Amor e dinheiro - A importância da compatividade financeira

Regra 1 no artigo que escrevi há anos intitulado 7 Regras de criação de riqueza e acumulação de dinheiro afirma que encontrar um parceiro compatível é primordial para alcançar a independência e liberdade financeira. Mas, como você provavelmente sabe, relacionamentos e investimentos são assuntos extremamente complexos e a mistura dos dois pode ser uma receita para o desastre. Aqui está o que você deve e não deve fazer com seu dinheiro quando você está seriamente envolvido com alguém.

Love and Money Point 1: contas individuais versus contas conjuntas

Casais e especialistas têm discutido sobre contas individuais e conjuntas desde que a maioria das pessoas possa se lembrar. Os dois lados estão lutando pelo mesmo objetivo - criando um casamento mais forte, mantendo a responsabilidade financeira. Os argumentos são algo como isto: 1.) as contas conjuntas criam um sentimento de unidade que é vital para um relacionamento. Se você separar o dinheiro, você tira um grau de integração que deve estar presente em qualquer relacionamento de longo prazo, ou 2.) contas separadas permitem que cada uma possua sua independência, fortalecendo o relacionamento.

Qual lado está certo? Depende.

Antes que você possa considerar planejar um futuro financeiro com alguém, você deve olhar para o tipo de personalidade que você tem. Se você gerenciou suas finanças, tomou suas próprias decisões de investimento e teve contas de aposentadoria qualificadas antes de se envolver, provavelmente será muito hesitante em desistir desse controle para qualquer um - incluindo a pessoa com quem você pode passar o resto da vida.

Por outro lado, se você fosse propenso a gastar o impulso do momento e o uso liberal do crédito, as probabilidades são que você opte mais prontamente por abrir contas conjuntas. No final, as contas só devem ser incorporadas se (e isso é absolutamente vital) ambas as partes têm o mesmo tipo de personalidade financeira.

Love and Money Ponto 2: ambas as partes devem ser responsáveis ​​pelo dinheiro

Por favor, perceba que isso não significa que um de vocês tenha o direito de pedir dinheiro sempre que você sentir vontade.

Muitas vezes, vou receber cartas de casais que se queixam de que o marido ou a esposa se sente como uma criança que recebe um subsídio. Em alguns casos, este é um argumento válido. Na maioria das vezes, quando toda a história é contada, verifica-se que o partido em questão simplesmente não pode lidar com o dinheiro.

Exemplo de Amor e Dinheiro: The Story of Kent e Elizabeth

Todos nós podemos tirar uma lição de Kent e Elizabeth Washington, um verdadeiro casal cujos nomes eu mudei. Antes de se conhecerem, Kent possuía um restaurante e ganhava cerca de US $ 40.000 por ano. Sua esposa era uma professora da escola primária que trouxe para casa cerca de US $ 23.000. Elizabeth recebeu US $ 200 por semana para comprar mantimentos e cuidar de pequenas despesas domésticas.Ela ficou tão frustrada ao receber seu "subsídio" que ela realmente deu papéis de separação de Kent porque ele se recusou a mudar a maneira como ele gerenciou as finanças de suas famílias. Ela sentiu que, como uma mulher educada ganhando seu próprio salário, o dinheiro era diretamente dele.

A verdade da questão era, antes de sua situação atual, ter contas bancárias separadas. Elizabeth tomou seu cheque de pagamento semanal de US $ 442. 31 e depositou-a em sua conta, como se estivesse solteira. As despesas totais do agregado familiar eram pouco mais de $ 35, 800 por ano, incluindo aluguel, comida, etc.

Como ela trouxe 36. 5% da renda, Kent decidiu que deveria pagar a mesma porcentagem das contas. Isso resultou em cerca de US $ 13, 067 por ano. Duas semanas após o novo arranjo, Elizabeth gastou todo o seu salário e não pagou nenhuma das contas. Ela foi ao marido e disse-lhe que precisava pagar os mesmos. Kent recusou, e no final, as contas não foram pagas, Elizabeth não tinha mais dinheiro. Avanço rápido para o presente e Elizabeth agora recebe um "subsídio", enquanto Kent gerencia efetivamente os fundos de sua família, certificando-se de que seu poder não é desligado no meio da noite.

A moral? Por mais cruel que isso pareça, Kent estava absolutamente certo. Se você ou seu cônjuge não podem ser responsáveis ​​com as finanças, você não merece ter controle sobre eles se você tiver alguma esperança de criar riqueza como família, garantindo uma aposentadoria confortável.

Isto é especialmente verdadeiro se você tiver filhos. O fato é que, se Elizabeth estivesse sozinha, suas despesas mensais teriam sido maiores, porque as economias de custo de viver com outra pessoa teriam sido eliminadas. Em apenas alguns meses, ela provavelmente enfrentaria a possibilidade de falência.

Este não é um jogo; é a sua vida. Não há problemas ou tente novamente. O argumento de Elizabeth era que ela se sentia como uma criança. Embora este seja às vezes um problema muito real, em casos como o dela, essa desculpa é touro. Assim que Elizabeth começar a agir como um adulto e lidar com o dinheiro de forma responsável, ela deve ter direito à igualdade nas finanças do casal. Até então, absolutamente não. Para os homens que estão sorrindo - isso inclui você. Se sua esposa é a pessoa que está economizando, investindo e sendo financeiramente responsável, e você está gastando dinheiro irresponsável, você não tem nenhum negócio para tomar decisões financeiras. Não é seu direito como "homem" da casa estar a cargo do dinheiro. Esse trabalho deve ser o mais qualificado. Seja responsável e honesto o suficiente com você mesmo para reconhecer quem é mesmo, se isso significa a concessão de autonomia sobre o talão de cheques.

Amor e dinheiro: a solução incorporada

Se você ainda quer ter uma conta conjunta, mas está preocupado com um parceiro capaz de controlar ou gastar parte dos investimentos, não tenha medo. A maioria das casas de corretagem oferecem um recurso de "sinal duplo" em suas contas garantindo que o dinheiro não possa ser gasto, retirado ou movido sem o consentimento por escrito de ambas as partes. Esta é uma ótima característica que não só reduz os potenciais conflitos, mas economiza dinheiro.Afinal, se você tiver que obter o seu outro significativo para concordar com todas as compras, provavelmente você vai gastar menos, o que é bom para todos os envolvidos!

Battle of the Love e Money Strategies

Outra coisa a ter em conta é lutas decorrentes de diferentes estilos de investimento. Se sua esposa ou marido é um investidor de valor e você está mais interessado em ações de alto risco e alto risco, independentemente da responsabilidade de cada um, seria mais sábio ter contas separadas. Caso contrário, um ou ambos irão acabar frustrados e com raiva.

Na Conclusão …

1. Se você e seu parceiro tiverem opiniões semelhantes sobre dinheiro, investimento e economia, abra contas conjuntas.
2. Se um ou ambos forem um adepto da loja, opte pela função de sinal duplo em suas contas de corretagem e cheques.
3. Se você tem estratégias diferentes, obtenha contas separadas! Por que criar uma fonte de conflito?
4. Tenha metas comuns em seu relacionamento. Estes não devem ser limitados às finanças.
5. Mantenha apenas um cartão de crédito entre os dois para emergências ou para criar crédito.
6. Mantenha um registro de suas finanças (tanto em conjunto quanto em particular) em um bom pacote de software como o Quicken.

Para obter mais informações sobre por que a compatibilidade financeira é tão importante, leia 8 Benefícios financeiros do casamento que todo investidor precisa saber.