Empresário de crédito e crédito Carreiras

Um agente de empréstimo auxilia clientes potenciais na aplicação de empréstimos e na determinação do tipo e quantidade de empréstimo mais adequado às suas necessidades. Ele ou ela também avalia a credibilidade dos candidatos ao empréstimo, julgando sua adequação como mutuários e os termos precisos (taxa de juros, cronograma de reembolso, etc.) sobre o qual o crédito pode ser concedido a eles. Dependendo da posição, um oficial de crédito pode procurar ativamente clientes, em vez de esperar passivamente os candidatos a se aproximarem de sua instituição financeira (banco, cooperativa de crédito, etc.) para crédito.

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Empréstimo contra o conselheiro de crédito

O Bureau of Labor Statistics (BLS) considera um conselheiro de crédito como uma subcategoria do oficial de crédito, com conjuntos de habilidades e níveis de compensação similares.

Especialização

Um oficial de empréstimo tende a se especializar em um dos três principais tipos de empréstimos: comercial, consumidor ou hipotecário. O crédito comercial é a extensão do crédito às empresas. O crédito ao consumidor inclui empréstimos pessoais, empréstimos para educação, empréstimos para imóveis e empréstimos para automóveis, entre outros. Os empréstimos hipotecários incluem empréstimos para compra de imóveis por particulares (um negócio normalmente seria atendido por um agente de crédito comercial, mesmo para compras imobiliárias) ou o refinanciamento de hipotecas existentes.

Educação

É esperado um bacharelado. O curso em finanças, contabilidade e / ou economia é útil, embora não seja necessário. Excelentes habilidades quantitativas são vitais, mas também a capacidade de fazer avaliações precisas sobre as pessoas, especialmente sua credibilidade e sua confiabilidade.

Um MBA pode fazer você um candidato mais forte para a contratação, dependendo da empresa.

Certificação

A maioria dos cargos de oficial de empréstimo não requer nenhuma certificação especial ou licenciamento. Uma notável exceção, no entanto, é o empréstimo hipotecário. A maioria dos estados regula este campo, especialmente no que diz respeito a posições em bancos hipotecários ou corretoras de hipotecas, e não em bancos tradicionais ou cooperativas de crédito.

Deveres e responsabilidades

A maioria das posições dos oficiais de crédito combina as responsabilidades de vendas com os requisitos analíticos: venda de empréstimos ao determinar quem são clientes apropriados e em que termos. Algumas posições são focadas principalmente nas análises, sem dimensões de vendas e contato limitado com clientes. As pessoas nesses tipos de empregos às vezes são chamadas de subscritores de empréstimos. Outras posições são especializadas em lidar com clientes que estão tendo problemas para atender seus pagamentos. Um exemplo é um agente de cobrança de empréstimos, que tenta concluir acordos com mutuários problemáticos que ajustam os termos de reembolso.

Programação típica

A maioria das pessoas que trabalham em agentes de empréstimo tendem a trabalhar uma semana padrão de 40 horas. Um agente de crédito ao consumidor é mais provável que trabalhe horas definidas a partir de um local fixo, como um banco ou escritório. Um oficial de crédito comercial ou hipotecário muitas vezes tem que trabalhar horas variáveis ​​para conferir com os clientes nos locais de trabalho ou residência do último, e, portanto, gastar tempo significativo fora do escritório e na estrada.

O que é

Dependendo da empresa e suas políticas, um oficial de empréstimo pode ter um grande grau de autonomia profissional, mais parecido com ser um empreendedor independente do que um empregado corporativo.

Se o esquema de compensação é basicamente baseado em comissão, existe uma estreita correlação entre desempenho e recompensa, com alto potencial de lucro. Além disso, fazer seu trabalho bem pode fazer um impacto discernível e positivo na vida de seus clientes.

O que não gosta

Rejeitar os requerentes de empréstimos que não atendem aos critérios de empréstimos da sua instituição pode ser um processo desagradável, como pode lidar com clientes que enfrentaram dificuldades financeiras e não podem reembolsar seus empréstimos conforme acordado. Além disso, os agentes de crédito que esperam prospectar para novos clientes podem estar sob forte pressão para executar, a desvantagem do maior potencial de ganho que tal posição oferece.

Pagamento

A remuneração média anual foi de US $ 58, 820 a partir de maio de 2012, com 90% ganhando entre US $ 32, 600 e US $ 119, 710. Os regimes de remuneração variam de acordo com o empregador, com diferentes misturas de salários e comissões.

Quando as comissões são pagas, elas normalmente refletem o número e / ou o valor dos empréstimos originados. Os pacotes de pagamento mais elevados tendem a ser baseados em comissões e em grandes instituições. Tal como acontece com todas as categorias de emprego, espere diferenciais de remuneração geográfica significativos.