O que é idade de aposentadoria normal?

O que, exatamente, é normal? Hoje em dia, mesmo uma idade normal de aposentadoria é difícil de definir. Algumas pessoas acham-no rico o suficiente para desistir de trabalhar antes dos 50 anos, outros continuam suas vidas trabalhando bem em seus anos oitenta. Se você tem um plano de previdência privada, a idade normal de aposentadoria é freqüentemente calculada como uma combinação de idade e anos de emprego. Mas para o maior e mais onipresente plano de previdência do país, a Segurança Social, os direitos aos benefícios completos são determinados em grande parte pela idade.

Em outras palavras: "Você deve ser pelo menos esse antigo para ser normal. "

Mas essa é a parte complicada. Não há uma idade definida. A idade normal de aposentadoria da Segurança Social é mais como um espectro, que varia de acordo com a data de nascimento. Pode variar de pessoas nascidas em 1937 ou antes, que têm uma idade de 65 anos de aposentadoria completa, para pessoas nascidas entre 2 de janeiro de 1943 e 1 de janeiro de 1955, que obtêm benefícios completos aos 66 anos de idade, nascidos em 1960 ou mais tarde, que tem que esperar até completar 67 anos. A Segurança Social lista as idades de aposentadoria normais por data de nascimento.

Idade da aposentadoria e segurança social

Sua idade normal de aposentadoria é importante quando se inscreveu para a Segurança Social por um par de motivos: Antes de atingir a idade normal de aposentadoria, seus benefícios serão reduzidos. Depois de atingir a idade normal de aposentadoria, seus benefícios aumentarão. Sua idade ajuda você a determinar a quantidade de seus pagamentos de benefícios mensais e permite que você saiba se você será penalizado por ganhar salários enquanto você tira benefícios.

Você pode obter uma estimativa rápida sobre quais seus benefícios mensais podem ser, com base na sua idade e renda atual, através da calculadora de idade da aposentadoria normal da Administração da Segurança Social.

Benefícios mensais e idade da aposentadoria normal

Como o sistema está, qualquer pessoa pode começar a desenhar benefícios da Segurança Social aos 62 anos ou mais, independentemente da idade normal de aposentadoria.

Mas os pagamentos mensais são permanentemente reduzidos para os aposentados antecipados, dependendo de quão longe da sua idade normal de aposentadoria você é quando você começa a colecionar. Aqueles que começam aos 62 anos podem ver uma redução de benefícios em até 30%, de acordo com a Administração da Segurança Social.

Por outro lado, aqueles que esperam até depois da idade normal de aposentadoria para obter benefícios podem se qualificar para pagamentos mensais permanentemente maiores. Os anos em que você espera traduzem-se em algo chamado de créditos de aposentadoria atrasados, que podem aumentar a renda para você (assim como um cônjuge sobrevivo). Você pode calcular os possíveis impactos, quer você comece a colecionar cedo ou tarde no site da Segurança Social.

Penalidade de trabalho antes da idade de aposentadoria normal

Se você reivindicar benefícios da Segurança Social após a idade normal de aposentadoria, o dinheiro é todo seu.Mas se você reivindicar antes da idade normal de aposentadoria, você pode pagar uma penalidade com base nos salários que você ganha até atingir a idade normal de aposentadoria. Em 2016, você perderá $ 1 em benefícios por cada $ 2 em salários que você ganha em US $ 15, 720 por ano até o mês em que você atingir a idade normal de aposentadoria. Os destinatários poderiam perder $ 1 por cada $ 3 em salários ganhos em excesso de $ 41, 880 em 2016.

Veja Como o trabalho afeta seus benefícios de segurança social para obter mais informações.

Para aproveitar ao máximo seus benefícios da Segurança Social, preste atenção à sua idade de aposentadoria (e a de seu cônjuge) e crie uma estratégia que tenha mais sentido para o longo prazo.

Outros Aspectos da Idade de Aposentadoria Normal

O conceito de idade de reforma normal também se aplica a planos de pensão. De acordo com as normas e regulamentos do IRS, um plano de pensão pode pagar benefícios para uma idade de 62 anos ou mais, mesmo que o participante não tenha se separado do emprego. As regras relativas à idade de jubilação normal permitida mais jovem de um plano têm um porto seguro de 62 anos.

Os planos de benefícios definidos geralmente calculam benefícios de aposentadoria com base em anuidades começando aos 65 anos.

A menos que um participante escolha de outra forma, os benefícios sob um plano qualificado deve começar dentro de 60 dias após o fechamento do ano último plano em que o participante:

1. gera 65 (ou a idade normal de aposentadoria do plano, se anteriormente);
2. completa 10 anos de participação no plano; ou
3. encerra o serviço com o empregador.

Outra era importante para prestar atenção é de 59 1/2, que é a idade em que você pode tirar retiradas sem penalidades de contas com benefícios fiscais, como 401ks e IRAs. Se você já está aposentado, você também pode tirar retiradas sem penalidades de um plano 401k aos 55 anos devido à separação do serviço.

Como você provavelmente pode ver, a definição de uma idade de aposentadoria "normal" realmente se aplica a quando e como você pode acessar vários tipos de contas de aposentadoria. A idade média de aposentadoria de hoje é de 64 para homens e 62 para mulheres. Mas a sua definição de normal pode variar, e realmente tudo se resume quando você está pronto.

Atualizado por Scott Spann

O conteúdo deste site é fornecido apenas para fins de informação e discussão e não deve ser a base para suas decisões de planejamento, imposto ou investimento. Em nenhuma circunstância, essa informação representa uma recomendação para comprar ou vender valores mobiliários.