Quais são os C de qualificação de empréstimo de pequenas empresas?

Quando os bancos começam a aumentar os empréstimos ao mercado de pequenas empresas, eles procuram reduzir o risco de emitir um empréstimo para pequenas empresas. Para se qualificar, uma pequena empresa deve entender os processos de avaliação de risco que os banqueiros usam em determinações de empréstimos. Os banqueiros que fazem uma aprovação de empréstimo revisarão uma pequena empresa no contexto dos 5 C's para empréstimos e crédito para pequenas empresas, como segue.

1. Caráter

O banco avalia a confiabilidade dos candidatos para o caráter.

Os fatores para critérios de caráter são: experiência e conhecimento de negócios, histórico de crédito pessoal e / ou pequeno negócio, referências e educação.

2. Capacidade

A capacidade do negócio e do indivíduo de pagar o crédito às pequenas empresas determina a capacidade. Os banqueiros avaliarão o fluxo de caixa do negócio e determinarão cursos alternativos de reembolso disponíveis.

3. Garantia

Para reduzir o risco de empréstimos, garantias em várias formas de ativos podem atuar como outro método de reembolso. As garantias incluem: equipamentos, imóveis, estoques, contas a receber e títulos. Uma garantia pessoal, ou um documento assinado, pode ser exigido como garantia adicional de reembolso. A obtenção de crédito para pequenas empresas e o fornecimento de garantias podem parecer preocupantes, mas o banco realmente não quer exercer sua posição em aproveitar e liquidar ativos. Na maioria dos casos, o banqueiro trabalhará diligentemente para encontrar soluções de pagamento.

4. Condições

Esta é uma revisão das condições de crédito ou empréstimo de pequenas empresas em termos de uso para expansão ou compra de equipamentos. Isso também se aplica ao ambiente externo que afeta a capacidade de reembolso de uma empresa, tais como: base de clientes, concorrentes, passivos e economia.

5. Capital

O investimento de um empresário em sua própria empresa envia uma mensagem de confiança no negócio e a capacidade de reembolsar o crédito ou crédito da pequena empresa.

O patrimônio líquido e patrimônio são os dois principais recursos financeiros utilizados. Em última análise, um empresário que não quer investir seus próprios fundos na empresa, muitas vezes, os bancos não estão dispostos a assumir o primeiro risco.

Cada um dos cinco C é revisado pelo banqueiro para a determinação do financiamento de pequenas empresas. Os dados para a avaliação são obtidos a partir de histórico de crédito, planos de negócios, avaliações, entrevistas com empresários e especialistas externos. Qualquer recusa de empréstimo garante pedir ao banco uma explicação. Pergunte se qualquer outra informação pode lançar uma luz diferente no aplicativo. Escalar o crédito de pequenas empresas ou o pedido de empréstimo para um chefe de departamento, se possível.

Muitas vezes, outro banco mais adequado às suas necessidades comerciais ou ao financiamento alternativo será a solução.Às vezes, a rejeição pode ser baseada em fatores externos, como fatores de risco em uma determinada indústria ou as condições econômicas gerais. Compreender os 5 C pode definitivamente ajudar no processo de aprovação.

Editado por Alyssa Gregory