Vídeo: Bancos Múltiplos, Comerciais e de Investimento - CPA 10, CPA 20, CA 300, ANCORD, CEA, ANBIMA 2026
Todos, exceto as mais pequenas das empresas, podem usar o financiamento da dívida e do patrimônio no financiamento de seus negócios. Os empréstimos bancários através de bancos comerciais são a forma mais comum de obter financiamento da dívida. As empresas têm necessidades de empréstimos de curto prazo, empréstimos de médio prazo e empréstimos de longo prazo. Este artigo se concentrará em empréstimos de negócios de longo prazo e em empréstimos de negócios intermediários e por que as pequenas empresas precisam e usam empréstimos comerciais de longo prazo em seus negócios.
Os empréstimos a prazo têm vencimentos diferentes, mas também diferentes.
O que são empréstimos comerciais de longo prazo?
Os empréstimos a prazo do banco geralmente possuem vencimentos fixos e taxas de juros, bem como um cronograma de reembolso mensal ou trimestral. O empréstimo de longo prazo geralmente tem prazo de 3 a 10 anos, embora os empréstimos bancários de longo prazo possam se estender até 20 anos, dependendo da sua finalidade.
Os empréstimos bancários de longo prazo são sempre suportados por uma garantia da empresa, geralmente sob a forma de ativos da empresa. Os contratos de empréstimo geralmente contêm cláusulas restritivas detalhando o que a empresa pode e não pode fazer financeiramente durante o prazo do empréstimo. Por exemplo, o banco pode especificar que a empresa não pode assumir mais dívidas durante a vida do empréstimo de longo prazo. Os empréstimos de longo prazo geralmente são reembolsados pelo fluxo de caixa da empresa ao longo da vida do empréstimo ou por uma determinada porcentagem de lucros que são reservados para esse fim.
O objetivo dos empréstimos de longo prazo
As empresas geralmente devem seguir a regra de amarrar o prazo de financiamento para a vida do bem que estão financiando. Então, se uma empresa precisa fazer uma grande melhoria de capital, como a compra de um equipamento para seu processo de fabricação que durará 10 anos, um empréstimo de negócios de longo prazo seria o tipo de financiamento apropriado.
Um empréstimo comercial de curto prazo não seria apropriado neste caso.
Se uma empresa precisa comprar equipamentos de capital, edifícios, outras empresas ou realizar projetos de construção, um empréstimo de longo prazo é o caminho a seguir.
Obtendo um Empréstimo de Negócios de Longo Prazo
Os empréstimos comerciais de longo prazo são difíceis de obter para empresas de arranque. Normalmente, apenas empresas estabelecidas com alguns anos de sucesso financeiro são aprovadas para empréstimos bancários de longo prazo. O negócio deve produzir seu plano de negócios e vários anos de demonstrações financeiras históricas para garantir um empréstimo de longo prazo. Além disso, tem que preparar as demonstrações financeiras previstas para provar que pode reembolsar o empréstimo.
Antes que uma pequena empresa procure um empréstimo de longo prazo, eles sempre devem comparar o custo do empréstimo com o custo de arrendamento do ativo que eles procuram financiar.
As taxas de juros em um empréstimo de longo prazo geralmente são alguns pontos inferiores às taxas de juros de um empréstimo de curto prazo em uma economia normal.Se você está ciente da taxa preferencial de juros, você pode adicionar alguns pontos para isso e chegar a algo próximo da taxa de juros que o banco cobrará no seu empréstimo. Esses poucos pontos refletirão quão arriscados eles sentem sua empresa. Quanto mais arriscado for a sua empresa, mais pontos adicionarão à taxa preferencial de juros.
Ao avaliar o risco da sua empresa, os bancos analisarão os 5C's de credibilidade da sua empresa.
Como é fácil obter um empréstimo a longo prazo?
A facilidade de aquisição de um empréstimo de longo prazo depende de muitos fatores, incluindo o banco com o qual você escolheu fazer negócios, a força financeira da sua empresa e a saúde da economia. Durante a Grande Recessão, o crédito foi muito apertado e os empréstimos não foram fáceis de encontrar.
Quanto dinheiro você pode obter através de um empréstimo de longo prazo?
Os empréstimos de longo prazo geralmente começam em US $ 25.000 e subiram para US $ 200.000. Quanto mais dinheiro você precisar, mais rigoroso o processo de aprovação se torna.
Como um empréstimo de prazo intermediário é diferente de um empréstimo de longo prazo?
Empréstimos de prazo intermediário geralmente têm prazo até o vencimento de 1 a 3 anos. Eles são usados para financiar ativos que não são de longo prazo, como sistemas informáticos que podem ter uma vida econômica de apenas cerca de 3 anos.
Os pagamentos são feitos ao banco mensalmente ou trimestralmente. O processo de aprovação para um empréstimo a prazo intermediário é quase tão rigoroso como é para um empréstimo de longo prazo.
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