Aprenda o que pode ser errado na subscrição

Os compradores de casas que foram pré-aprovados têm o melhor momento para entender por que eles podem ser rejeitados na subscrição. Eles acreditam que, porque um credor deu-lhes uma carta de pré-aprovação que eles foram qualificados e capazes de comprar uma casa. Uma carta de pré-aprovação significa que eles parecem qualificados, mas até a subscrição examina o arquivo e examina cuidadosamente sua situação pessoal, existem muitas maneiras pelas quais um mutuário previamente aprovado pode ser expulso da subscrição sem uma aprovação.

A maioria dos compradores são aprovados, mas alguns não

O fato de que a maioria dos compradores de casas não tem conhecimento de coisas que podem dar errado na subscrição é provavelmente um benefício de certa forma, porque eles não fazem ' Não sei o suficiente para estar nervoso. A maioria dos compradores é aprovada, mas alguns não. Aqueles que são rejeitados tendem a levá-lo muito duro, especialmente se eles não estavam preparados para essa notícia. Muitas vezes, eles não são informados de que é possível que eles não obtenham a hipoteca. Seu agente imobiliário não sabe, e o credor tende a desejar o melhor.

As coisas que poderiam opor-se ao seu empréstimo

Os mutuários muitas vezes assumem que, porque estão atualizados em todos os pagamentos revolvendo da dívida, eles têm um excelente crédito. Eles não pensam em restrições como rácios de débito e rácios de back-end e como seus últimos 10 anos de relatório de crédito podem afetar uma pontuação FICO. A seguir estão algumas das coisas que podem dar errado na subscrição e como isso pode afetar a capacidade de um mutuário para ser aprovado para a hipoteca.

A Low Appraisal

A primeira coisa que pode dar errado na subscrição é a avaliação. Ou a avaliação de valor pode resultar em uma baixa avaliação ou o subscritor pode exigir uma avaliação de avaliação por outro avaliador apenas antes da aprovação. Existem maneiras de contestar uma baixa avaliação, mas na maioria das vezes o avaliador ganhará.

Se o comprador não tiver o dinheiro para pagar a diferença e o vendedor se recusar a baixar o preço, a venda pendente pode cancelar.

Além disso, se a primeira avaliação reflete o preço da compra, mas a segunda avaliação é baixa, o arquivo provavelmente será rejeitado pelo subscritor. Os valores serão considerados não conformes. Alguns tipos de empréstimos proíbem uma terceira avaliação, atribuindo um número de caso, por isso não é como um mutuário pode simplesmente se candidatar a um credor diferente e pagar uma nova avaliação.

A propriedade não pode qualificar para a hipoteca

Alta na lista de outras coisas que podem dar errado na subscrição é o fato de que o próprio imóvel pode não se qualificar para a hipoteca. O avaliador pode indicar que certas estruturas não são conformes ou o avaliador não consegue encontrar uma autorização para remodelar, ou melhorias não permitidas podem exigir reparos extensivos para levar a casa ao código ou a casa pode ser considerada inabitável.

Lacunas inexplicadas na história do emprego e outros fatores relacionados ao trabalho

Outra preocupação importante sobre coisas que podem dar errado na subscrição diz respeito à história do emprego. Existem lacunas inexplicadas no histórico de emprego do mutuário? O mutuário mudou de emprego nos últimos 2 anos e a nova posição não está na mesma linha de trabalho?

O mutuário é um trabalhador temporário e ainda não é permanente? A empresa provavelmente demitirá empregados no futuro próximo? Recentemente, um subscritor informou um mutuário de que seu empréstimo seria rejeitado se ela não pudesse receber uma carta de seu empregador, o Estado da Califórnia, garantindo que ela não será furada nos próximos 3 anos. Muito impossível.

Todo o rendimento utilizado para se qualificar para a hipoteca deve ser documentado pelo empregador. Se um funcionário receber bônus, comissões ou horas extras regulares que não são garantidas, esse mutuário pode não ser autorizado a usar essa receita adicional para fins de qualificação.

Outros fatores inesperados

Alguns dos outros fatores que causaram que as coisas deram errado na subscrição são muitas vezes uma surpresa completa para o mutuário. O mutuário pode não perceber a extensão de certos tipos de problemas e como eles podem afetar uma hipoteca.

Outro mutuário estava pronto para emergir da subscrição quando de repente descobriu que ele ainda não estava divorciado. Ele achava que seu divórcio tinha sido finalizado, mas não era. Seu futuro ser ex-esposa se recusou a assinar uma ação de renúncia, então o mutuário não conseguiu obter aprovação para a hipoteca.

Outro mutuário descobriu que um julgamento contra ele apareceu de repente que foi registrado em outro estado. Nos últimos tempos, antes da era digital e da comunicação melhorada, um item como esse não teria sido descoberto. Hoje nao.

Um mutuário que não apresentou uma declaração de imposto ou não apresentou uma prorrogação e pagou os impostos devidos, se houver, provavelmente não conseguirá a subscrição, também.

Venda curta ou Foreclosure

Se você teve uma venda curta ou um encerramento dentro de um determinado período de tempo, isso poderia ser suficiente para soltar seu arquivo fora da subscrição. Geralmente, os credores da FHA são mais indulgentes sobre o tempo necessário para comprar outra casa após uma venda curta ou encerramento, mas os credores convencionais podem rejeitar seu arquivo de subscrição por essas razões, se assim o desejarem. Para não mencionar, algumas vendas curtas são relatadas por engano como um encerramento.

A sua melhor aposta para evitar lidar com coisas que podem dar errado na subscrição é divulgar todo o seu histórico financeiro ao credor antes da sua pré-aprovação do empréstimo inicial. Peça ao credor para verificar seu arquivo de crédito. Registre suas declarações de imposto, mantenha o crédito limpo e não gaste suas economias, nem adicione a dívida do cartão de crédito entre o momento em que você faz uma oferta e é aprovado pela subscrição.

No momento da redação, Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, é uma corretora associada da Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.