3 Maneiras de ajudar a gerenciar seu risco de inflação

Com o governo dos Estados Unidos com déficits recordes, uma preocupação comum de muitos novos investidores é proteger seu portfólio das altas taxas de inflação. Quando as máquinas de impressão começam a gastar dólares 24/7, é um bom palpite de que os preços vão aumentar à medida que o dinheiro se torna menos valioso, reduzindo o poder de compra.

Como você pode mitigar altas taxas de inflação? O que você pode fazer para posicionar a riqueza da sua família de forma a que você possa dormir profundamente à noite?

Não há métodos infalíveis, mas há algumas coisas que você pode considerar com a ajuda de um bom planejador financeiro. Se executados corretamente, eles têm o potencial de reduzir o risco dos efeitos da inflação.

Dica # 1: Evite uma alta concentração de obrigações de longo prazo em sua carteira

Quando se trata de se preocupar com a taxa de inflação, os títulos são a classe de ativos mais vulneráveis. De fato, assim como uma traça pode arruinar uma grande camisola de lã, a inflação pode destruir o patrimônio líquido de um investidor de títulos. Muitas vezes, quando você percebe, é muito tarde. Isso acontece porque a maioria dos títulos recebe uma taxa de cupom fixa que não aumenta. Se você comprar uma obrigação de 30 anos que paga uma taxa de juros de 4%, mas a inflação aumenta para 12%, você está em sérios problemas. Com cada ano que passa, você está perdendo mais e mais poder de compra independentemente de quão seguro você sente ao investir em títulos. Se você está interessado em aprender mais, expliquei isso em um artigo chamado Investir em títulos mais seguro do que investir em estoques? .

Dica # 2: investimentos próprios que podem aumentar os fluxos de caixa

Se os custos aumentam, o McDonald's pode aumentar os preços que cobram pelos Big Macs e batatas fritas, certo? Se os custos aumentam, uma companhia de seguros pode cobrar mais em prémios, certo? Se os custos aumentam, um proprietário de apartamentos pode aumentar as rendas na maioria das áreas do país, certo?

Estes são exemplos de empresas que possuem proteção integrada contra o aumento da taxa de inflação. Se os investimentos que você possui têm poder de preços, você pode sobreviver a ataques de alta inflação sem se machucar muito.

Dica # 3: produtos próprios que se movem independentemente das moedas

Se você possui uma fazenda que produz commodities como trigo ou milho, campos de petróleo que bombeiam petróleo bruto, minas de ouro, prata, ou cobre, ou outros ativos que comercializam como commodities - pensem em belas artes ou colecionáveis ​​- você provavelmente não precisará se preocupar com a inflação tanto quanto você teria de outra forma. Se as pessoas precisam de petróleo, trigo ou ouro, eles pagarão por qualquer moeda que você aceitar, mesmo que voltem a idade da pedra, trocando cascas e penas. Conheço vários investidores extremamente ricos que estavam comprando terras agrícolas no Canadá há alguns anos porque acreditavam que os Estados Unidos sofreriam uma inflação significativa e um dólar muito mais fraco como resultado de nossos déficits fora do controle.Eles sabiam que a capacidade de possuir fazendas que produzem commodities em um país estrangeiro lhes proporcionaria uma âncora potencial.

A linha inferior

A linha inferior é que existem etapas que você pode tomar para reposicionar seu portfólio de investimentos que podem ajudar a defender contra uma perda de poder de compra.

Alguns investidores podem até encontrar oportunidades para lucrar com a inflação. É importante conversar com seu consultor financeiro para discutir essas estratégias mais profundamente.

Para saber mais sobre a inflação, leia o Guia do Investidor Novo para a Inflação e a Taxa de Inflação, um especial que responde a questões como:

• "O que é a inflação?"
• O que causa uma alta taxa de inflação?
• Quais são os efeitos da inflação?
• O que é um índice de inflação?
• Por que não vemos a inflação, ainda?
• Como posso calcular a taxa de inflação esperada?