Dinheiro em seus 50's: Time To Play Catch Up

Assim como nos seus 40, nunca há um momento ruim para se sentar e mapear um plano para alcançar e identificar seus objetivos financeiros. Entre as coisas que você vai querer considerar são aposentadorias, educação para crianças, fundos para uma empresa e sua tolerância ao risco de investimento. Se você se encontra atrás da curva, agora é a hora de jogar para recuperar o atraso. Você não quer ser uma estatística de aposentadoria assustadora, então se isso significa recuperar o atraso ou planejar trabalhar mais, agora é a hora de descobrir tudo.

Lembre-se, estes são os melhores anos e é hora de tirar proveito deles.

Plano simples de 50

É hora de juntar o seu plano de 50 anos. Você vai querer aproveitar o bom trabalho que você colocou durante seus 20, 30 e 40, bem como recuperar o atraso nas áreas em que você pode estar um pouco atrasado. Lembre-se de incluir as seguintes oito áreas em seu plano:

1. Um ótimo momento para se recuperar. Neste ponto, espero que você esteja sugando fundos todos os meses e todos os anos em seus 401k e IRAs. Se você se encontra atrás da curva de poupança, verifique este gráfico para as contribuições "catch up" permitidas pelo IRS para aumentar seus limites de poupança.

2. Trabalhe por mais tempo. Infelizmente, apenas cerca de 1 em cada 5 americanos realmente "amam" seu trabalho, então trabalhar mais pode fazer você se encolher. Se você estiver neste 20%, então, trabalhar mais não deve ser um problema. Mas para todos os outros que não estão entusiasmados com essa perspectiva, lembre-se que trabalhar alguns anos extras pode fazer toda a diferença no mundo.

No final dos anos 50 ou início dos anos 60, o trabalho de alguns anos extras não só aumenta a poupança, mas atrasa o sucesso no seu ninho.

3. Piloto automático. Até agora, o botão do piloto automático deve estar totalmente envolvido na "fase de acumulação - parte III. "Agora mesmo, você ainda não se preocupa com a fase de distribuição, pois isso acontecerá mais tarde na vida, uma vez que o seu ninho seja construído.

Continue a economizar 10% da sua receita bruta como meta mínima, mas fazer 15% ou mesmo 20% realmente fariam com que esta década (fase de acumulação - parte III) funcione para você. Lembre-se, quanto mais cedo você começar, mais fundos terão de ser compostos. Aqui está a ordem:

* 401k (até a partida)

* ROTH ou IRA tradicional máximo

* 401k (até o máximo, se possível)

* Após as contas de impostos

4. 4 Chaves: diversificar, alocar ativos e manter taxas e impostos baixos. A resposta fácil aqui é Exchange Traded Funds (ETFs). Os ETFs são um veículo de investimento que pode realizar todos os 3 desses objetivos.

Alguns exemplos (observe que estas não são recomendações) são:

* U.S.: Índice de mercado total Vanguard VTI.

* Internacionalmente: iShares MSCI EAFA (EFA).

* Renda Fixa: Índice de Obrigações Total da Vanguard BND iShares Investment Grade Bond ETF (LQD).

* Para verdadeiras coberturas de inflação: O iShare TIP (tesouros protegidos contra a inflação) e GOLD que podem ser acessados ​​através do símbolo SPDR ETF GLD.

5. Procure ajuda. Agora seria um bom momento para contratar um profissional de planejamento financeiro certificado e único. Os conselheiros de tarifa apenas devem ser agnósticos e completamente objetivos, ajudando você a escolher os melhores veículos e estratégias para atingir seus objetivos.

Trabalhar com um profissional CFP® aumentará novamente as chances de você estar trabalhando com alguém que se inscreva no código mais elevado de ética, conduta e educação do setor de investimentos. O seu profissional de CFP® deve ser capaz de marcar o seu investimento e as suas necessidades de tolerância ao risco, além de fazer parcerias com o profissional de impostos certo (CPA), advogado de planejamento imobiliário para suas vontades e fideicomissos e um profissional de seguros que o ajudará com a vida e seguro de invalidez.

6. Cuidados de saúde e cuidados de longa duração. Para cuidados de saúde, certifique-se de colocar alguns planos de contingência para ter os custos de cuidados de saúde cobertos antes de você se qualificar para o Medicare aos 65 anos. Agora também é o momento de examinar o seguro de cuidados prolongados. Isso pode custar vários milhares de dólares por ano, mas só será mais caro com a idade.

É importante aqui fazer sua lição de casa, comprar e prestar muita atenção a todos os benefícios e pilotos que podem (ou podem não) ser incluídos.

7. Possuir sua idade em títulos. O fundador dos fundos da Vanguard John Bogle tem uma regra informativa sobre o que você deve possuir em sua carteira de aposentadoria. Não precisa ser seguido para a letra, mas deve ser considerado. Se você tem 50 anos, pense em possuir cerca de metade do seu portfólio em vários tipos de renda fixa (governo, empresas e / ou municipais - dependendo do seu suporte de imposto).

8. Estate & will. O desenho de sua propriedade e vontade não é necessariamente uma tarefa agradável, mas será menos doloroso do que você pensa e mitiga a possibilidade de uma grande bagunça. Esta é a sua chance de se certificar de que seus filhos são adequadamente e justamente tratados e ajudarão a eliminar os conflitos familiares no que já será um momento difícil para eles. Para certos tamanhos de propriedade, também ajudará a sua família a evitar o pagamento de taxas desnecessárias de propriedade (morte).

Você já colocou o seu plano de 50s? Lembre-se, esta é a década para construir sobre o seu bom trabalho nas décadas anteriores. Também é um bom momento para jogar para recuperar o atraso se você está se sentindo um pouco atrasado.

Divulgação: esta informação é fornecida a você como um recurso apenas para fins informativos. Está sendo apresentado sem consideração dos objetivos de investimento, tolerância ao risco ou circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e pode não ser adequado para todos os investidores.O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda de principal. Esta informação não se destina e não deve constituir uma base primária para qualquer decisão de investimento que você possa fazer. Sempre consulte seu próprio consultor jurídico, fiscal ou de investimentos antes de fazer qualquer consideração de investimento / imposto / propriedade / planejamento financeiro ou decisões.

Wes Moss é o estrategista-chefe de investimentos das empresas de planejamento financeiro, Investment Advisors e Wela. Ele também é anfitrião do programa de rádio Money Matters no WSB Radio. Em 2014, Moss foi nomeado um dos principais assessores financeiros da America's Premier, 200 pela Barron's Magazine. Ele é o autor de vários livros, incluindo o seu mais recente, Você pode se aposentar mais cedo do que você pensa - Os 5 segredos de dinheiro dos aposentadores mais felizes , que foi um dos livros de aposentadoria mais vendidos da Amazon em 2014.