O que é um consultor de Robo e como eles funcionam?

Um novo tipo de software online surgiu e pode ajudá-lo a gerenciar seus investimentos. Estes produtos de software são chamados de "consultores de robo. "

Um orientador de robo pode ser uma boa solução para alguém que não quer contratar um consultor financeiro, não possui ativos suficientes para contratar um consultor financeiro ainda, ou para alguém que normalmente tenha sido um do-it-yourself investidor, mas não quer mais selecionar investimentos, reequilibrar e colocar negócios em suas contas.

Os conselheiros da Robo podem selecionar investimentos automaticamente e criar um portfólio diversificado para você. Uma vez que seus fundos são investidos, de forma contínua, o software automaticamente faz alterações nos investimentos para alinhar seu portfólio de volta a uma alocação de destino. Alguns conselheiros robo também fazem negociações que podem ajudar a reduzir sua conta fiscal; um processo chamado colheita de perda de impostos.

Se você é um investidor do-it-yourself, esses consultores de robo on-line de baixo custo podem ajudá-lo a construir um portfólio melhor. Veja como eles funcionam.

Quais taxas estão envolvidas?

Com um consultor robo você paga uma taxa de serviço e você paga as despesas dos investimentos utilizados.

Cada consultor de robo possui uma taxa de serviço razoável que pode ser estruturada como uma taxa mensal fixa ou como porcentagem de ativos. Com os conselheiros robo que cobram uma taxa mensal fixa, a taxa normalmente varia de cerca de US $ 15 por mês para US $ 200 por mês, dependendo do tamanho do portfólio.

Com uma porcentagem da estrutura de ativos, você verá taxas no intervalo de aproximadamente. 15% para. 50% do tamanho da sua conta por ano. Se você tivesse US $ 100 000, a. A taxa de 50% equivaleria a US $ 500 por ano.

Você também paga quaisquer despesas associadas aos investimentos utilizados pelos consultores robo. Por exemplo, os fundos de investimento e os fundos negociados em câmbio têm rácios de despesas.

Esse tipo de taxa é retirado dos ativos do fundo antes que qualquer retorno seja alocado aos investidores.

Muitas dessas soluções de portfólio on-line oferecem um período de avaliação gratuito para que você possa ver como funciona antes de ser cobrado.

Quais são os benefícios?

Um dos maiores benefícios de usar um consultor de robo é evitar erros de investimento caros. Foi documentado muitas vezes que um dos maiores motivos pelos quais os investidores obtêm resultados ruins é devido ao seu próprio comportamento. Os investidores tomam decisões emocionais aos altos e baixos do mercado e com base em sentimentos intestinais. O software não faz esses tipos de erros.

Outro benefício reduz o estresse. Depois de abrir sua conta, o software robo advisor automatiza todo o processo. Você não precisa mais se preocupar se você deve fazer mudanças em seu portfólio, ou se pergunte se você deve investir mais em tecnologia ou menos em recursos financeiros. Você não precisa fazer login e fazer negócios.Você não precisa se preocupar que um corretor ou outra pessoa de vendas financeiras esteja fazendo uma recomendação que não seja do seu interesse.

Quem são os melhores consultores do Robo?

Os conselheiros da Robo podem ser uma ótima solução para investidores principiantes, jovens profissionais que querem colocar seu portfólio em "automático" e para os investidores que têm uma situação relativamente simples.

Os investidores que possuem opções de estoque, precisam coordenar os pacotes de benefícios da empresa e 401 (k) s com outras contas, ou que precisam de uma abordagem personalizada do impacto tributário do investimento, pode achar que uma solução automatizada não é ideal.

O que os investimentos são utilizados?

A maioria dos conselheiros robo usa fundos mútuos, ou fundos negociados em bolsa para construir o portfólio, e não ações individuais. Os assessores de Rob geralmente seguem um fundo de índice ou uma abordagem de investimento passivo com base na pesquisa moderna da teoria da carteira. Esta pesquisa diz que o fator mais importante é a sua alocação de ações ou títulos. Então você se concentra em quais classes de ativos de estoque subjacentes, como grande cap, boné ou internacional. Então você se concentra em quais classes de ativos de títulos subjacentes, como curto, intermediário ou longo prazo. Com um consultor de robo, o software faz tudo isso por você!

Como os impostos funcionam em uma conta do Robo?

Se você tem um IRA, Roth IRA ou outro tipo de conta de aposentadoria diferida, não há conseqüências fiscais a serem preocupadas com um processo automatizado. Com esses tipos de contas, você não paga nenhum imposto até o dia em que você fizer uma retirada. Rollovers ou transferir sua conta de seu lugar para um consultor de robo não conta como uma retirada.

Se você possui investimentos que não estão inseridos dentro de uma conta de aposentadoria, você recebe um 109 por ano que informa os juros, dividendos e ganhos de capital. Você denuncia aqueles em sua declaração de imposto e paga imposto sobre esses tipos de renda de investimento.

As contas Robo mais tipicamente devem ser financiadas com dinheiro. Se eles permitem que você transfira em investimentos existentes, esses investimentos provavelmente serão vendidos, a menos que sejam investimentos já utilizados no portfólio do modelo robo. Se esses investimentos não estiverem dentro das contas de aposentadoria quando forem vendidos, serão realizados ganhos ou perdas de capital. Se fosse um ganho, isso pode resultar em uma taxa de imposto grande do que o normal durante o ano em que você se transita para o conselheiro robo.

O que mais devo saber?

Um consultor robo não é um planejador financeiro. Alguns consultores de robo possuem ferramentas de software adicionais que podem ajudá-lo a projetar como suas contas crescerão, mas você não recebe conselhos de planejamento personalizados sobre quanto economizar, seja para usar Roth IRA ou IRA tradicional, como alocar investimentos em outras contas como seu 401 (k), etc.

Alguns conselheiros de robo oferecem assistência ao vivo (isso geralmente custa um pouco mais), enquanto outros interagem com você quase que exclusivamente através da web. Se você gosta de mão-segurando e uma voz familiar para conversar, um consultor de robo provavelmente não é para você.

Além disso, uma vez que você está perto da aposentadoria, os modelos de alocação usados ​​nas ferramentas do robo advisor podem não ajudar você a alinhar seus investimentos para a fase de retirada.Nesse ponto, você pode querer procurar os serviços de um planejador profissional de renda para aposentadoria.

Onde eu encontro um consultor de Robo?

Abaixo está uma lista de consultores robo populares. Alguns oferecem mais assistência humana do que outros.

• Asset Builder
• Melhoramento
• Capital pessoal
• MarketRiders
• Rebalance IRA
• Schwab Intelligent Portfolios
• SigFig
• WealthFront

Para uma lista mais abrangente, juntamente com uma revisão de cada serviço, veja o artigo do Investor Junkie The Rise of the Robo-Advisor - Você deve usar um?