20 Pontos de crédito Mitos que se recusam a ir

Há mais informações de pontuação de crédito disponíveis do que nunca, mas, infelizmente, muitos consumidores continuam a ter conceitos errôneos prejudiciais sobre os resultados de crédito. Aqui estão 20 mitos de crédito e a verdade sobre cada um.

Mito: uma pontuação de crédito ruim dura para sempre.

Verdade : Uma pontuação de crédito ruim só durará para sempre se você continuar a fazer escolhas que prejudiquem sua pontuação de crédito, eu. e. pagando atrasado, maximizando seus cartões de crédito, permitindo que as contas sejam cobradas, etc.

Caso contrário, se você começar a gerenciar bem o seu crédito, sua pontuação de crédito melhorará com o tempo.

Mito: leva muito tempo para que uma pontuação de crédito seja ruim.

Verdade : Demora apenas alguns meses para arruinar uma boa pontuação de crédito. No prazo de seis meses, sua conta será cobrada, o que é uma das piores coisas que você pode fazer para sua pontuação de crédito. Várias cobranças ou cobranças podem arruinar completamente sua pontuação de crédito.

Mito: Verificar o seu próprio crédito prejudica sua pontuação de crédito.

Verdade : Você pode verificar o seu próprio crédito quantas vezes quiser, sem prejudicar sua pontuação de crédito, desde que esteja usando serviços de pontuação de crédito e não credores de hipoteca para verificar sua pontuação.

Mito: você tem que ganhar muito dinheiro para ter uma boa pontuação de crédito.

Verdade : Quanto dinheiro você afeta indiretamente sua pontuação de crédito. O rendimento não é um fator na sua pontuação de crédito. No entanto, os hábitos de pagamento de contas (que são afetados parcialmente pela sua renda) influenciam a sua pontuação de crédito.

Não importa quanto dinheiro você tenha, pagar suas contas no tempo é a melhor coisa que você pode fazer para sua pontuação de crédito.

Mito: cada pessoa tem apenas uma pontuação de crédito.

Verdade : Cada pessoa tem várias pontuações de crédito porque existem vários modelos de pontuação de crédito diferentes. E para cada modelo de pontuação de crédito, existem três pontuações de crédito diferentes para cada uma das maiores agências de crédito.

Mito: A pontuação de crédito que você verifica é a mesma que seu credor verá.

Verdade : A pontuação de crédito que você obtém online, seja gratuita ou comprada, é uma pontuação de crédito educacional e, normalmente, não é a mesma pontuação de crédito que o credor vai usar. Embora a pontuação de crédito educacional possa lhe dar uma idéia geral da sua saúde de crédito, você não pode dar por certo que você será aprovado com base nesse resultado.

Mito: casar-se irá fundir suas pontuações de crédito.

Verdade : Você e seu cônjuge continuarão a manter histórico de crédito separado e pontuação de crédito depois de amarrar o nó. As contas conjuntas afetarão as suas pontuações de crédito, mas as contas individuais afetarão apenas a pontuação de crédito do titular da conta.

Mito: cartões de débito e pré-pagos ajudam a construir uma boa pontuação de crédito.

Verdade : más notícias para quem solicitou um cartão de débito ou pré-pago com a esperança de melhorar sua pontuação de crédito: não há um aspecto de "crédito" para cartões de débito ou pré-pagos e sua história com esses cartões não é tida em conta sua pontuação de crédito. Cartões de crédito e empréstimos são os principais produtos financeiros que influenciam as pontuações de crédito.

Mito: os empregadores verificam as pontuações de crédito.

Verdade : É contra a lei que os empregadores usem pontuações de crédito para exibir os candidatos a emprego.

A mídia rotineiramente obtém esse fato errado porque as pessoas não entendem que pontuação de crédito e relatórios de crédito não são a mesma coisa . Um empregador pode verificar o seu relatório de , mas não a sua pontuação de crédito.

Mito: fechar um cartão de crédito irá melhorar sua pontuação de crédito.

Verdade : fechar um cartão de crédito é mais provável que prejudique sua pontuação de crédito do que para ajudá-lo, especialmente se você fechar o cartão com um saldo. Deixar contas abertas, especialmente se estiverem em boas condições, geralmente é melhor para sua pontuação de crédito.

Mito: ter muito dinheiro no banco significa que você tem uma boa pontuação de crédito.

Verdade : os saldos bancários não são um fator usado para calcular sua pontuação de crédito. Pode haver uma correlação entre bons hábitos de poupança e bons resultados de crédito, mas uma pessoa pode ter uma pontuação de crédito ruim e muito dinheiro no banco, se eles não estão usando o dinheiro para pagar suas contas no horário de cada mês.

Mito: Pagar uma coleção evita prejudicar sua pontuação de crédito.

Verdade : Pagar uma conta de coleta pode ajudar sua pontuação de crédito no longo prazo, mas não espere um aumento imediato de pagar uma coleção. Uma vez que a coleção está em seu relatório de crédito, ele contribui para sua pontuação de crédito até o limite de tempo de relatório de crédito se esgotar. Há uma exceção para coleções menores a US $ 100, mas somente com novos modelos de pontuação de crédito que ignoram esses baixos montantes de cobrança.

Mito: Uma pontuação de crédito ruim significa que você nunca será aprovado para nada.

Verdade : uma pontuação de crédito ruim torna mais difícil obter aprovação, mas não é o único fator que os credores e credores consideram quando estão avaliando sua credibilidade. A renda eo nível de dívida são outros fatores que desempenham um papel. Você pode ser aprovado mesmo com uma pontuação de crédito ruim, mas é obrigado a pagar um depósito de segurança ou uma taxa de juros mais elevada.

Mito: levará sete anos para melhorar uma pontuação de crédito ruim.

Verdade : a maioria das informações negativas permanece em seu relatório de crédito por sete anos, mas à medida que as informações negativas envelhecem, isso afeta sua pontuação de crédito menos. Você pode melhorar sua pontuação de crédito antes que as contas negativas caírem se você fizer pagamentos atempados e manter um nível de dívida razoável no futuro.

Mito: a disputa de uma conta ajudará sua pontuação de crédito.

Verdade : Você pode contestar informações de relatório de crédito que você acredita serem imprecisas, mas isso não garante que as informações serão excluídas. E, se a sua disputa for devolvida a seu favor, não há garantia de que sua pontuação de crédito aumentará.

Mito: solicitar novo crédito prejudicará sua pontuação de crédito.

Verdade : As consultas feitas quando você se inscreve para novos créditos são 10% de sua pontuação de crédito. As informações podem prejudicar sua pontuação de crédito, mas o efeito exato em sua pontuação de crédito depende de todas as outras informações em sua pontuação de crédito. É possível que sua pontuação de crédito não se mova quando você fez um pedido de crédito.

Mito: Você precisa entrar em dívida para construir uma boa pontuação de crédito.

Verdade : Você precisa usar produtos de crédito para criar uma boa pontuação de crédito. Isso pode ser tão simples como abrir um cartão de crédito, cobrando uma pequena quantia com ele todos os meses, depois pagando todos os meses. Você não precisa - e não deve - criar mais dívidas do que você pode dar ao luxo de construir uma boa pontuação de crédito.

Mito: você pode obter uma pontuação de crédito grátis a cada ano através de AnnualCreditReport. com.

Verdade : Você só pode obter um relatório de crédito gratuito através deste site centralizado. Suas pontuações de crédito não estão incluídas. Existem alguns outros serviços que oferecem pontuação de crédito grátis, como o Credit Karma, por exemplo. Alguns emitentes de cartões de crédito começaram a incluir pontuações de crédito nas declarações mensais do cartão de crédito.

Mito: Não ter nenhuma dívida significa que você tem uma boa pontuação de crédito.

Verdade : Seu nível de dívida é um fator na sua pontuação de crédito, mas vem em segundo lugar ao histórico de pagamentos. Se você pagou sua dívida depois de um mau crédito, pode demorar vários meses, anos até, para que sua pontuação de crédito vença. E se você está livre de dívidas por falência, então você tem o peso da falência pesando em sua pontuação de crédito.

Mito: Você só precisa verificar sua pontuação de crédito se você tiver crédito ruim ou estiver prestes a solicitar um empréstimo.

Verdade : Todo consumidor deve verificar suas pontuações de crédito e relatórios de crédito periodicamente ao longo do ano - uma vez no mínimo - para verificar sua saúde de crédito. O monitoramento de sua pontuação de crédito regularmente, pelo menos, permite que você confirme que está gerenciando bem seu crédito.