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Muitas vezes pensamos em finanças de aposentadoria como um processo em duas fases. Você gasta várias décadas economizando dinheiro; então, uma vez que você se aposentou, você gasta mais algumas décadas gastando esse mesmo dinheiro. Mas não precisa ser assim. Você não precisa depender inteiramente do conteúdo do seu 401 (k) e IRA para financiar sua vida pós-carreira.
Existem várias maneiras de continuar sendo pago depois de colocar o relógio dourado e limpar seu escritório.
A diversificação das fontes do seu financiamento de aposentadoria irá tirar a pressão do seu ninho, isolá-lo da volatilidade do mercado e, em alguns casos, fornecer benefícios não financeiros.
Aqui estão algumas fontes comuns de renda de aposentadoria. Dependendo de seus objetivos e circunstâncias, algumas dessas fontes podem render retornos mensais significativos, enquanto outros podem apenas fornecer dinheiro de cerveja ou almoço.
Investimento de renda
Durante os seus primeiros anos de poupança / economia, sua carteira de investimentos deve se concentrar em ações de crescimento - ações que deverão aumentar de forma constante ao longo dos anos. Mas, como você está perto da aposentadoria, considere mudar sua ênfase para ativos geradores de juros, incluindo ações que paguem dividendos regulares e títulos que pagam juros. Você também pode considerar investir em REITs, que são cestas publicamente negociadas de explorações imobiliárias; ações preferenciais; e Master Limited Partnerships, que lhe pagam uma parte dos royalties sobre o uso de armazenamento de energia e instalações de transporte.
Enquanto você está no modo poupança, o rendimento gerado por esses ativos deve ser reinvestido para aumentar o crescimento do seu ninho. Quando você se aposenta, esses dólares podem ir direto para sua conta bancária.
Segurança Social
Sim, a Segurança Social estará lá quando você se aposentar, especialmente se você estiver na década de 40.
É possível que, como parte de alguma revisão futura do sistema, você possa receber um benefício mensal menor do que os aposentados de hoje, mas você receberá o pagamento.
O tamanho do seu cheque mensal dependerá, em grande parte, quando você optar por começar a tomar benefícios. Você pode começar a receber os benefícios da Previdência social até aos 62 anos de idade. Mas se você fizer isso, seu cheque será para sempre 30 por cento menos do que se você tivesse esperado até sua idade de aposentadoria completa, que atinge algum tempo entre os 66 e 67 anos, dependendo do que ano em que você nasceu. Atenção: se você fizer um emprego na aposentadoria antes de atingir a idade total de aposentadoria, seus benefícios podem ser suspensos ou reduzidos.
Seu potencial benefício mensal crescerá cerca de 8% a cada ano, que você não toma a Segurança Social - até a idade de 70 anos, quando esta se estabiliza. Isso não significa que você deve esperar até 70. Qualquer número de fatores influenciará essa decisão, incluindo sua situação financeira e de saúde.Bottom line: tire seu benefício quando você realmente precisa dele para atender às suas necessidades específicas.
Propriedade do aluguel
Isso pode gerar um fluxo constante de renda, se você estiver disposto a assumir o papel, às vezes, de moagem de ser um senhorio.
Como você entra no jogo de aluguel? Se você se mudar quando se aposenta, considere alugar sua casa atual em vez de vendê-la.
Se você financiou totalmente suas contas de aposentadoria e ainda tem dinheiro para investir, olhe para comprar uma propriedade de aluguel ou duas.
Imobiliário pode ser complicado, especialmente para novatos. Estude no mercado antes de se comprometer com o jogo de aluguel. Pense muito sobre o quanto da sua vida pós-carreira que você deseja gastar no gerenciamento de suas aluguéis. Uma opção é contratar uma empresa de gestão. Isso reduzirá suas dores de cabeça - e sua renda.
Trabalhos a tempo parcial
Considere o trabalho pós-carreira, especialmente nos anos imediatamente após a aposentadoria. Um trabalho a tempo parcial pode gerar dinheiro notável, mesmo que você trabalhe apenas 10-15 horas por semana. Além disso, trabalhar pode fornecer estrutura, contato social e um senso de propósito, tudo o que é importante para uma aposentadoria satisfatória. Não pegue algum trabalho aborrecido horrível apenas para ganhar alguns dólares.
Procure um show que alimente suas paixões. Se você ama o golfe, pegue um emprego no curso local. Se você é bom com as crianças e com o piano, ofereça lições ou se torne um professor de música substituto.
Basta lembrar: se você aceitar a Segurança Social antes da sua idade de aposentadoria completa (em algum momento após o seu 66º aniversário), um emprego a tempo parcial pode resultar em uma redução ou suspensão de seus benefícios.
Pensões
Uma vez que a pedra angular do financiamento da aposentadoria, as pensões são quase uma coisa do passado no setor privado. Mas eles estão indo forte no domínio público, onde os pagamentos ao longo da vida ajudam a compensar os salários relativamente baixos pagos aos professores, bombeiros e policiais.
Se você realizou vários trabalhos em sua carreira, pode valer a pena verificar novamente para ver se você é devido a quaisquer benefícios de pensão. Pode ser apenas alguns dólares por mês, mas todo dólar importa, certo?
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