Entendendo taxas diárias e periódicas

A maioria dos mutuários está familiarizado com a taxa de porcentagem anual, ou APR, para um cartão de crédito ou empréstimo. Esta taxa representa o preço anual do empréstimo de dinheiro e é a forma como o cartão de crédito é obrigado a divulgar o preço do cartão de crédito. No entanto, a maioria dos emissores de cartões de crédito calcula e cobra juros periodicamente, e. g. diariamente, mensalmente ou às vezes até trimestralmente, então as declarações de cobrança podem conter uma taxa periódica.

O que é uma Taxa Periódica?

Uma taxa periódica é a TAEG expressada durante um período (mais curto) de tempo. Você pode calcular a taxa periódica dividindo a TAEG pelo número de períodos de cobrança no ano. Por exemplo, uma taxa periódica mensal é calculada com base no APR dividido pelo número de meses em um ano, ou 12. Um cartão de crédito com uma TAEG de 12% teria uma taxa periódica mensal de 1%. Uma taxa periódica trimestral seria o APR dividido por 4, porque há quatro trimestres em cada ano.

Se o emissor do seu cartão de crédito usar uma taxa periódica para calcular seus encargos financeiros, você verá esta taxa periódica na declaração de cobrança do seu cartão de crédito. A taxa periódica é um número menor do que o APR, mas isso não significa que você está pagando menos interesse. A taxa periódica é menor do que a TAEG porque os períodos são menores que um ano. As taxas são iguais.

Taxa periódica diária definida

Muitos emissores de cartões de crédito calculam os encargos financeiros com base no saldo diário do titular do cartão.

A taxa diária periódica, às vezes chamada de taxa diária, é um tipo de taxa periódica aplicada ao seu saldo diário ou saldo médio diário para calcular a taxa de financiamento do seu cartão de crédito, de acordo com o método que o emissor do cartão de crédito usa para cobrar as finanças cálculos.

Como calcular a Taxa Periódica Diária

Seu cálculo da taxa periódica diária é o APR dividido pelo número de dias do ano (ou por 360 com alguns emissores de cartões de crédito de acordo com o CFPB).

Por exemplo, se sua taxa de porcentagem anual é de 15. 9% e há 365 dias no ano, sua taxa diária será de 0,0043%. Isso é (. 159/365) X 100.

Quando é utilizada a Taxa Diária?

Se o emissor do seu cartão de crédito usar o método do saldo diário médio para calcular sua taxa de financiamento, o saldo do seu cartão de crédito é calculado em média durante todo o ciclo de cobrança, em seguida, multiplicado pela taxa diária e pelo número de dias no ciclo de cobrança.

Ou, se o seu emissor do cartão de crédito usar o método do saldo diário (os saldos diários do seu cartão de crédito não são calculados), o emissor do cartão de crédito multiplica o saldo diário de cada dia no ciclo de cobrança pela taxa diária de uma taxa de financiamento diária . Então, os encargos financeiros diários são totalizados para obter uma taxa de financiamento para o ciclo de cobrança.

O APR ainda é importante

Embora a taxa periódica seja a taxa usada para calcular suas cobranças financeiras, a APR ainda é o melhor número para usar para comparar os cartões de crédito.A APR permite que você saiba se um cartão de crédito é mais caro do que outro se você optar por manter um saldo.