último valor foi de $ 166, 400 em 2010.

De acordo com os sites, de fato. com e Glassdoor. com, o salário médio para um "Representante de Serviços Financeiros" é de cerca de US $ 50.000.

Os números do Glassdoor são derivados de conjuntos bastante limitados de dados auto-relatados de usuários desse site e, portanto, não podem ser considerados abrangentes ou com autoridade.

Da mesma forma, os números da Indeed são baseados apenas nos postos de trabalho atuais em seu sistema e, portanto, também estão longe de serem abrangentes. As cotações salariais médias em ambos os sites também podem ser voláteis, com altos e baixos, dependendo de listagens atuais e relatórios de usuários.

Não surpreendentemente, nas seções de recrutamento de seus sites, as empresas de seguros líderes geralmente promovem o pagamento de seus principais representantes financeiros (por exemplo, os 10%, top 1 000 ou top 100), mantendo silêncio sobre a remuneração global média , ou ganhos médios para aqueles em seus primeiros anos de serviço.

Ortografia alternativa: Representante financeiro pessoal (a variação usada pelo Allstate, por exemplo)