Onde abrir sua HSA: Objetivos e recursos

Uma conta de poupança de saúde (HSA) é uma ferramenta valiosa para cobrir suas despesas de saúde. Também pode ajudá-lo a reduzir sua conta de impostos. Escolher a conta certa é essencial para atingir seus objetivos, então, como você sabe qual é o melhor provedor?

Escolhendo os Provedores da HSA

Quase qualquer banco ou cooperativa de crédito pode oferecer HSAs. Se você está feliz com a instituição financeira que você bancar já e a conveniência é o número um na sua lista de prioridades, você pode apenas adicionar uma HSA ao seu relacionamento existente.

No entanto, existem outros fatores importantes a serem considerados antes de abrir uma conta.

Suas intenções: primeiro, pense em como você planeja usar a conta. Você vai gastar os fundos todos os anos, ou você planeja deixar o dinheiro se acumulando no longo prazo? Se você gastá-lo como ele vem, a taxa de juros paga em suas economias pode não ser um grande negócio. Mas se essa conta irá complementar suas economias de aposentadoria, os retornos de longo prazo são mais importantes.

Adicionando dinheiro: você fará contribuições, seu empregador o fará ou os dois adicionarão ao pote? Deve ser fácil fazer essas contribuições - de preferência eletrônicas - para que o dinheiro realmente entre na conta e você possa aproveitar os benefícios fiscais.

Taxas: a maioria das contas preferenciais fiscais cobram taxas, mas as taxas variam e às vezes são renunciadas com saldos maiores da conta. Ocasionalmente, você encontrará uma pequena cooperativa de crédito que oferece HSA sem taxas.

Saiba o quanto custa manter a conta e avaliar como esses custos podem afetar o seu retorno. Um banco que paga 1% mais não vale a pena analisar se as taxas mais de corroem esse 1% extra. Novamente, considere como você usará a conta e olhará as taxas para gastar os fundos (se você nunca planeja gastar o dinheiro, não importa o que eles cobram por retirada).

Gastando seu dinheiro: se você planeja usar o dinheiro da sua conta regularmente, quão fácil será? Você obtém um cartão de débito para acessar fundos, ou o processo é mais complicado? Os cartões de débito ajudam você a manter um registro eletrônico de onde seu dinheiro vai (embora você sempre deve economizar recibos) e eles fazem viagens rápidas para a farmácia mais fácil.

Usando sua conta

Lembre-se de que as contribuições da HSA só estão disponíveis quando você está coberto por um plano de saúde de alta dedução elegível (HDHP). Ao contrário das contas de gastos flexíveis (FSAs ou planos de cafeteria), você pode deixar dinheiro em seu HSA além do final do ano e salvá-lo para quando você precisar - não é "usá-lo ou perder. "Além disso, a conta é sua conta e não está vinculada ao seu empregador. Não sinta que precisa gastar fundos antes de sair do seu trabalho.

Para obter o melhor tratamento tributário, os fundos devem ir para despesas médicas qualificadas, mas existem outras maneiras de usar o dinheiro com um tratamento menos favorável.

Abrir uma conta

Abrir uma HSA é semelhante à abertura de qualquer outra conta bancária. Você precisará fornecer informações sobre você, incluindo uma forma de identificação emitida pelo governo. Os bancos geralmente não pedem a verificação do seu HDHP - isso é entre você e o IRS.

No entanto, atividades como contribuições e distribuições (gastos e retiradas) geralmente serão reportadas ao IRS a cada ano.

Informações importantes

As leis fiscais são complexas e estão sujeitas a alterações. Consulte um consultor fiscal profissional sobre sua situação individual. Discuta seus objetivos de longo prazo com um planejador financeiro licenciado em seu estado antes de abrir uma conta.