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A maioria dos investidores não é tão boa em gerir riscos. Eles parecem vender quando devem comprar e comprar quando devem vender. À medida que envelhece, esse comportamento pode prejudicar sua aposentadoria.
Para obter melhores resultados, você precisa aprender a gerenciar o risco com sucesso. Existem quatro formas principais de gerenciar o risco de investimento. A melhor abordagem de gerenciamento de risco na aposentadoria emprega os quatro.
1. Evite Riscos
Você sempre tem a opção de evitar o risco de investimento, escolhendo apenas investimentos seguros e garantidos de renda de aposentadoria.
Escolhendo para evitar o risco é uma das decisões mais inteligentes que você pode fazer até ter aprendido as habilidades que você precisará gerenciar corretamente.
Você também quer evitar riscos em dinheiro que você pode precisar em um momento de aviso prévio. Por exemplo, suponha que você perdeu seu emprego ou tenha uma questão médica. Você quer dinheiro reservado, que está 100% disponível para você. Os planejadores financeiros chamam esse tipo de conta "ativos de reserva" ou um fundo de emergência. O preço que você paga para ter esse dinheiro prontamente disponível é que ele ganha uma baixa taxa de retorno. Esse é o preço da segurança. Os investidores inteligentes sempre descartam ativos de reserva antes de transferirem o dinheiro para investimentos mais arriscados.
Se você gosta de assumir riscos de investimento, sugiro que você também acumule um fundo de oportunidade. Você precisa ter dinheiro disponível para aproveitar as oportunidades de compra em imóveis e ações. Construir dinheiro pode ser uma jogada inteligente porque permite que você aja rapidamente quando as oportunidades aparecem.
2. Diversifique
Ao investir, você deve diversificar todos os riscos que você pode. Por exemplo, se você possui uma ação única, você está sujeito ao risco de uma má administração dessa empresa. Para evitar esse risco, você pode se diversificar em vários estoques nesse setor - agora você ainda está sujeito ao risco específico da indústria referido como risco comercial.
Por exemplo, e se as novas leis tiverem um impacto negativo nessa indústria?
Para diversificar esse risco, você constrói uma carteira de ações dentro de várias indústrias, ou você compra fundos indexados, já que o próprio fundo mútuo será dono de centenas de ações. Mesmo assim, você ainda está sujeito a risco sistemático - o sistema como um todo é falho, ou a economia como um todo atravessa uma recessão prolongada. Claro, a única maneira de eliminar esse risco é voltar para a primeira opção, evitando riscos.
Gerenciando o risco de investimento através da diversificação, simplesmente disse, é "não coloque todos os seus ovos em uma cesta. "A abordagem tradicional para fazer isso é chamada de alocação de ativos e você verá promovido por muitos consultores financeiros e revistas e livros populares de finanças pessoais. A diversificação de investimentos é importante. Eu aconselho você a fazê-lo. Também aconselho que você entenda suas limitações.
A diversificação ajuda a reduzir o risco de investimento, mas você deve lembrar que os resultados a longo prazo de um conjunto diversificado de investimentos estão longe de ser certos. Você pode investir exatamente da mesma maneira e sobre os períodos econômicos em expansão, seu portfólio pode crescer como ervas daninhas enquanto faz exatamente o mesmo durante um período de recessão pode levar a retornos medíocres, ou mesmo a perdas.
3. Apenas tome riscos calculados
Warren Buffett é considerado um dos maiores investidores do nosso tempo. Ele disse: "Você faz as coisas quando as oportunidades se apresentam. Eu tive períodos na minha vida quando eu tive um monte de idéias, e eu tive longos períodos de secagem. Se eu tiver uma idéia na próxima semana, farei algo. Caso contrário, não vou fazer nada. "
Este é o conceito por trás da tomada de riscos calculados. Para fazer isso você precisa saber quando não agir. E você precisa ter dinheiro na mão, um fundo de oportunidade, de modo que quando boas ideias vierem, você pode agir.
Empregar uma estratégia calculada de tomar riscos leva conhecimento, pesquisa e senso comum. Não é uma abordagem de piloto automático. Você deve entender como ver os mercados a partir de uma abordagem lógica e racional - não emocional. Você também precisa entender certos índices e indicadores que você pode usar para ajudá-lo a avaliar o mercado.
Uma proporção que alguns profissionais financeiros usam na tentativa de determinar se o mercado de ações está sobrevalorizado ou subvalorizado é a relação preço / lucro ou relação P / E. Outro indicador de recessões é a curva de rendimento. O processo de tomar decisões de investimento com base em uma forma calculada de tomada de risco é muitas vezes referido como alocação de ativos táticos.
4. Garantir o resultado
A última estratégia que você pode empregar para gerenciar o risco de investimento é garantir contra ele. Se você tem seguro de carro, seguro de casa, seguro de saúde ou qualquer outro tipo de seguro, você já está familiarizado com essa abordagem.
Com formas tradicionais de seguro, há um custo (o prémio que você paga) para garantir que as perdas especificadas sejam cobertas. O seguro sobre retornos de investimento funciona de forma semelhante e muitas vezes é realizado com a compra de uma anuidade que paga renda ao longo da vida. Uma anuidade é particularmente adequada para gerenciar o risco de aposentadoria de ultrapassar o seu dinheiro.
Com determinadas anuidades variáveis, você cobra uma despesa anual em troca de uma garantia específica sobre a quantidade de dinheiro que você pode retirar no futuro. Essas garantias muitas vezes passam pelo nome de um "benefício de retirada da vida" ou "benefícios de retirada garantida".
Empregando essas estratégias na aposentadoria
Quando se aproxima da aposentadoria, é melhor usar um processo de alocação que emprega todas essas táticas de redução de risco. Você reserva ativos de reserva, diversifica a maior parte do seu portfólio, toma riscos calculados, avaliando quanto deve estar em ações versus títulos e assegura parte de sua renda usando produtos de anuidade.
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