Nova fraude de conta: roubo de identidade financeira

É importante concretizar a Fraude da Nova Conta e seu impacto nos consumidores e suas linhas de crédito. À medida que os ladrões de identidade continuam a violar as bases de dados e roubam os números da Segurança Social, a fraude da nova conta continuará a prejudicar o público.

Nova Fraude de Conta

Nova Fraude de Conta geralmente é roubo de identidade financeira sob a forma de novas contas usando a informação de identificação pessoal de outra pessoa para obter produtos e serviços usando a boa reputação de crédito dessa pessoa.

Um número de segurança social (SSN) é frequentemente, mas nem sempre, exigido para que a maioria das linhas de crédito cometerá uma nova fraude na conta. Ao solicitar novas contas, o ladrão provavelmente usará um endereço de correspondência diferente; a vítima nunca vê as contas para essas novas contas e pode ou não eventualmente ser contatada pelos credores quando a dívida não for paga.

Fraude de utilidade

Existem inúmeras formas de fraude de contas novas que podem ocorrer. A abertura de novos serviços públicos, incluindo gás, eletricidade, telefone, cabo e muito mais pode equivaler a 20% de todo o roubo de identidade. Utilidades, cidade a cidade e estado a estado, lida com crédito de diferentes maneiras. Muitos exigem um SSN para ativar os serviços, enquanto outros só precisam de um nome e endereço. Nos casos em que não é necessário um SSN, a fraude é freqüentemente absorvida pela utilidade e as vítimas só serão conscientes disso quando solicitarem uma utilidade nessa cidade e são negadas devido ao não pagamento pelo ladrão.

As utilidades que exigem SSN podem ou não verificar o crédito da pessoa ao abrir a nova conta. No caso em que a conta não é paga, a empresa que emitiu crédito pode simplesmente desligar a conta ou anexar a dívida ao relatório de crédito da vítima através do seu SSN. Nesses casos, a vítima pode descobrir apenas quando eles ou um credor vão verificar seu crédito por outro empréstimo e, em seguida, vê a dívida e é negado o crédito.

Trabalhei em um caso e apareci em uma transmissão com uma mulher cujo marido estava lutando na Guerra do Iraque, enquanto ela estava em casa travando sua própria batalha em casa. Um ladrão de identidade roubou a identidade de seu marido e abriu inúmeras utilidades sob seu nome. Ela foi contactada pelo IRS e várias empresas de serviços públicos. O pagamento foi exigido mesmo que ela explicasse que não era possível para o marido ter aberto as contas. Na época, o ladrão estava funcionando como este por 3. 5 anos.

Fraude de Empréstimos

Os SSNs são necessários para novas contas sob a forma de empréstimos para a maioria, se não todos, itens de grande bilhete (por exemplo, carros, barcos, casas e até pequenos empréstimos "payday"). Empréstimos desse tipo equivalem a aproximadamente 10 por cento de todo o roubo de identidade. O roubo de identidade desse tipo geralmente é um trabalho interno - o que significa que aqueles que têm acesso aos dados e / ou a vítima são aqueles que cometem esse tipo de crime.Exemplos incluem um vendedor de automóveis que tem acesso aos dados do cliente e entende o processo de solicitar um empréstimo e a compra de um carro pode ser mais provável que cometer o crime. Os agentes imobiliários que têm acesso aos dados do cliente e entendem o processo de compra / venda de casas e hipotecas foram conhecidos por cometer fraude hipotecária em relação a novas contas.

Em todos esses casos, a vítima não descobrirá a fraude até que o carro tenha sido vendido há muito tempo no mercado negro e a conta nunca for paga, ou até que a casa seja lançada ou a hipoteca refinanciada e a dívida excepcional.

Fraude do cartão de crédito

A fraude da conta nova mais lucrativa e mais prevalente são as novas contas de cartão de crédito. A fraude de cartão de crédito equivale a quase metade de todo o roubo de identidade. Simplificando, os ladrões de identidade adoram os cartões de crédito porque são as contas novas mais fáceis de abrir, e podem se transformar em dinheiro o mais rápido.

O sistema de crédito é baseado em "fácil. "O crédito fácil é a base de uma sociedade de crédito, e a recessão não atenuou a emissão de cartões de crédito. Na última vez que eu li, existem até 3. 5 bilhões de pedidos de cartão de crédito pré-aprovados enviados todos os anos às caixas de correio dos consumidores.

Os cartões de crédito geralmente são emitidos para pessoas com idade legal, mais 18 anos. Aos 15 anos, eles podem acompanhar os cartões de crédito dos pais. Mas assim que eles se formam no ensino médio ou chegam a essa idade, o processo começa. Se houver 200 milhões de pessoas com 18 anos de idade e recebendo todas essas aplicações, é uma quantidade de lixo eletrônico que vai no lixo.

Os ladrões de identidade descobriram há muito tempo que as aplicações pré-aprovadas encontradas no lixo detêm um grau de credibilidade na mente do banco emissor. Afinal, o banco enviou o destinatário para o destinatário pretendido, e quando o banco o recuperou com a maioria das informações que procuram direito, eles emitiram o cartão. Eu vi muitos estudos em que os pedidos de cartão de crédito pré-aprovados foram rasgados à mão, então re-gravados juntos, preenchidos e enviados e um cartão de crédito chegou no prazo de 10 dias. Por quê? Porque, nos olhos do banco, todos os dados verificam OK.

As aplicações on-line e telefônicas são tão fáceis de fraudes devido ao anonimato das transações. Todo o ladrão de identidade precisa de algumas peças-chave de nome, endereço e SSN e estão funcionando. Os terminais de computadores públicos e os telemóveis descartáveis ​​garantem o anonimato dos ladrões.

Crédito instantâneo

Crédito instantâneo significa uma coisa: roubo de identidade instantânea. Os ladrões de identidade espancam na boca quando obtêm informações de identificação pessoal e estão no alcance de um grande varejista. Com que frequência você foi parado em uma loja ou no shopping, e ofereceu um ursinho ou uma camiseta para se inscrever por 10% de sua próxima compra? A aplicação de crédito instantâneo é de fato "instantânea. "Geralmente acontece em menos de 20 minutos e envolve a identificação básica e o fornecimento de um SSN - tudo isso pode ser facilmente obtido como real ou falso.

O que exacerba o problema é quando alguém compartilha o nome da vítima e possui identificação que é a mesma que a vítima. Uma simples pesquisa on-line irá dizer-lhe quem mais compartilha seu nome e onde eles vivem. A partir daí, fazer algumas pesquisas através de registros públicos e encontrar a escritura em sua casa on-line pode fornecer um com um SSN. Se isso não funcionar, então, comprar um em alguns corretores de informações on-line pode fazer o truque. O que é pior é quando as famílias têm membros que compartilham o mesmo nome, e os membros da família são propensos a criminosos, filhos, primos, etc. É simples o suficiente para mostrar ID e fornecer um SSN verbal ou escrito para outra pessoa com o mesmo nome. O funcionário que administra o pedido recebe uma pequena comissão e está feliz em acomodar.

Uma vez que o ladrão de identidade recebe o novo cartão, ele ou ela "expira" e não paga a conta. Ao longo do tempo, os credores rastreiam a vítima, culpam-no por as contas não pagas e exigem os fundos devidos. A fraude da nova conta destrói o crédito da vítima e é uma confusão para a limpeza. A vítima não pode ser responsabilizada financeiramente pelas próprias cobranças, mas pagará a tempo, e o tempo é dinheiro. Em alguns casos, eles podem pagar advogados ou investigadores privados. Dependendo de quão terrível sua situação de crédito se torna, eles podem até precisar de ter um tempo livre do trabalho. As vítimas de roubo de identidade receberam crédito devido às dívidas não pagas em seus nomes e perderam oportunidades de comprar casas como resultado. Em muitos casos, o crédito das vítimas é destruído como resultado das ações dos ladrões; suas classificações de crédito subseqüentes alertam os credores e até mesmo as seguradoras para lhes conceder taxas de juros mais altas devido aos riscos percebidos.