Quanto economizar para a aposentadoria

Algumas pessoas irão dar-lhe uma regra sobre a poupança para aposentadoria, como "você precisa economizar 10% da sua renda". Isso é chamado de regra de poupança de 10%. Seguir essa regra é melhor do que não salvar, mas uma regra não se aplica a todos.

Quanto mais você fizer, mais você precisará salvar para manter seu padrão de vida na aposentadoria. Os assalariados de alta renda podem precisar economizar 20% ou 30% do que eles fazem.

Eu sei que você quer uma resposta fácil sobre quanto economizar para a aposentadoria e eu gostaria que a resposta fosse tão fácil quanto "poupar $ 436 por mês". Simplesmente não funciona assim. Como construir uma casa, você precisa fazer planos e determinar quais recursos você deseja. Então você pode decidir quanto custa e quanto tempo demorará.

Como com tantas coisas, o quanto você precisa economizar depende de suas circunstâncias individuais. Use os seguintes fatores para calcular sua resposta personalizada:

1. Despesas desejadas em aposentadoria
2. Idade actual
3. Idade de aposentadoria projetada
4. Quanto você já salvou

Vamos dar uma olhada em cada um desses itens para ver como eles afetam o quanto suas economias necessárias.

1. Despesas de aposentadoria desejadas

Quanto maior o estilo de vida que deseja ter na aposentadoria, mais você precisará salvar. Se você começar jovem e se aposentar depois, economizando consistentemente a cada mês, você poderá conseguir um estilo de vida de aposentadoria confortável.

Quanto é suficiente? Depende!

Para obter uma idéia aproximada do quanto você precisará, você pode assumir que você precisará de pelo menos US $ 100.000 por cada $ 5 000 por ano de renda de aposentadoria que deve vir da poupança. Isso significa que se você quiser US $ 50.000 de renda (além do que você pode obter da Previdência Social e / ou das pensões), você precisará de pelo menos US $ 1 000, 000.

Algumas pessoas vêem um preço de dólar potencial para a aposentadoria e ficam sobrecarregadas com a idéia de tentar se tornar um milionário e, em seguida, eles não salvam nada. Isto não é bom. Não deixe isso acontecer com você. Trabalhe para fazer pequenos ajustes gerenciáveis ​​que ajudam você a economizar mais. Cada bit conta.

E lembre-se, muitas pessoas acham maneiras razoáveis ​​de viver menos durante a aposentadoria. Se você tem Segurança Social e uma pensão, talvez não precise de nada perto de um milhão.

2. Idade atual

Quanto mais tempo você tiver antes da idade de aposentadoria desejada, menos você precisará salvar a cada mês para atingir seus objetivos. Se você tiver menos tempo, você precisará salvar mais.

Além disso, se você tiver mais tempo, você pode alocar uma parcela maior de seus investimentos para opções de risco mais altas que tenham potencial (mas não a certeza) de ganhar retornos mais elevados. Se você tiver menos tempo, como sendo dentro de cinco anos de aposentadoria, você precisará de mais alocados para investimentos mais seguros para que uma grande desaceleração no mercado não descarre seus planos de aposentadoria.

Se você acha que deseja se aposentar antecipadamente, você precisará considerar os efeitos de ter mais anos na aposentadoria. Você também deseja calcular os custos de cuidados de saúde que você encontrará até os 65 anos (o que é quando o Medicare começa).

Mesmo depois de o Medicare começar, você ainda terá prêmios de seguro e co-paga. Muitas pessoas que estão acostumadas a ter seu seguro de saúde subsidiado pelo empregador estão desagradáveis ​​surpreendidas com os custos que precisarão para construir em seu orçamento, uma vez que se aposentem.

Se você está começando atrasado em poupar para a aposentadoria, talvez seja necessário fazer algumas grandes mudanças. Considere minimizar seu estilo de vida (casa e carro menores, menos viagens e compras) para que você possa economizar mais. Ou você pode planejar trabalhar mais tempo.

3. Idade de aposentadoria projetada

Quando a idéia de aposentadoria começou, as pessoas não viveram enquanto elas acontecem hoje. Com melhores cuidados de saúde, se você se aposentar aos 62, você pode gastar 25-35 anos na aposentadoria. Isso exigirá um ovo de ninhada pesada. Se você não começou a construir o seu ninho, considere trabalhar mais.

Muitas pessoas vão melhorar o trabalho por mais tempo, pelo menos até os 70 anos. Ao trabalhar até 70, você pode atrasar o início de seus benefícios da Segurança Social e obter uma maior renda garantida da Previdência Social aos 70 anos. < Há muito que vai na decisão de quando se aposentar. Se você tiver uma idade específica em mente, comece seu planejamento de aposentadoria o mais rápido possível. A pesquisa mostrou que aqueles que começam a planejar pelo menos cinco anos de aposentadoria são muito mais felizes e têm uma transição mais suave para a aposentadoria.

4. Economias existentes

Se você herdou dinheiro ou já tem um valor decente salvo em seu 401 (k) ou IRA, você pode ter uma boa vantagem em salvar para aposentadoria já.

Se você tem uma casa ou empresa, seja cauteloso sobre quanto desse bem você conta como disponível para aposentadoria. Por exemplo, se você planeja reduzir sua casa, pensa sobre o que é realista. Se você não possui hipoteca e vendeu a casa por US $ 500.000, você ainda precisaria de um lugar para viver. Se você comprou uma casa do pátio de aposentadoria por US $ 350, 000, então, do seu valor atual da casa, você poderia considerar US $ 150.000 como poupança de aposentadoria, mas não tudo. Mais tarde na vida, você também pode usar uma hipoteca reversa para liberar parte do patrimônio restante.

Para aqueles com poupança existente, use os quatro passos para determinar quanto se aposentar para obter um cálculo aproximado de quão perto você está cumprindo os objetivos de aposentadoria desejados.

Se você está começando do zero, você deseja economizar o máximo possível, ou pense em algumas abordagens não tradicionais de poupança de aposentadoria, como alugar um quarto em sua casa, viver o estilo de vida do RV ou se aposentar no exterior.