7 Maneiras garantidas de destruir a sua riqueza

O famoso investidor e empresário Charlie Munger disse que uma das melhores maneiras de estudar como conseguir algo é inverter e ver o que não deve fazer. Nesse espírito, aqui estão sete coisas que você pode fazer para destruir sua riqueza e garantir que você gaste sua vida em muito menos aborrecimentos do que você teria gostado.

1. Troque tão freqüentemente quanto possível

Uma das maneiras mais seguras de desperdiçar sua riqueza é gastar o valor máximo possível em comissões, taxas, spreads e outras despesas.

Cada vez que você compra ou vende ações de uma ação, você vai incorrer em alguma combinação destes e não demora muito para causar danos reais. Se você pagasse comissões de US $ 10 em ordens de compra e venda e comprasse e vendesse ações uma vez por semana, suas comissões por si só chegariam a US $ 1, 040. Mesmo em uma carteira de US $ 100.000, isso vai prejudicar seus resultados com o tempo . Para mais informações, leia Frictional Expenss - The Hidden Investment Tax.

O dano é composto se você detém ativos através de um departamento de corretor, banco, confiança ou gerenciamento de patrimônio que cobra uma porcentagem fixa de seus ativos, muitas vezes 1%, a cada ano. Adicione ao topo as taxas que você paga em seus fundos mútuos e não o conhece, ou custos de vendas em fundos que têm cargas e você conseguiu realmente custar-se dinheiro por ano. Não acredito que isso possa acontecer? Conheço em primeira mão uma das mais famosas empresas de gerenciamento de riqueza do mundo que cobra aos clientes cerca de 1% dos ativos por ano e, em seguida, estaciona uma grande quantidade de dinheiro nos fundos do índice S & P 500 com rácios de gastos de 1% a 1. 25% (em comparação com menos de 0,10% para um líder da indústria, como a Vanguard).

Para ganhar um retorno decente, você teria que superar não apenas os impostos sobre dividendos e ganhos de capital, mas também as taxas de 2% a 2. 25% que o atingiram desde o primeiro momento você abre uma conta. Se eles organizassem uma participação em um fundo de hedge, muitos dos quais cobram um chamado 2 e 20, pelo qual o cliente paga 2% dos ativos por ano mais 20% dos lucros, e será quase totalmente matematicamente impossível para o investidor para vencer o mercado de ações mais amplo.

É um mistério para mim porque a imprensa financeira elogiou essa empresa como atendendo bem seus clientes.

2. Construa um portfólio de empresas com Razões P / E pelo menos 3x tão alto quanto o S & P 500

Para destruir realmente sua riqueza, você precisa pagar demais por tudo. Isso significa comprar os estoques mais caros, ao preço mais alto possível, medido pelo índice p / e, sem qualquer esperança real de alcançar um rendimento superior à taxa de retorno de longo prazo em títulos do governo da U. S. Ainda não é ruim, porque você terá o prazer temporário de possuir os estoques incrivelmente "sexy" que são falados constantemente por Wall Street e aqueles que participam de coquetéis.

3. Junte os ativos com toneladas de risco correlacionado

Outra ótima maneira de se machucar e suas esperanças de independência financeira é construir uma coleção de ações e outros recursos que você se convenceu é diversificado, mas, de fato, correu o risco de corrida ao longo de todo . Pense em alguém que tenha um portfólio composto por uma dúzia de empresas - McDonald's, Wendy, Starbucks, IHOP, Yum, Sonic, Ruby Tuesday, Burger King, Panera Bread, Califórnia Pizza Kitchen, Chipotle Mexican Grill e PF Chang. Então, se gabar de todos os seus amigos sobre como você possui ações suficientes que até a Grande Depressão não poderia levá-lo para baixo.

Obviamente, neste caso, um aumento nos preços das commodities sozinho poderia esmagar os lucros de suas participações. Outro exemplo seria alguém que tenha um portfólio preenchido com ações de bancos e companhias de seguros - ou negócios da Internet.

4. Compre apenas estoques que você não entende

Quem precisa ouvir pessoas como Warren Buffett enquanto eles defendem constantemente as virtudes de permanecer dentro do seu círculo de competência? Se seu corretor ou amigos dizem que uma ação está subindo e você se dedica a perder seus shorts proverbiais, compre. Afinal, estatisticamente eles têm um tiro em estar certo uma das muitas vezes que jogam os dados. Seria absolutamente estúpido comprar empresas que fabricassem produtos aborrecidos, como café, juntas de vedação e material de escritório, quando você pode comprar firmas de tecnologia de satélite de grau militar com fábricas em países que, honestamente, nem sequer perceberam existia.

5. Comprar ações com altas provisões e muitas opções de estoque

Quando os analistas falam sobre a chamada qualidade dos ganhos, eles geralmente recomendam investidores comprar ações de empresas onde os fluxos de caixa não diferem substancialmente do lucro líquido relatado. Nesses negócios, eles podem argumentar, os lucros vêm sob a forma de dinheiro frio e duro. Pshaw! Quem precisa disso? Para a destruição da riqueza real, compre apenas empresas onde os valores da renda líquida divergem de forma descontrolada da demonstração dos fluxos de caixa. Melhor ainda, procure gerenciamento com reputação sombria e que constantemente alterem a taxa de depreciação ou os pressupostos do plano de pensão para gerenciar os resultados reportados. Para obter o gelo perfeito no bolo, certifique-se de que eles são totalmente compensados ​​em opções de estoque de baixo custo e mantêm muito pouca propriedade na empresa.

6. Pague o máximo de impostos e penalidades possíveis

Nada pode condenar você a pobreza mais rapidamente do que impostos maciços e penalidades impostas pelo governo. A maneira mais rápida de trazê-los em si mesmo é voltar para um canto fiscal, então você tem que tocar seu 401k ou IRA tradicional, pagando os impostos sobre o rendimento que deveriam ter sido devidos em primeiro lugar, além de uma penalidade adicional de 10% em cima de aquele. Este método é particularmente eficaz para a destruição da riqueza porque você pode dizimar um portfólio de seis ou sete figuras em questão de segundos simplesmente autorizando a retirada.

7. Maximizar a dívida não dedutível

O pior tipo de dívida - ou se você estiver na destruição da riqueza, pode-se dizer o melhor tipo - é aquilo que não é dedutível e traz uma taxa de juros extremamente elevada.O principal entre estes é o débito no cartão de crédito, que pode funcionar rotineiramente até vinte ou trinta por cento. Se você realmente deseja destruir seus ativos, não há melhor maneira de fazê-lo do que ligar os saldos desses cartões de plástico, especialmente com itens que se depreciam rapidamente, como móveis e eletrônicos baratos.