Financiamento de empréstimo baseado em ativos: como ele funciona e seus benefícios

Devido à recente crise econômica em muitos países, muitas grandes e pequenas empresas tiveram que lidar com lutas financeiras. Por isso, os empréstimos não garantidos tornaram-se difíceis de encontrar, uma vez que muitas instituições financeiras não estão dispostas a dar-lhes. Portanto, muitas empresas decidiram usar seus próprios ativos como garantia para os credores no que é referido como financiamento de empréstimos com base em ativos.

Assim, o financiamento de empréstimos com base em ativos é um processo em que os ativos da empresa são usados ​​como garantia para obter um empréstimo de credores. A maioria das vezes essa decisão é alcançada pela empresa quando precisa ter mais capital de giro para fins de expansão. Em todos os empréstimos baseados em ativos (ABL), o interesse do credor é garantido pelos ativos do mutuário, que também determina quanto empréstimo uma empresa pode acessar.

É bom notar que as empresas de pequenas e grandes dimensões podem se qualificar para um empréstimo da ABL. Estes incluem atacadistas, varejistas, distribuidores e até prestadores de serviços. No entanto, muitos dos credores baseados em ativos querem uma empresa com uma folha de saldo estável com ativos fortes.

Quem usa empréstimos baseados em ativos?

Estes empréstimos geralmente são aconselháveis ​​sempre que uma empresa precisa de capital de giro para manter todas as atividades comerciais normais em execução. Portanto, a empresa opta por usar seus próprios ativos para obter assistência financeira dos credores.

Neste caso, os ativos da empresa são usados ​​como garantia.

Que ativos uma empresa pode usar como garantia?

Muitos credores gostam de receber contas a receber como garantia principal. No entanto, uma empresa ainda pode usar seus equipamentos, máquinas, imóveis e inventário como garantia.

O que determina quanto de um empréstimo baseado em ativos que uma empresa obtém?

Nem todas as empresas podem receber o mesmo montante de empréstimo. Às vezes, o valor que uma empresa solicita pode não ser dado pelo credor devido a certas regras que orientam o processo de empréstimo. Geralmente, uma empresa pode emprestar entre 75% a 80% do valor das contas a receber da conta da empresa. Por outro lado, quando o inventário é usado como garantia, uma empresa se qualifica para um empréstimo igual a 50% do valor do inventário.

Qual é o custo de um empréstimo baseado em ativos?

O custo desses empréstimos depende do valor da garantia utilizada, do montante do empréstimo dado, bem como do risco geral envolvido. Muitas vezes, o custo do empréstimo tem um preço com base na taxa de variação anual atual (APR), que varia entre 7% e 17%.

Como o processo de diligência devida para o trabalho de empréstimo?

Antes de um credor concordar em fornecer empréstimo a qualquer empresa, eles devem realizar pesquisas sobre o status financeiro da empresa, o tipo de garantia utilizada e também através dos livros financeiros da empresa.

Quais são os benefícios de um empréstimo baseado em ativos para uma empresa?

As ABLs são muito benéficas para uma empresa das seguintes maneiras:

1. Pode ser obtido rapidamente - Ao contrário de outros empréstimos convencionais que exigem muita documentação, ABLs são fáceis de obter sem aborrecimentos desde que a empresa atenda a critérios de empréstimo.
2. Estabilidade financeira - Estes empréstimos podem amortecer uma empresa passando por tempos econômicos difíceis e rapidamente restaurá-lo para um estado financeiro estável. Isso se deve ao fato de que eles são dados dentro de um curto período de tempo, de modo a aumentar o fluxo de caixa da empresa.
3. Mais fácil de obter comparado com outro tipo de empréstimos - Realisticamente, é mais fácil se qualificar para um empréstimo ABL em comparação com outras linhas de crédito. Isto é atribuído ao fato de que muito poucos processos estão envolvidos. O que precisa ser considerado é a posição financeira da empresa e o valor da garantia utilizada.
4. Mais flexível em termos de restrições - Os empréstimos baseados em ativos são muito flexíveis quando se trata de como a empresa gasta. Não vem com strings anexados como outros formulários de empréstimo.
5. Falta de Dívida - O financiamento de empréstimos com base em ativos é o melhor caminho para uma empresa que quer permanecer livre de dívidas e manter as opções de empréstimo da empresa abertas.