Qual é a sua relação rica?

Por muitos anos, perguntei exatamente o que faz os aposentados felizes ou infelizes. Quando realizei meu estudo para obter respostas reais, houve uma série de resultados que não me surpreenderam. Mas, havia alguns que achei um pouco mais interessante. Por exemplo, os resultados da minha pesquisa descobriram que os BMW são o carro de luxo superior nas garagens de aposentados infelizes em toda a América. Mas BMW não era o único carro que conseguia um mau rap.

Os outros carros nessa lista incluem Chrysler, Dodge, Kia e Mercury. Por outro lado, parece que aqueles aposentados que dirigem Lexus, Nissan, Hyundai, Subaru e Buick estão bastante felizes. Enquanto isso não quer dizer que todos os aposentados que dirigem um BMW são infelizes ou que todos os aposentados que dirigem um Lexus estão felizes, os dados definitivamente nos fazem pensar sobre o tipo de carro que é nossa própria garagem agora.

Você sabia que os aposentados que tentam a mão como comerciante de ações como sua segunda carreira são geralmente infelizes? Jogar o mercado não é para os fracos e acrescenta muito estresse à vida dos aposentados. Mesmo que você assista CNBC todos os dias e pense que sabe o que está acontecendo, lembre-se de que é melhor deixar a escolha de ações para os verdadeiros especialistas. Aposentados infelizes também pensam que o único propósito de ter dinheiro na aposentadoria é ter dinheiro na aposentadoria. Isso é contrário à forma como os aposentados felizes olham para o dinheiro, que sabem que é apenas o meio para viver uma vida feliz e não o objetivo final.

Seu dinheiro precisa ter um propósito!

De todos os traços de aposentados infelizes que eu gosto de falar, um que eu acredito carrega muito peso e é fácil de entender é a Rich Ratio .

Qual é a proporção rica?

A relação rica é uma proporção que criei para indivíduos e famílias para lhes dar uma maneira fácil de entender seu dinheiro.

Simplificando, Rich Ratio é a quantidade de dinheiro que você tem em relação à quantidade de dinheiro que você precisa.

Por exemplo, se você tem a capacidade de gerar US $ 10 000 por mês e você precisa de apenas US $ 5 000, você é rico! Com essa mesma lógica, se você tiver a capacidade de gerar US $ 1 bilhão por mês, mas você precisa de US $ 2 bilhões, você não é rico. Os aposentados felizes honram a proporção rica. Qualquer proporção acima de 1 é fantástica. Qualquer relação abaixo indica que você provavelmente terá algum trabalho a fazer.

Veja como encontrar sua Renda Rica: Pegue a renda mensal que você entrará (segurança social + pensão + qualquer outro fluxo de renda), incluindo o que o seu ninho deve produzir e dividi-lo pelo que você espera gastar todos os meses para viver a aposentadoria que você deseja:

Have / Need = Rich Ratio

Vamos ver alguns exemplos e ver como alguém com menos dinheiro economizado pode realmente ter um Rich Ratio maior e provavelmente está vivendo mais feliz.

Exemplo # 1:

A Karen tem uma paixão pela viagem. Ela adora viajar tanto que precisará de US $ 10.000 por mês para apoiar esse tipo de estilo de vida na aposentadoria. Karen tem pequena pensão de seus dias no negócio de publicidade (1 000 / mês) mais a segurança social aos 62 anos de $ 1, 800 / mês. Ela salvou US $ 1, 000, 000 em seu 401 (k).

Karen's Have = $ 1 000 (pensão) + $ 1, 800 (segurança social) + $ 4, 100 [5% de seus 401 (k) mensalmente] = $ 6, 900

Necessidade de Karen : $ 10, 000

Razão rica de Karen = $ 6, 900 / $ 10 000 =. 69

Considerando que sua Rituinha Rica está abaixo de 1, eu não consideraria Karen como "rica".

Exemplo # 2

Agora vamos dar uma olhada em Tom. Ele precisa de apenas US $ 3, 500 para viver a vida boa, em parte porque sua casa é paga. Tom também tem uma pequena pensão (US $ 1, 200 / mês). Ele receberá segurança social de US $ 1, 800 e tem US $ 400.000 em seu 401 (k).

Tom = $ 1, 200 (pensão) + $ 1, 800 (segurança social) + $ 1, 650 [5% de seus 401 (k) mensalmente] = $ 4, 650

Nec's Need = $ 3, 500

Ratio rico de Tom = $ 4, 650 / $ 3, 500 = 1. 32

Enquanto Tom's 'Have é muito menos que o de Karen, também é a necessidade dele. Tom, com muito menos dinheiro salvo que Karen, tem uma Rácio Rich R melhor em 1. 32, em comparação com a de Karen. 69.

Então, apesar de Tom ter um menor patrimônio líquido (e menos na poupança de aposentadoria), ele é realmente muito mais rico do que Karen. Com base nesses números, Tom tem felicidade em seu futuro e, infelizmente, Karen não.

Se você ainda não o fez, demore algum tempo para descobrir sua relação rica! Você sempre pode fazer ajustes e ajustes para ter certeza de que sua relação rica está acima de 1, então você está configurando-se para ser um aposentado feliz.

Se você está procurando algumas ferramentas de planejamento financeiro, aqui estão alguns grandes:

Calculadora de aposentadoria, 401k, como faço para empilhar? Quiz dinheiro e felicidade

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Wes Moss é o estrategista-chefe de investimentos das empresas de planejamento financeiro, Investment Advisors e Wela. Ele também é anfitrião do programa de rádio Money Matters no WSB Radio. Em 2014, Moss foi nomeado um dos principais assessores financeiros da America's Premier, 200 pela Barron's Magazine. Ele é o autor de vários livros, incluindo o seu mais recente, Você pode se aposentar mais cedo do que você pensa - Os 5 segredos de dinheiro dos aposentadores mais felizes , que foi um dos livros de aposentadoria mais vendidos da Amazon em 2014.