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Você tem dúvidas sobre o que você deve fazer com seu dinheiro e como planejar adequadamente o futuro? Você já pensou muito em procurar ajuda profissional de um consultor financeiro, mas você está um pouco preocupado com o que esperar? Este não é um sentimento incomum, e para muitas pessoas o medo do inesperado os impede de procurar os conselhos de especialistas que possam ajudá-los a colocar sua casa financeira em ordem.
Felizmente, o processo não é tão intimidante quanto você pensa, e com um pouco de conhecimento sobre o que esperar antes de entrar, sua mente ficará à vontade. Lembre-se, você está fazendo algo positivo para o seu futuro. Meu estudo sobre o assunto revelou que os aposentados mais felizes são aqueles que passam pelo menos cinco horas por ano em seu planejamento financeiro, então não deixe que o medo o segure de reunir o melhor plano possível para garantir seu futuro.
Introdução
Antes de selecionar um consultor financeiro, você quer fazer sua diligência. As referências são sempre uma ótima maneira de encontrar um conselheiro confiável. Certifique-se de seguir as diretrizes fornecidas neste artigo, 6 coisas a procurar em um consultor financeiro. Essas diretrizes irão ajudá-lo a entender as considerações mais importantes ao procurar alguém para lhe dar conselhos financeiros sólidos. Certifique-se de procurar um consultor financeiro único para taxa que seja membro da Associação Nacional de Assessores Financeiros Pessoais (NAPFA).
Estes conselheiros trabalham para remuneração única e não estarão à venda para vender produtos ou serviços adicionais nos quais eles possam gerar comissões extras. Além disso, estão vinculados por um rígido código de ética e dever judiciário.
O Processo de 6 Passos
Uma vez que você escolheu um consultor de taxa única, vejamos o que você pode esperar do processo.
Os planejadores financeiros seguem um plano organizado ao trabalhar com clientes. De estabelecer um relacionamento na primeira reunião para acompanhar diligentemente o plano financeiro decidido, aqui está o processo normalmente:
Etapa 1: Estabelecendo o Relacionamento
A primeira coisa que você pode esperar quando você vê um financeiro O planejador é que um relacionamento será estabelecido. O planejador financeiro explicará ou documentará os serviços a serem fornecidos e definirá suas responsabilidades junto com as responsabilidades do cliente. O planejador também explicará como ele será pago e por quem. O planejador e o cliente devem concordar quanto tempo durará a relação e sobre como as decisões serão tomadas.
Etapa 2: Reunião de informações
Em seguida, o planejador financeiro irá reunir todas as informações relevantes.Esse tipo de informação pode ser dividida em duas categorias diferentes. Primeiro, você será solicitado a obter informações qualitativas, como suas metas e objetivos, incluindo objetivos de aposentadoria, metas de propriedade e tolerâncias de risco. Em seguida, você receberá informações quantitativas que incluam coisas como última vontade e testamento, apólices de seguro, demonstrações de investimentos e dados de ativos / passivos / renda / despesa.
Passo 3: Analisando a Informação
Em seguida, o planejador irá analisar seus dados. Ele ou ela irá analisar a informação para obter uma compreensão de sua situação financeira e então avaliar até que ponto os objetivos, necessidades e prioridades dos clientes podem ser atendidos pelos recursos do cliente e pelo curso atual de ações. Um planejador financeiro também usará o que é chamado de análise SWOT, pelo qual ele ou ela determinará as S trengths, W eaknesses, O p> e T ameaças.
Passo 4: Recomendações de desenvolvimento e presente
Agora, o planejador financeiro irá desenvolver o plano, mas em total conformidade com sua vontade e assistência. Você tomará decisões em conjunto sobre como proceder e seus objetivos. Não haverá nada tentado sem seu consentimento e aprovação. Neste momento, você juntará alternativas possíveis para o curso de ação atual e determinará possíveis recompensas e riscos potenciais das alternativas.
Etapas 5: Implementando o Plano
Agora que você decidiu em um plano, é hora de implementar o plano, se isso for especificado no escopo do trabalho do planejador financeiro. Você e seu planejador financeiro concordarão sobre como as recomendações serão realizadas.
Passo 6: Monitorando o Plano
Você e seu planejador financeiro concordarão sobre quem irá monitorar o plano e seu progresso em direção a seus objetivos. Se o seu planejador estiver envolvido no monitoramento, que também deve ser especificado dentro do escopo do trabalho, ele deve informar-se periodicamente para analisar o progresso e fazer os ajustes necessários.
Lembre-se, trabalhar com um planejador financeiro é uma parceria. Você tomará decisões em conjunto e seu planejador financeiro não tomará nenhuma decisão sem o seu consentimento. Compreenda se você está trabalhando com um planejador financeiro ou indo sozinho, o plano certo o colocará no caminho da futura segurança financeira e felicidade.
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Wes Moss é o estrategista-chefe de investimentos das empresas de planejamento financeiro, Investment Advisors e Wela. Ele também é anfitrião do programa de rádio Money Matters no WSB Radio. Em 2014, Moss foi nomeado um dos principais assessores financeiros da America's Premier, 200 pela Barron's Magazine. Ele é o autor de vários livros, incluindo o seu mais recente, Você pode se aposentar mais cedo do que você pensa - Os 5 segredos de dinheiro dos aposentadores mais felizes , que foi um dos livros de aposentadoria mais vendidos da Amazon em 2014.
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