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Contas de gastos flexíveis Todos sabemos que orçamentar, economizar e investir são elementos básicos do planejamento financeiro sólido, mas às vezes negligenciamos coisas que podem ter um efeito profundo em nossa situação financeira. Os benefícios fornecidos pelo empregador são um excelente exemplo.
401 (k) planos, os planos de cafeteria da Seção 125 (que não têm nada a ver com comer no trabalho!), Os planos de seguro de grupo, mesmo os benefícios de férias devem ser entendidos para funcionar ao seu melhor proveito, e nisso reside o problema .
Estes planos de benefícios podem ser complexos e confusos, e nossos empregadores nem sempre os explicam o suficiente para permitir que a pessoa comum faça as melhores escolhas para sua situação pessoal.
Vamos desmistificar os benefícios do emprego, começando com planos de gastos flexíveis.
O que é uma conta de gastos flexíveis?
Uma Conta de Gastos Flexíveis (FSA), também chamada de plano flexível ou conta de reembolso, é um benefício patrocinado pelo empregador que permite que você pague as despesas médicas elegíveis antes de impostos (há também contas semelhantes para despesas dependentes e de assistência à infância).
Se você espera incorrer em despesas médicas que não serão reembolsadas pelo seu plano de seguro de saúde regular, você deve aproveitar a FSA do seu empregador se for oferecido.
Como uma Conta de gastos flexíveis me beneficia?
Uma FSA economiza dinheiro reduzindo seus impostos de renda. As contribuições que você faz para uma Conta de gastos flexíveis são deduzidas do seu salário ANTES de que seus impostos federais, estaduais ou de segurança social sejam calculados e nunca sejam reportados ao IRS.
O resultado final é que você diminui sua renda tributável e aumenta sua renda gastável. Você pode economizar centenas ou mesmo milhares de dólares por ano.
Como as contas de gastos flexíveis funcionam?
No início do ano do plano (que geralmente começa em 1º de janeiro), seu empregador pede-lhe quanto dinheiro deseja contribuir para o ano (há limites).
Você tem apenas uma oportunidade por ano para se inscrever, a menos que você tenha uma "mudança de status familiar" qualificada, como casamento, nascimento, divórcio ou perda da cobertura de seguro de um cônjuge. O valor que você designa para o ano é retirado do seu cheque de pagamento em parcelas iguais a cada período de pagamento e colocado em uma conta especial pelo seu empregador.
Ao incorrer em despesas médicas que não estão totalmente cobertas pelo seu seguro, você envia uma cópia da Explicação de Benefícios ou da fatura do provedor e comprovante de pagamento para o administrador do plano, que depois emitirá um cheque de reembolso.
Quais são as despesas elegíveis para o reembolso?
Qualquer despesa considerada uma despesa médica dedutível pelo Internal Revenue Service e não é reembolsada através do seu seguro pode ser reembolsada através da Conta de gastos flexíveis.Os exemplos incluem:
- Taxas pagas aos médicos, dentistas, cirurgiões, quiropráticos, psiquiatras, psicólogos e profissionais da Christian Science Lentes de contato e óculos
- Taxas por serviços hospitalares, serviços qualificados de cuidados prolongados, acidentes e saúde e qualificados prémios de seguro de cuidados de longa duração, serviços de enfermagem, taxas de laboratório, medicamentos e medicamentos prescritos e insulina.
- Tratamentos de acupuntura
- Tratamento hospitalar em um centro de álcool ou toxicodependência
- Programas de cessação do tabagismo e medicamentos prescritos para ajudar a retirar a nicotina
- Dentes falsos, próteses auditivas, muletas, cadeiras de rodas e cães guia para cegos ou surdos
- Taxas superiores aos montantes razoáveis e habituais permitidos pelo seu seguro
- Custo das vasectomias, histerectomias e controle de natalidade
- Cirurgia estética não eletiva
- Co-pagamentos sobre despesas cobertas
- Deduzos
- Braces
- Medicamentos de prescrição ou co-pagamentos de prescrição
Como faço para decidir quanto contribuir com minha conta de gastos flexíveis?
É importante pensar em calcular quanto dinheiro contribuir para o ano, porque se você colocar mais dinheiro do que você precisa, por lei, você o perde. Você tem três meses após o final do ano civil para apresentar pedidos de despesas elegíveis incorridas durante o ano civil anterior.
Qualquer dinheiro restante na sua conta depois que os três meses serão perdidos.
Para determinar quanto contribuir, faça uma lista das despesas médicas esperadas para você e seus dependentes para o próximo ano. Por exemplo, se você sempre exceder sua franquia, inclua o montante dedutível em seu cálculo. Seja conservador para que você não arrisque perder dinheiro.
O software está disponível para me ajudar a gerenciar minhas contas de gastos flexíveis?
Sim. Para obter detalhes, consulte o artigo Gerencie seu FSA com o software financeiro.
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