O que saber antes de iniciar um IRA Rollover

Quando você tem dinheiro em um plano de aposentadoria patrocinado pela empresa como um plano 401 (k), um plano 457 ou um plano 403 (b), quando seu emprego termina você tem a opção de mover seu dinheiro de aposentadoria diretamente para uma conta IRA. Isso é chamado de rolagem de IRA.

Aqui está o que você precisa saber antes de iniciar uma rolagem do IRA.

Conheça a diferença: distribuição de IRA versus rolagem de IRA

Se você tomar seu dinheiro de aposentadoria como uma distribuição em dinheiro, você terá que pagar impostos sobre o rendimento e, se ainda não tiver 59 ½, a sua distribuição estará sujeita a 10 % de penalidade de retirada antecipada.

Se você usar uma rolagem do IRA para mover seu dinheiro de aposentadoria de sua empresa 401 (k) diretamente para uma conta do IRA, não serão avaliados esses impostos. Em vez disso, seu dinheiro de aposentadoria permanecerá diferido por impostos, e você não pagará impostos até o momento em que você fizer uma distribuição em dinheiro.

Saiba as etapas necessárias para iniciar uma rolagem de IRA

1. Escolha uma instituição financeira onde você deseja abrir sua conta IRA. Se você já possui um IRA, pode rootear seu dinheiro de aposentadoria da empresa em seu IRA existente. Ligue para a empresa onde você tem um IRA ou onde você gostaria de abrir sua conta do IRA e dizer-lhes o que você gostaria de fazer. Eles oferecerão orientação.

2. Ligue para o número de telefone do seu plano de aposentadoria da empresa. Diga, então, você não está mais empregado e você gostaria de rootear seu dinheiro de aposentadoria para sua conta IRA. Eles provavelmente enviarão um pacote de papelada que você precisará completar. Às vezes, eles poderão ajudá-lo por telefone.

3. Obter ajuda se você não sabe como completar a documentação. O dinheiro pós-imposto pode ser rolado diretamente para um Roth IRA. Roth 401 (k) o dinheiro deve ser rolado para uma conta Roth IRA. As contribuições regulares diferidas podem ser transferidas para uma conta IRA regular. Se você completar a documentação ou a transação de rolagem do IRA incorretamente, isso pode causar grandes problemas mais tarde.

Pergunte a um contador, consultor financeiro somente para taxa, ou a instituição financeira que é o lar de sua conta IRA para obter ajuda.

Decida se você deve usar uma rolagem de IRA ou deixar o dinheiro onde é

Se você estiver entre 55 e 60 anos , pense duas vezes antes de transferir dinheiro de aposentadoria para um IRA. Você pode ter a opção de tirar retiradas sem penalidades se você deixar o emprego após os 55 anos.

Obtenha educação. Se você não sabe nada sobre o investimento, você está em risco de cometer grandes erros em dinheiro ou ser falado em fazer a coisa errada pela pessoa errada. Perguntando sobre o que você deveria investir? Talvez você precise de orientação profissional antes de começar. Se você quer um ótimo livro sobre o assunto investidor, confira Four Pillars of Investing.

Conheça as vantagens de uma rolagem IRA

1. Mais controle sobre os investimentos. Dentro do plano 401 (k) ou outro plano da empresa, um determinado número de escolhas de investimento são fornecidas para você e a empresa pode mudar os fornecedores do plano a qualquer momento.

2. Custos potencialmente mais baixos. Os fundos dentro dos planos da sua empresa cobram taxas sob a forma de um índice de despesas. Você pode escolher investimentos de qualidade semelhantes com taxas mais baixas usando fundos de índice em uma conta de rolagem do IRA.

3. Os IRAs podem facilitar as coisas aos beneficiários.

Nem todos os planos de aposentadoria da empresa oferecem as mesmas regras sobre como seu beneficiário pode retirar fundos. Em uma conta do IRA, seu beneficiário terá a opção de distribuir as distribuições lentamente ao longo de sua expectativa de vida. Eles podem ou não ter essa opção se o dinheiro permanecer no plano da empresa.

4. Capacidade de escolher investimentos seguros. Os planos de aposentadoria da empresa geralmente não oferecem uma ampla seleção de investimentos ultra seguros, como títulos do governo, certificados de depósito e anuidades fixas. Se você não quer arriscar, você pode ter mais opções rolando seu dinheiro para um IRA.

Evite erros

Seu dinheiro de aposentadoria é protegido por credores e é diferido por impostos. Você não quer perder esses benefícios atraentes. Aprenda tudo o que puder sobre como evitar erros dispendiosos. Se você ficar preso, procure a assistência de um bom assessor financeiro.