O que um consultor financeiro faz por você?

Compre alto e venda baixo. Para emprestar um velho ditado de varejo, você não pode ganhar lucro no volume? negociação de ações desse jeito.

Alguns investidores acham que eles não têm tempo, energia ou talento para pesquisar e identificar ações para seu portfólio, e muito menos gerenciar seu dinheiro efetivamente. Suas necessidades vão além do escopo de um corretor de ações - eles podem precisar dos serviços de um consultor financeiro qualificado.

Nesta série de duas partes, vou ver o que um conselheiro financeiro pode fazer por você e discutir os diferentes tipos de consultores financeiros e como eles trabalham com você.

Este artigo abrange os benefícios que você pode esperar de um consultor financeiro.

Um bom conselheiro financeiro trabalhará com você para desenvolver um plano de jogo que corresponda às suas circunstâncias financeiras e adaptar um plano para atingir seus objetivos.

Algumas pessoas acham que estão mais confortáveis ​​fazendo o seu próprio? e não quer gastar o dinheiro que um bom conselheiro pode custar.

Por outro lado, muitas pessoas entregam com prazer os detalhes de desenvolver um plano financeiro para um especialista.

O que os consultores financeiros fazem

A maioria dos consultores financeiros quer olhar para o seu quadro financeiro inteiro ?? todas as suas receitas e passivos. Eles querem uma imagem completa de onde você está financeiramente para que eles possam desenhar um mapa de onde você está para onde você quer ir. Aqui estão alguns dos benefícios de usar um consultor financeiro:

• The Big Picture ?? Um consultor financeiro desenvolverá um perfil abrangente do seu status financeiro. Este perfil identificará áreas de pontos fortes e fracos.

• Uma avaliação unemocional ?? O consultor financeiro lhe dará uma avaliação sem emoção do que precisa ser feito. O dinheiro é um tópico emocional para muitas pessoas, o que muitas vezes leva a decisões ruins.
• Alocar recursos ?? É provável que você tenha prioridades concorrentes, como o envio de crianças para a faculdade, ao mesmo tempo que constrói um fundo de aposentadoria. Um conselheiro financeiro pode ajudá-lo a alocar recursos para que ambos os objetivos recebam a parte apropriada de dólares.
• Minimizar Impostos ?? A maioria das decisões de investimento carrega algum tipo de implicação de impostos a curto ou longo prazo. Seu conselheiro pode ajudá-lo a moldar seus investimentos de forma a manter os impostos no mínimo e mais de seus dólares investidos.
• Planejamento Imobiliário ?? Um planejamento cuidadoso ajudará a garantir que sua propriedade passe para os entes queridos de uma maneira que proteja o máximo possível do seu valor.

Em termos gerais, o seu consultor irá abranger estas áreas. Mais especificamente, o seu conselheiro se concentrará nessas áreas:

• Contas de aposentadoria, como 401 (k) s, IRAs, e assim por diante
• Seguro incluindo saúde, vida, deficiência, responsabilidade
• Objetivos educacionais de quantas crianças Em que idade
• Impostos pessoais e empresariais se empregados por conta própria ou possuem uma empresa
• Outros objetivos financeiros, como segunda casa, comprar uma empresa, aposentar-se antecipadamente

O Plano

Dependendo do tipo de consultor financeiro você usará, você terá algum plano financeiro que detalha os resultados do conselheiro e fornece um plano para atingir seus objetivos.

O plano pode incluir opções para alcançar seus objetivos que envolvem diferentes níveis de compromisso de sua parte (leia esses dólares).

Conclusão

Na segunda parte desta série, eu vou ver como diferentes conselheiros financeiros executam seus planos e quanto seus serviços custam.

Os consultores financeiros vêm em vários tipos de sabores, cada um com seus pontos fortes.

A segunda parte desta série examina como esses consultores financeiros diferem em execução e compensação.