Ajudar seu adolescente a criar uma boa pontuação de crédito

Os bons pais querem o melhor para seus filhos, e isso inclui ter uma boa pontuação de crédito quando chegar a hora certa. É importante que você estabeleça uma boa base financeira, ensinando o gerenciamento de dinheiro do seu filho, em vez de tentar construir seu histórico de crédito para eles. É como fazer todos os trabalhos de casa para eles. Quando é hora de o seu filho fazer o teste, eles falharão porque eles não foram o próprio trabalho.

Então, aqui está o que você pode fazer.

Os detalhes seguem, mas as etapas básicas são para incutir uma base financeira sólida, incluindo uma renda estável e um bom histórico de contas correntes, ensine seu filho como o crédito funciona e, em seguida, ajude-os a obter experiência prática com um cartão de crédito próprio .

Antes que seu filho obtenha um cartão de crédito

Peça ao seu filho um emprego . A lei exige que os emissores de cartões de crédito verifiquem os rendimentos dos candidatos menores de 21 anos. Além disso, seu filho precisa de uma fonte de renda constante e confiável para pagar o saldo do cartão de crédito. Um subsídio não conta. Sem a sua própria renda, seu filho pode esperar que você pague a conta do cartão de crédito todos os meses, especialmente se você sempre pagou por tudo o resto.

Ajude seu filho a abrir uma conta de poupança ou cheque . Estabelecer um bom histórico bancário pode ajudar seu filho a construir uma base financeira forte, que é um passo para a construção de uma boa pontuação de crédito. Seu filho deve se acostumar a fazer depósitos regulares em suas contas.

Uma vez que seu filho tenha uma conta corrente, ajude-os a aprender a gastar com sabedoria e evite os descobertos ou recusou as taxas do cartão de débito.

Certifique-se de que seu filho esteja pronto para um cartão de crédito . Ela está gerenciando bem sua renda? O seu filho faz o toque de recolher e cumpre outros prazos? Quão bem ele gerencia sua conta corrente?

Ele precisa pedir dinheiro para evitar descobertos? Se o seu filho tiver outras contas, as contas são pagas a tempo?

Ajude seu filho a entender os cartões de crédito e como o crédito funciona ; eles podem não saber já. Certifique-se de esclarecer quaisquer equívocos sobre como os cartões de crédito funcionam e como o bom crédito é construído. Especialmente certifique-se de que seu filho entende que um saldo do cartão de crédito deve ser reembolsado e quanto mais rápido, melhor.

Quais cartões de crédito estão disponíveis para o seu filho?

Idealmente, seu filho deve criar crédito em seu nome sozinho, usando contas que não exigem que você coloque seu nome e crédito na linha. É complicado, uma vez que muitos emitentes de cartões de crédito exigem que os candidatos tenham um histórico de crédito. Seu filho pode começar por solicitar crédito no banco ou cooperativa de crédito onde eles tiveram uma conta corrente. Em pessoa pode ser melhor.

Cartão de varejo
Um cartão de crédito de varejo é outra opção de cartão de crédito individual que seu filho pode explorar.Estes cartões de propósito limitado são conhecidos por aprovar candidatos com pouco ou nenhum histórico de crédito. Os limites de crédito geralmente são baixos, cerca de US $ 300 ou US $ 500. No entanto, os cartões de crédito de varejo têm taxas de juros altas. Se o seu filho não pagar o saldo integral todos os meses, eles estarão pagando altos encargos financeiros.

Além disso, um cartão de crédito de varejo na loja favorita do seu filho pode atraí-los para fazer compras.

Cartão de crédito seguro
Um cartão de crédito seguro é outra opção. É como um cartão de crédito regular, exceto que exige um depósito de segurança contra o limite de crédito. Alguns cartões de crédito garantidos permitem um depósito mínimo de US $ 200. Você poderia ajudar o seu filho a obter um cartão de crédito seguro, combinando seu depósito de segurança.

Você pode iniciar o histórico de crédito do seu filho, adicionando-o como um usuário autorizado em uma das suas contas de cartão de crédito, ou mesmo uma nova conta que você começa apenas para sua adolescência. Um usuário autorizado obtém todos os benefícios de usar o cartão de crédito e até mesmo o histórico de crédito incluído em seu relatório de crédito. Mas, o usuário autorizado não tem responsabilidade legal pela dívida.

Ao manter o seu filho como um usuário autorizado, em vez de um titular de conta comum, você ainda possui controle da conta. Se seu filho se tornar irresponsável e gastar excessivamente, você pode remover seu status de usuário autorizado e fechar a conta.

Para manter as coisas simples, deixe seu filho ser o único a usar a conta e tê-lo, ou ela paga a conta todos os meses, idealmente alguns dias antes da data de vencimento. Sente-se e faça isso durante os primeiros meses, então deixe seu filho fazê-lo sozinho. Defina uma regra de que a conta deve ser paga 2-3 dias antes da data de vencimento ou então você terá a conta fechada.

Joint Credit Card
Obter um cartão de crédito comum com seu filho é arriscado porque a responsabilidade é diferente. Com um cartão de crédito comum, seu filho recebe muito controle com um produto que não está familiarizado e, mais importante, um produto que pode afetar o seu crédito. Por exemplo, se você tentar fechar a conta, eu. e. , porque o seu filho estava usando isso de forma irresponsável, seu filho pode abri-lo de volta atrás das costas.

Uma vez que seu filho tenha um cartão de crédito, ensine-os a usá-lo para criar crédito.

Aqui estão as coisas fundamentais que seu filho deve entender para construir uma boa pontuação de crédito:

Um cartão de crédito é uma nova experiência. Certifique-se de que seu filho sabe o que esperar. Explique como funcionam as transações de cartão de crédito.

Cada mês, seu filho receberá uma declaração de cobrança. Você pode passar por isso, explicando as diferentes seções. Mais importante ainda, anote a data de vencimento do pagamento e coloque-o em um calendário com outras datas e atribuições importantes.

O emissor do cartão de crédito reportará o histórico do cartão de crédito às agências de crédito todos os meses. Este relatório de crédito é como um histórico de crédito foi construído. Empresas de pontuação de crédito usam a informação em relatórios de crédito para gerar uma pontuação de crédito. Usando um cartão de crédito, o caminho certo é importante para construir um bom histórico de crédito e, portanto, uma boa pontuação de crédito.

O histórico de pagamentos é o fator de pontuação de crédito mais importante. Isso significa pagar a tempo todos os meses, não importa o que. É mais fácil pagar o saldo no tempo quando você tem compras limitadas ao que pode pagar. Então, nunca carregue mais do que você pode pagar.

Deixe o seu filho saber que você não irá salvá-los todos os meses, se eles examinam o que eles compram. Se seu filho pensa que pode depender de você para resgatá-los, eles são menos propensos a assumir a responsabilidade pelo seu cartão de crédito.

O montante da dívida é o segundo fator de crédito mais importante. Ensine seu filho apenas a usar uma parte do limite de crédito. Trinta por cento e menos é melhor. Certifique-se de saber como calcular 30% do limite de crédito: limite de crédito multiplicado por. 3, e. g. $ 500 X. 30.

A aplicação de muitos cartões de crédito em um curto período de tempo é prejudicial para uma pontuação de crédito. Os pedidos de cartão de crédito e empréstimo são exibidos em nossos relatórios de crédito por 24 meses e afetam as pontuações de crédito para 12.